中國城市居民房地產(chǎn)債務(wù)占家庭收入137.9% 國家推動(dòng)降低存量首套房貸利率政策落地

• 劉明月 2023年11月10日 來源：國家創(chuàng)新與發(fā)展戰(zhàn)略研究會(huì)學(xué)術(shù)委員會(huì)常務(wù)副主席 884 55
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房地產(chǎn)貸款行業(yè)前景及現(xiàn)狀如何?未來房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)投資趨勢(shì)怎么樣?中國國家創(chuàng)新與發(fā)展戰(zhàn)略研究會(huì)學(xué)術(shù)委員會(huì)常務(wù)副主席、重慶市原市長(zhǎng)黃奇帆表示，中國老百姓房地產(chǎn)方面消費(fèi)產(chǎn)生的負(fù)債較高。

中國城市居民房地產(chǎn)債務(wù)占家庭收入137.9%?

房地產(chǎn)貸款行業(yè)前景及現(xiàn)狀如何?未來房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)投資趨勢(shì)怎么樣?中國國家創(chuàng)新與發(fā)展戰(zhàn)略研究會(huì)學(xué)術(shù)委員會(huì)常務(wù)副主席、重慶市原市長(zhǎng)黃奇帆表示，中國老百姓房地產(chǎn)方面消費(fèi)產(chǎn)生的負(fù)債較高。

根據(jù)有關(guān)智庫統(tǒng)計(jì)，中國城市居民的房地產(chǎn)債務(wù)占家庭收入比重達(dá)到137.9%，高于美國的90%，也高于英國、法國、德國的130%。同時(shí)，城市居民家庭平均每年用于還本付息的部分相當(dāng)于收入的15%，美國是7.8%，歐洲一般在8%-9%。所以，由于房地產(chǎn)消費(fèi)帶來的高負(fù)債，使得中國家庭用于每年生活消費(fèi)的支出會(huì)受到很大的約束。

從利率看，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降，減輕居民利息負(fù)擔(dān)。今年以來，人民銀行持續(xù)完善市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革成效顯著，貨幣政策傳導(dǎo)效率增強(qiáng)，社會(huì)融資成本明顯下降。

國家推動(dòng)降低存量首套房貸利率政策落地

前三季度，一年期和五年期LPR分別下降20個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)，推動(dòng)企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下行，9月份企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.85%，比上年同期低14個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，推動(dòng)降低存量首套房貸利率政策落地，有效減輕居民利息負(fù)擔(dān)，改善消費(fèi)者預(yù)期，增強(qiáng)消費(fèi)能力和消費(fèi)信心。9月末，存量住房貸款加權(quán)平均利率為4.29%，比上月末低42個(gè)基點(diǎn)，取得了顯著的下降幅度。

一是金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，住戶經(jīng)營(yíng)貸款增加較多。前三季度，住戶經(jīng)營(yíng)貸款新增2.97萬億元，同比多增6584億元，是住戶貸款同比多增的主要?jiǎng)恿?，有效支持了個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

二是居民消費(fèi)需求回升，推動(dòng)短期消費(fèi)貸款增加。前三季度，住戶部門短期消費(fèi)貸款新增4600億元，同比多增3493億元。

從信貸數(shù)據(jù)看，主要銀行9月房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款合計(jì)較上月多投放1000多億元，保持明顯回升態(tài)勢(shì)，信貸資金對(duì)在建項(xiàng)目建設(shè)竣工和住宅銷售的支持力度持續(xù)增強(qiáng)。從存量房貸利率調(diào)整情況看，剛才也介紹了，目前已有近5000萬筆、22萬億元完成下調(diào)，利率平均降幅為0.73個(gè)百分點(diǎn)。

中研研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

今年以來，多次降準(zhǔn)，商品房貸款利率穩(wěn)步下行，多數(shù)城市首套房貸款利率下限已達(dá)4.1%。9月29日，中國人民銀行、銀保監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布通知，稱6月至8月，2022年新建商品住房銷售價(jià)格同比上漲，為城市同比下降，2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)個(gè)人住房貸款利率下限，允許符合條件的城市首套住房貸款利率再次下調(diào)。上述政策出臺(tái)后，首套企業(yè)貸款利率多次下調(diào)。

央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機(jī)構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲(chǔ)等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對(duì)房地產(chǎn)的貸款和對(duì)個(gè)人的住房貸款都被設(shè)置了上限，需通過加息、延長(zhǎng)貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

今年第二季度以來，中國大多數(shù)城市的房貸利率持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，6月份，研究所監(jiān)測(cè)的72個(gè)城市主流第一套房貸利率為5.52%，第二套房貸利率為5.77%，分別比5月份上升5個(gè)和4個(gè)基點(diǎn);重點(diǎn)城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點(diǎn)不遠(yuǎn)。

未來住房貸款展望

未來10年中國宏觀經(jīng)濟(jì)仍將有望保持穩(wěn)步發(fā)展，帶動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)步上升。城鎮(zhèn)化已成為整個(gè)中國未來發(fā)展的必然趨勢(shì)，到2030年我國住房貸款要達(dá)到70%，未來近20年還將有約3億人由農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市。

中國住房貸款行業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，通過公司資深研究團(tuán)隊(duì)對(duì)市場(chǎng)各類資訊進(jìn)行整理分析，行業(yè)研究報(bào)告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘住房貸款投資價(jià)值，同時(shí)提出行業(yè)投資策略和營(yíng)銷策略等方面的建議。

中國住房貸款行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、住房貸款機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析。

據(jù)了解，該行業(yè)發(fā)展空間極大，未來住房貸款市場(chǎng)現(xiàn)狀如何呢?請(qǐng)查看，中研研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國資產(chǎn)證券化行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告

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