2023外資銀行行業(yè)總體資產(chǎn)及市場(chǎng)發(fā)展分析

• 吳澳燕 2023年11月6日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 532 29
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最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，來(lái)自52個(gè)國(guó)家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu)，包括41家外資法人銀行、117家外國(guó)及港澳臺(tái)銀行分行和131家代表處。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)895家，覆蓋32個(gè)省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市。

外資銀行是指在本國(guó)境內(nèi)由外國(guó)獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。外資銀行的經(jīng)營(yíng)范圍根據(jù)各國(guó)銀行法律和管理制度的不同而有所不同。有的國(guó)家為穩(wěn)定本國(guó)貨幣，對(duì)外資銀行的經(jīng)營(yíng)范圍加以限制;也有些國(guó)家對(duì)外資銀行的業(yè)務(wù)管理與本國(guó)銀行一視同仁。

外資銀行主要憑借其對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的了解和廣泛的國(guó)際網(wǎng)點(diǎn)等有利條件，為在其他國(guó)家的本國(guó)企業(yè)和跨國(guó)公司提供貸款，支持其向外擴(kuò)張和直接投資。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，來(lái)自52個(gè)國(guó)家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu)，包括41家外資法人銀行、117家外國(guó)及港澳臺(tái)銀行分行和131家代表處。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)895家，覆蓋32個(gè)省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市。

總體看，在華外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況良好。截至2023年9月末，外資銀行資產(chǎn)總額3.79萬(wàn)億元人民幣，其中各項(xiàng)貸款1.91萬(wàn)億元;負(fù)債總額3.29萬(wàn)億元，其中各項(xiàng)存款1.45萬(wàn)億元;1至9月實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)164.73億元。

截至2023年9月末，外資銀行不良貸款率0.94%，流動(dòng)性比例72.52%，撥備覆蓋率279.77%。此外，在外資保險(xiǎn)方面，截至2023年9月末，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和73家代表處，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)約2.33萬(wàn)億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)外資銀行行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

金融開(kāi)放是我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的重要組成部分，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

2017年全國(guó)金融工作會(huì)議以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放速度大大加快，外資機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制大幅度放寬。數(shù)據(jù)顯示，和2017年底相比，今年三季度末，在中國(guó)的外資銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)了16.91%，外資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)增長(zhǎng)了126%。

與此同時(shí)，金融市場(chǎng)雙向高水平開(kāi)放穩(wěn)步擴(kuò)大。目前我國(guó)已形成多層次、多渠道的開(kāi)放路徑，基本形成以合格機(jī)構(gòu)投資者制度、互聯(lián)互通機(jī)制和境外投資者直接入市為主的金融市場(chǎng)開(kāi)放模式。彭博、摩根大通和富時(shí)羅素先后將我國(guó)國(guó)債納入主流債券指數(shù)，A股陸續(xù)納入全球三大國(guó)際主流股票指數(shù)，彰顯全球機(jī)構(gòu)投資者對(duì)近年來(lái)中國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放的高度認(rèn)可。

2023外資銀行行業(yè)總體資產(chǎn)及未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展分析

隨著我國(guó)金融業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放，越來(lái)越多的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)把目光聚焦在中國(guó)。今年1—9月，金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)外資銀行增(注)資總計(jì)19.6億元等值人民幣，批復(fù)2家外資銀行分行籌建、6家外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)。

伴隨著中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放持續(xù)深化，人民幣國(guó)際化水平持續(xù)提升。從貿(mào)易看，今年1—9月，貨物貿(mào)易中人民幣結(jié)算的占比達(dá)到了24.4%，同比上升7個(gè)百分點(diǎn)，為近年來(lái)最高水平。

與此同時(shí)，人民幣融資貨幣功能穩(wěn)步提升。9月份，人民幣在全球貿(mào)易融資中占比為5.8%，同比上升1.6個(gè)百分點(diǎn)，排名上升至第二。目前，全世界有80多個(gè)國(guó)家和經(jīng)濟(jì)體將人民幣納入儲(chǔ)備貨幣。

外資銀行是鞏固穩(wěn)定外資在華產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要力量，今年9月末，外資銀行企業(yè)貸款中約半數(shù)投向外商控股企業(yè)。同時(shí)，外資銀行還發(fā)揮跨境業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)中資企業(yè)“走出去”。此外，外資銀行注重專業(yè)化和差異化發(fā)展，為中國(guó)金融市場(chǎng)提供了有益補(bǔ)充。截至2023年9月末，外資銀行金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)總規(guī)模19.2萬(wàn)億元，約占全部商業(yè)銀行市場(chǎng)份額的19%。

對(duì)于不少外資機(jī)構(gòu)而言，中國(guó)市場(chǎng)意義重大。伴隨著中國(guó)金融領(lǐng)域開(kāi)放逐步深化，多家外資銀行在華動(dòng)作頻頻，不論是業(yè)務(wù)層面將進(jìn)一步瞄準(zhǔn)重點(diǎn)區(qū)域和發(fā)力下沉客戶業(yè)務(wù)，還是表態(tài)稱將尋求獲取更多獨(dú)資的金融牌照，均顯示出其在華業(yè)務(wù)版圖進(jìn)一步擴(kuò)張的意圖。

越來(lái)越多的外資銀行都在加碼掘金中國(guó)市場(chǎng)，力求在日益增長(zhǎng)綠色金融和可持續(xù)金融領(lǐng)域分一杯羹，這從一個(gè)側(cè)面證明我國(guó)綠色金融影響力和實(shí)力正日漸增強(qiáng)。

路透社消息稱，在過(guò)去一年客戶咨詢需求激增后，匯豐控股正在探索向客戶提供碳抵消產(chǎn)品，尤其是能源需求龐大、金融勢(shì)頭迅猛的亞洲地區(qū)。匯豐控股承諾加強(qiáng)亞洲業(yè)務(wù)和資產(chǎn)規(guī)模，剝離其他地區(qū)表現(xiàn)不佳的部門，計(jì)劃年內(nèi)對(duì)其在中國(guó)的資產(chǎn)管理部門進(jìn)行重要投資，其中就包括成立專門負(fù)責(zé)綠色資產(chǎn)和固定收益的新團(tuán)隊(duì)。

渣打集團(tuán)也在擴(kuò)張中國(guó)綠色金融版圖。7月底，渣打集團(tuán)與螞蟻集團(tuán)合作升級(jí)，宣布將在2017年首次達(dá)成合作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加深在綠色金融、普惠金融、全球資金管理與可持續(xù)發(fā)展等領(lǐng)域的合作。在綠色和可持續(xù)金融領(lǐng)域，渣打集團(tuán)是螞蟻集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)貸款的委任牽頭安排行及簿記行之一，與螞蟻集團(tuán)開(kāi)展了可持續(xù)存款等方面的合作。

中外資銀行的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)將明顯突出，中資銀行憑借豐富的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)、資金和客戶優(yōu)勢(shì)，外資銀行擁有多元化的產(chǎn)品種類和管理機(jī)制，雙方合作將迎來(lái)更大收益空間。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)外資銀行行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  加入世貿(mào)組織后，我國(guó)積極履行承諾，加快步伐放開(kāi)了銀行業(yè)對(duì)外資的限制。一是大幅放開(kāi)對(duì)外資銀行的經(jīng)營(yíng)范圍限制，允許外資銀行在全國(guó)范圍、對(duì)中國(guó)企業(yè)和中國(guó)居民經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，取消外資銀行人...

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