保險市場深度調研及投資分析2024

• 郭夢 2023年12月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1066 68
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保險行業(yè)是一種經(jīng)濟保障機制，旨在通過風險評估和風險轉移等方式，為客戶提供保障和賠付服務，以降低客戶面臨的各種風險。這個行業(yè)以保險公司為主體，通過與客戶簽訂保險合同，將客戶的資金集中起來，形成風險共擔的機制。當客戶遭遇保險合同約定的風險事件時，保險公司

保險行業(yè)是一種經(jīng)濟保障機制，旨在通過風險評估和風險轉移等方式，為客戶提供保障和賠付服務，以降低客戶面臨的各種風險。這個行業(yè)以保險公司為主體，通過與客戶簽訂保險合同，將客戶的資金集中起來，形成風險共擔的機制。當客戶遭遇保險合同約定的風險事件時，保險公司將根據(jù)合同約定進行經(jīng)濟補償，幫助客戶度過難關。保險行業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟社會中扮演著重要的角色，為人們的生活、健康、財產(chǎn)等方面提供全方位的保障服務。

保險市場深度調研及投資分析2024

保險行業(yè)在國民經(jīng)濟中具有重要地位。它作為金融業(yè)的三大支柱之一，通過提供風險保障、經(jīng)濟補償和資金運用等服務，為國家的經(jīng)濟發(fā)展和民生改善做出了積極貢獻。

近日，瑞再研究院發(fā)布最新報告顯示，預計2024-2025年全球保費年均增長率為2.2%，高于過去五年(2018-2022年)1.6%的平均水平。

報告同時指出，投資回報成為行業(yè)盈利中更重要的組成部分。預計未來10年里，全球儲蓄類保費規(guī)模將增加1.7萬億美元至4萬億美元。因此，未來10年壽險業(yè)的增長將顯著提高。

對于中國保險業(yè)市場，瑞再研究院預計，2023年中國財產(chǎn)險市場保費增長率有望達到8%(名義增長率)以上。2023年中國人身險市場顯著回暖，預計中國的人身險市場在未來幾年延續(xù)企穩(wěn)向好態(tài)勢，預計2024/2025年的年增長率約為8.4%。

保險行業(yè)主要分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。人身保險以人的生命和健康為保險標的，主要提供人壽保險、健康保險和意外傷害保險等。財產(chǎn)保險則以財產(chǎn)及其相關利益為保險標的，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等。此外，還有再保險等特殊類型的保險，為保險公司提供風險分散和保障服務。

首先，保險行業(yè)是社會風險管理的重要手段。它通過為客戶提供風險保障，幫助客戶應對各種風險事件，減少因風險事件帶來的經(jīng)濟損失和不良影響。同時，保險行業(yè)還通過精算和風險管理技術，對風險進行評估和預測，為政府和企業(yè)提供決策依據(jù)，促進社會風險管理水平的提高。

其次，保險行業(yè)是國民經(jīng)濟的重要支柱之一。它通過吸收社會資金、運用資金進行投資和保值增值，為國家經(jīng)濟發(fā)展提供了資金支持。同時，保險行業(yè)還通過提供就業(yè)機會、創(chuàng)造稅收等方式，為國家經(jīng)濟發(fā)展做出了貢獻。最后，保險行業(yè)還具有社會穩(wěn)定器的作用。它通過提供經(jīng)濟補償和救助服務，幫助受災群眾重建家園、恢復生產(chǎn)和生活，為社會穩(wěn)定和和諧發(fā)展做出了積極貢獻。

盡管保險行業(yè)在過去的幾十年中取得了巨大的發(fā)展，但它仍然處于不斷變化和調整的過程中。每個階段都有其獨特的特點和挑戰(zhàn)，但總體上來說，這個行業(yè)已經(jīng)從早期的混亂局面逐漸走向了成熟和穩(wěn)定的發(fā)展階段。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2028年中國保險市場深度調研及投資分析報告》分析

第一節(jié) 中國保險行業(yè)總體規(guī)模分析

一、企業(yè)數(shù)量結構分析

2022年保險業(yè)總資產(chǎn)和保險資金運用余額穩(wěn)健增長，保險資金整體配置以利率債、信用債和銀行存款為主。根據(jù)中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會統(tǒng)計的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2022年末，我國共有保險集團(控股)公司和保險公司206家。

二、行業(yè)從業(yè)人員分析

經(jīng)歷近兩年的清虛、擠水分之后，現(xiàn)階段險企隊伍結構已經(jīng)明顯優(yōu)化，“不出勤”“不出單”的“虛假人力”占比預計已經(jīng)較低，主動脫落人數(shù)預計邊際減少。同時考慮險企后續(xù)人力發(fā)展目標更多是在維持隊伍規(guī)模穩(wěn)定的基礎上，開展優(yōu)增、加強能力建設，提升隊伍產(chǎn)能和留存，考核清退力度或略有降低，被動脫落情況或有改善。

圖表：上市險企代理人規(guī)模( 單位： 萬人)

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

三、行業(yè)資產(chǎn)分析

保險資管股權投資逐步提升，直接股權和間接股權投資規(guī)模保持穩(wěn)定增長。截至2022年末，保險公司股權投資資產(chǎn)規(guī)模為1.86萬億元，占總投資資產(chǎn)的7.84%。股權投資資產(chǎn)配置比重排在利率債、信用債和銀行存款之后，并已超過股票成為第四大資產(chǎn)配置類別。截至2022年末，行業(yè)直接股權投資規(guī)模1.14萬億元，同比增長3.01%;超大型壽險公司直接股權投資規(guī)模為同比增長22.54%。

保險行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘保險行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關于保險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2028年中國保險市場深度調研及投資分析報告》。

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