支付寶升級(jí)四大新功能 聲紋極速付款登場(chǎng) 第三方支付行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

• 李波 2023年10月20日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 604 34
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據(jù)中新網(wǎng)報(bào)道，螞蟻集團(tuán)最新發(fā)布支付寶升級(jí)計(jì)劃，推出語(yǔ)音輸入付款金額、聲紋極速付款、劃一劃核身、語(yǔ)音播報(bào)等4項(xiàng)產(chǎn)品功能。這四大功能的推出，讓用戶可以通過手劃、口說完成支付，并實(shí)現(xiàn)支付全過程可聽可確認(rèn)。

據(jù)中新網(wǎng)報(bào)道，螞蟻集團(tuán)最新發(fā)布支付寶升級(jí)計(jì)劃，推出語(yǔ)音輸入付款金額、聲紋極速付款、劃一劃核身、語(yǔ)音播報(bào)等4項(xiàng)產(chǎn)品功能。這四大功能的推出，讓用戶可以通過手劃、口說完成支付，并實(shí)現(xiàn)支付全過程可聽可確認(rèn)。

聲紋作為一種行為特征，具有唯一性和獨(dú)特性;聲紋不易纂改，綜合利用聲音中蘊(yùn)含的豐富信息可以具備較高的安全特性;其次，由于特殊設(shè)計(jì)的聲音一般不涉及用戶隱私問題，往往用戶接受程度較高。

中證報(bào)表示，近年來，我國(guó)移動(dòng)金融迅猛發(fā)展，聲紋識(shí)別技術(shù)有望在我國(guó)移動(dòng)金融領(lǐng)域獲得廣泛的推廣和應(yīng)用。

公司方面，據(jù)中證報(bào)表示，恒銀科技：公司旗下AI管理平臺(tái)可提供包含語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)義理解、聲紋識(shí)別、人臉識(shí)別和遠(yuǎn)程視頻等核心技術(shù)，及語(yǔ)音交互、身份驗(yàn)證等聚合能力。盛視科技：公司自主研發(fā)技術(shù)包含語(yǔ)音采集、語(yǔ)音端點(diǎn)檢測(cè)、語(yǔ)義分析、人機(jī)交互和聲波檢測(cè)與分析等。

華為此次更名早有“預(yù)謀”。天眼查顯示，早在2020年10月21日，華為技術(shù)有限公司申請(qǐng)“花瓣支付”商標(biāo)，國(guó)際分類為“36-金融物管”。

據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，訊聯(lián)智付的投資人欄目顯示，2020年12月21日，由上海沃芮歐信息科技有限公司持股100.00%，變更為華為技術(shù)有限公司持股100.00%。2022年6月21日，華為“花瓣支付”商標(biāo)成功注冊(cè)。央行網(wǎng)站顯示，訊聯(lián)智付的業(yè)務(wù)類型為“互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付”。

10月17日，揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾咴谌A為手機(jī)上打開“華為錢包”，在菜單欄點(diǎn)擊“華為支付”，頁(yè)面提醒支持綁定91家銀行的銀行卡，中國(guó)銀行、招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等首次綁卡還有優(yōu)惠。頁(yè)面設(shè)有“賬單”“紅包卡券”入口。

如果你想了解第三方支付行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)第三方支付行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)第三方支付行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和智能手機(jī)的普及，第三方支付產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為全球金融科技領(lǐng)域的一顆璀璨明星。第三方支付作為一種新興的支付方式，不僅為消費(fèi)者和商家?guī)砹吮憬莸闹Ц扼w驗(yàn)，還推動(dòng)了整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新與變革。本文將探討第三方支付產(chǎn)業(yè)的特征及其發(fā)展趨勢(shì)。

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)貨物，并且進(jìn)行確認(rèn)后，再通知第三方付款;第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

第三方支付采用支付結(jié)算方式。按支付程序分類，結(jié)算方式可分為一步支付方式和分步支付方式，前者包括現(xiàn)金結(jié)算、票據(jù)結(jié)算(如支票、本票、銀行匯票、承兌匯票)、匯轉(zhuǎn)結(jié)算(如電匯、網(wǎng)上支付)，后者包括信用證結(jié)算、保函結(jié)算、第三方支付結(jié)算。

第三方支付行業(yè)的主要參與者包括各種支付服務(wù)提供商，如PayPal，Alipay，WeChat Pay等。這些公司通過提供各種創(chuàng)新的支付解決方案來滿足市場(chǎng)的不同需求，包括在線購(gòu)物、移動(dòng)支付、跨境支付等。

值得注意的是，第三方支付行業(yè)的快速發(fā)展也帶來了一些挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)安全問題、欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及復(fù)雜的合規(guī)要求等。因此，對(duì)于參與這一行業(yè)的公司，了解并應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)將至關(guān)重要。

第三方支付市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)鏈包括消費(fèi)者、服務(wù)商、商戶以及監(jiān)管部門(中國(guó)人民銀行)。服務(wù)商包括商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)，通過消費(fèi)者向商戶發(fā)送消費(fèi)請(qǐng)求，商戶將信息發(fā)送給第三方支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行以及清算機(jī)構(gòu)，最后再返回相關(guān)消費(fèi)信息。第三方支付機(jī)構(gòu)包括賬戶側(cè)支付機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。

進(jìn)入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，支付作為商業(yè)社會(huì)運(yùn)行基礎(chǔ)設(shè)施，更多第三方支付機(jī)構(gòu)開始深挖自身已有數(shù)據(jù)資源的價(jià)值，積極利用人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等一系列前沿科技進(jìn)行企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)的拓展，開始進(jìn)行由單一支付服務(wù)商向綜合型產(chǎn)業(yè)服務(wù)商轉(zhuǎn)型的嘗試，積極尋求自身的二次增長(zhǎng)。這成為支付行業(yè)發(fā)展的大潮流。

華為“負(fù)一屏”升級(jí)后，將機(jī)票、酒店、火車票、電影票、充值等常用服務(wù)以宮格形式直觀地分區(qū)排列，目前有本地生活、智慧出行、購(gòu)物娛樂、金融理財(cái)四大板塊?，F(xiàn)在已接入華為支付的包括滴滴出行、貓眼電影、手機(jī)充值、附近加油。

華為支付有可能改變?nèi)藗兊闹Ц读?xí)慣。揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾咦⒁獾剑啾扔谥Ц秾?、微信付款時(shí)需要打開APP，華為支付在支付領(lǐng)域的創(chuàng)新則基于華為智能硬件和鴻蒙生態(tài)，并打出了“不打開APP就支付”等多項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用。目前，華為支付主要提供了卡碼合一支付、“碰一碰”NFC標(biāo)簽支付、線上支付這幾種支付方式。

以“智感支付”為例，在華為用戶分享的視頻中，華為手機(jī)對(duì)準(zhǔn)支付設(shè)備并保持15厘米的距離，攝像頭和傳感器技術(shù)便能智能識(shí)別、自動(dòng)彈出付款碼并快速完成支付。

目前國(guó)內(nèi)主要第三方支付機(jī)構(gòu) take rate 約 0.10%-0.12%，其中移卡 2022 的 take rate 較 2021 年明顯上升。2022 年，移卡、新國(guó)都、拉卡拉、新大陸 take rate 分別為 0.123%、0.113%、0.101%、0.093%，其中移卡 take rate 較 2021 年增加 0.016 個(gè)百分點(diǎn)。

在中國(guó)，支付行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局可以概括為"2+1+N"模式：兩大巨頭微信和支付寶處理了近60%的交易;銀聯(lián)提供了關(guān)鍵的清算和結(jié)算服務(wù);幾家獲得第三方支付許可的公司爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，他們擴(kuò)張的關(guān)鍵因素在于產(chǎn)品質(zhì)量，因?yàn)楸O(jiān)管正在變得更為嚴(yán)格。

根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心統(tǒng)計(jì)，2022 年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模占網(wǎng)民整體數(shù)量比例已穩(wěn)定在 85%以上水平。不過同樣受到居民消費(fèi)負(fù)增的影響，根據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，2022 年我國(guó)第三方支付交易規(guī)模 338 萬(wàn)億元，同比負(fù)增長(zhǎng) 4.9%。

第三方支付行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

未來，在兼并重組浪潮的影響下，小型支付企業(yè)被大型支付企業(yè)兼并會(huì)更加常見。從現(xiàn)有市場(chǎng)占據(jù)情況來看，第三方支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，兼并重組或可為企業(yè)謀求競(jìng)爭(zhēng)地位。無(wú)論是橫向兼并——大型支付企業(yè)兼并小型支付企業(yè)，還是縱向兼并——兼并上下游企業(yè)合為一體，都是未來常見的情形。

近年來，隨著智能移動(dòng)終端的迅速發(fā)展與普及、各類電商消費(fèi)類平臺(tái)的移動(dòng)化，為第三方移動(dòng)支付創(chuàng)造出更多的使用場(chǎng)景，促使該行業(yè)得到飛速發(fā)展，從而使得我國(guó)第三方支付行業(yè)整體交易規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。

第三方支付產(chǎn)業(yè)以其技術(shù)驅(qū)動(dòng)、多樣化支付方式、跨界合作等特征，為全球用戶帶來了便捷的支付體驗(yàn)。未來，第三方支付產(chǎn)業(yè)將在全球化、智能化、生態(tài)化等方面取得更大發(fā)展，助力金融科技產(chǎn)業(yè)的繁榮。

華為支付(花瓣支付)將依托華為龐大的生態(tài)體系，如鴻蒙操作系統(tǒng)、手機(jī)及可穿戴設(shè)備等，迅速提高市場(chǎng)占有率和支付規(guī)模，支付寶和微信將迎來史上最強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。未來，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)有望打破“雙寡頭”格局，并形成支付寶、財(cái)付通、華為支付、銀聯(lián)云閃付“四分天下”的局面。

由于第三方支付APP的活躍，使得人們逐漸習(xí)慣于使用第三方移動(dòng)支付進(jìn)行支付，并成為了移動(dòng)支付中市場(chǎng)規(guī)模最大的一環(huán)。2023年 中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易總規(guī)模實(shí)現(xiàn)271萬(wàn)億元，增速達(dá)到19.9%。

2023年 2月，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布了《2020移動(dòng)支付安全大調(diào)查報(bào)告》，根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，有98%的受訪者將移動(dòng)支付視為最常用的支付方式，平均每人每天使用移動(dòng)支付三次，其中二維碼支付最受歡迎。

5G技術(shù)正成為萬(wàn)物互聯(lián)的落地基礎(chǔ)及智慧城市的技術(shù)標(biāo)配，是支撐各行業(yè)創(chuàng)新繁榮和提升綜合國(guó)力的關(guān)鍵技術(shù)之一。得益于5G網(wǎng)絡(luò)在速率上的巨大提升，高容量數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)傳輸反饋得以實(shí)現(xiàn)。

第三方支付行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析第三方支付未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘第三方支付行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于第三方支付行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付（支...

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