今年信貸投放總量適度增加 企業(yè)中長貸依然是新增信貸主力

• 黃江 2023年11月21日 來源：東方財(cái)富 1292 84
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今年以來，金融加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)，市場流動性合理充裕。數(shù)據(jù)顯示，今年前10個月，社融增量累計(jì)為31.19萬億元，比上年同期多2.33萬億元;人民幣貸款增加20.49萬億元，同比多增1.68萬億元。

多家銀行今年信貸投放總量適度增加?？萍紕?chuàng)新、綠色金融、制造業(yè)、普惠金融、鄉(xiāng)村振興、民營經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域仍是銀行業(yè)信貸支持的重點(diǎn)。

多家銀行表示，在信貸總量有望保持穩(wěn)定增長情況下，信貸投放將繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，為明年“開門紅”工作打好基礎(chǔ)。

信貸投放將保持平穩(wěn)增長

今年以來，金融加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)，市場流動性合理充裕。數(shù)據(jù)顯示，今年前10個月，社融增量累計(jì)為31.19萬億元，比上年同期多2.33萬億元;人民幣貸款增加20.49萬億元，同比多增1.68萬億元。

11月17日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合召開金融機(jī)構(gòu)座談會，研究近期房地產(chǎn)金融、信貸投放、融資平臺債務(wù)風(fēng)險化解等重點(diǎn)工作。此次會議提到“要優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，盤活存量金融資源，加大對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持”。

據(jù)了解，多家商業(yè)銀行近期密集召開會議，總結(jié)前三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，對四季度信貸投放工作進(jìn)行全面部署。

年末銀行業(yè)信貸將繼續(xù)保持穩(wěn)健增長態(tài)勢，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的關(guān)鍵時期，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效水平。在中央金融工作會議精神的指引下，銀行業(yè)將保持信貸投放總量增長，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動融資成本下行，滿足重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求?？萍冀鹑凇⒕G色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融以及數(shù)字金融五篇大文章為銀行業(yè)信貸投放指明方向。

新增信貸創(chuàng)歷史同期新高

7月11日，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)發(fā)布2023年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，上半年人民幣貸款增加15.73萬億元，同比多增2.02萬億元。其中，6月份，人民幣貸款增加3.05萬億元，同比多增2296億元。上半年社會融資規(guī)模增量累計(jì)為21.55萬億元，比上年同期多4754億元。其中，6月份，社會融資規(guī)模增量為4.22萬億元，比上月多2.67萬億元，比上年同期少9859億元。

6月份新增信貸顯著回升，創(chuàng)歷史同期新高，企業(yè)與住戶貸款均大幅放量，票據(jù)融資同比減少，信貸結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。半年末效應(yīng)和政策驅(qū)動下，6月份信用擴(kuò)張?jiān)俣燃铀佟?/p>

分部門看，Wind數(shù)據(jù)顯示，6月份，企(事)業(yè)單位貸款增加2.28萬億元，同比、環(huán)比分別多增687億元、1.42萬億元。其中，企業(yè)短期貸款和中長期貸款分別增加7449億元、1.59萬億元。6月份，居民貸款新增9639億元，同比大幅增加1157億元。其中，居民短期貸款和中長期貸款分別增加4914億元、4630億元。

溫彬分析，6月份以來，逆周期調(diào)節(jié)政策加力，央行“降息”落地刺激投資和生產(chǎn)需求，在季末信貸沖量和政策繼續(xù)引導(dǎo)支持制造業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域作用下，企業(yè)貸款仍有支撐，企業(yè)中長期貸款依然成為新增信貸的重要拉動力量。票據(jù)融資減少821億元，同比大幅少增1617億元，結(jié)構(gòu)較去年明顯優(yōu)化。另外，端午小長假、年中購物節(jié)活動對消費(fèi)起到支撐作用，“降息”落地進(jìn)一步刺激消費(fèi)需求，帶動居民貸款明顯改善。6月份地產(chǎn)銷售跌幅雖擴(kuò)大，但在按揭早償階段性放緩下，居民中長期貸款較4月份、5月份明顯改善。

社融方面，6月份社融規(guī)模增量為4.22萬億元，比上月多2.67萬億元。仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家及研究部總監(jiān)龐溟對表示，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持穩(wěn)中有升，是6月份支撐社融增量重要力量，也是今年以來信貸增長總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)的明確體現(xiàn)。

6月末，廣義貨幣(M2)余額287.3萬億元，同比增長11.3%，增速分別比上月末和上年同期低0.3個和0.1個百分點(diǎn);狹義貨幣(M1)余額69.56萬億元，同比增長3.1%，增速分別比上月末和上年同期低1.6個百分點(diǎn)和2.7個百分點(diǎn);流通中貨幣(M0)余額10.54萬億元，同比增長9.8%。上半年凈投放現(xiàn)金789億元。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，上半年，企(事)業(yè)單位貸款增加12.81萬億元，其中，短期貸款增加3.84萬億元，中長期貸款增加9.71萬億元，票據(jù)融資減少8924億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少15億元。

6月以來，逆周期調(diào)節(jié)政策加力，央行降息落地刺激投資和生產(chǎn)需求，在季末信貸沖量和政策繼續(xù)引導(dǎo)支持制造業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域作用下，企業(yè)貸款仍有支撐，企業(yè)中長貸依然是新增信貸的重要拉動力量。

上半年，住戶貸款增加2.8萬億元，其中，短期貸款增加1.33萬億元，中長期貸款增加1.46萬億元。中國銀行研究院研究員梁斯表示，5月、6月短期貸款出現(xiàn)連續(xù)多增，說明居民消費(fèi)熱情有所轉(zhuǎn)暖。

普惠小微信用貸款增5000億元

日前，人民銀行濟(jì)南分行、山東省市場監(jiān)督管理局、省地方金融監(jiān)管局、山東銀保監(jiān)局、省財(cái)政廳、省工業(yè)和信息化廳、省人力資源社會保障廳等7部門聯(lián)合印發(fā)《“齊心魯力·助企惠商”金融支持民營小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展三年提升行動方案》(簡稱《方案》)，在2022年強(qiáng)化對小微企業(yè)和個體工商戶普惠性金融支持的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善工作機(jī)制和政策措施，升級開展“齊心魯力·助企惠商”金融支持民營小微企業(yè)和個體工商戶三年提升行動，推動民營企業(yè)、小微企業(yè)、個體工商戶融資增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效，著力提高首貸和信用貸款占比，打造特色工作品牌。

《方案》明確，提升行動旨在聚焦民營小微企業(yè)和個體工商戶融資難點(diǎn)痛點(diǎn)堵點(diǎn)問題，力爭實(shí)現(xiàn)“321”目標(biāo)體系。其中，“3”即聚焦民營企業(yè)、小微企業(yè)和個體工商戶三類主體，分類施策精準(zhǔn)服務(wù)。“2”即實(shí)施“首貸培植”和“信用貸款提升”兩大工程，力爭三年內(nèi)增加首貸戶30萬戶、增加普惠小微信用貸款5000億元?！?”即打造“一行一品”特色，組織全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因地制宜優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，三年內(nèi)推出至少100項(xiàng)面向民營小微企業(yè)、個體工商戶的有特色、有成效、可推廣的專屬金融產(chǎn)品。

在煙臺，這樣的金融創(chuàng)新已有不少。由于近期訂單增多，萊州市亞通重型裝備有限公司需大量訂購鋼板、零部件等材料，流動資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了困難?？紤]到“2020年度煙臺市產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才”稱號獲得者韓曉強(qiáng)就在該企業(yè)任職，萊州農(nóng)商銀行主動上門服務(wù)，為企業(yè)發(fā)放“人才貸”500萬元。該行充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，將銀行金融產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新推出“快萊e貸”“商e貸”等10款線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“無感授信，有感體驗(yàn)”的辦貸模式。

《方案》還從完善“白名單”制度、用好政策工具、降低融資成本、加大重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持、深化“無貸戶”信貸培植等方面明確了13項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，具有三個顯著特點(diǎn)。一是堅(jiān)持有效市場和有為政府結(jié)合，綜合運(yùn)用貨幣政策、金融監(jiān)管、市場監(jiān)管等多種政策工具，形成“幾家抬”合力，推動銀行增加信貸投放內(nèi)生動力。二是堅(jiān)持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向結(jié)合，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)錨定目標(biāo)，圍繞導(dǎo)致民營小微企業(yè)和個體工商戶融資難的缺信息、缺信用、缺擔(dān)保等痛點(diǎn)堵點(diǎn)，因企施策，探索“全生命周期”服務(wù)模式，為市場主體提供與融資需求相匹配的金融服務(wù)。三是堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)和金融為民結(jié)合，進(jìn)一步拓寬抵質(zhì)押物范圍，優(yōu)化信貸服務(wù)，減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴，不斷加大保險保障力度，加快金融服務(wù)民營小微企業(yè)長效機(jī)制建設(shè)。

截至5月末，山東省民營企業(yè)貸款余額2.9萬億元，同比增長6.9%，較上年末提高1.9個百分點(diǎn);普惠小微貸款余額同比增長26.99%，比各項(xiàng)貸款增速高出14.9個百分點(diǎn);普惠小微貸款戶數(shù)達(dá)到221.9萬戶，較年初增加13.3萬戶;全省金融機(jī)構(gòu)5月份新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率4.79%，同比下降0.36個百分點(diǎn)。

美國信貸規(guī)模如何?美聯(lián)儲周五公布的數(shù)據(jù)顯示，盡管商業(yè)和工業(yè)貸款有所下降，6月最后一周美國商業(yè)銀行信貸略有擴(kuò)張。經(jīng)非季節(jié)性調(diào)整后，截至6月28日當(dāng)周銀行信貸增至17.31萬億美元，高于前一周的17.29萬億美元。

經(jīng)季節(jié)調(diào)整后的信貸略有收縮，但在這兩個數(shù)據(jù)系列中，銀行信貸與6月第一周相比有所上升。衡量中小企業(yè)活動的商業(yè)和工業(yè)貸款從2.78萬億美元降至2.77萬億美元。

銀行貸款趨勢是衡量經(jīng)濟(jì)勢頭的一個指標(biāo)，自去年以來，隨著美聯(lián)儲加息和信貸收緊，銀行貸款同比增長大幅放緩。

《2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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