金融大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展機(jī)遇深度調(diào)研分析2024

• 方蔓桃 2024年1月15日 來源：百度 1317 86
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為確保金融大數(shù)據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側(cè)面綜合了解金融大數(shù)據(jù)行業(yè)的發(fā)展態(tài)

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛普及和發(fā)展成熟，金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用已經(jīng)成為行業(yè)熱點(diǎn)趨勢，在交易欺詐識別、精準(zhǔn)營銷、黑產(chǎn)防范、消費(fèi)信貸、信貸風(fēng)險(xiǎn)評估、供應(yīng)鏈金融、股市行情預(yù)測、股價(jià)預(yù)測、智能投顧、騙保識別、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、支付清算和互聯(lián)網(wǎng)金融等多領(lǐng)域的具體業(yè)務(wù)中，得到廣泛應(yīng)用。對于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用分析能力，正在成為金融機(jī)構(gòu)未來發(fā)展的核心競爭要素。

毋庸置疑，金融大數(shù)據(jù)擁有著廣闊的發(fā)展前景。然而，金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用也面臨著數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理水平不足、技術(shù)改造難度大、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失、安全管控壓力大和政策保障仍不完善等一系列制約因素。為推動金融大數(shù)據(jù)更好發(fā)展應(yīng)用，必須從政策扶持保障、數(shù)據(jù)管理能力提升、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范建設(shè)和應(yīng)用合作創(chuàng)新等多個方面入手，不斷強(qiáng)化應(yīng)用基礎(chǔ)能力，持續(xù)完善產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境。

為確保金融大數(shù)據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側(cè)面綜合了解金融大數(shù)據(jù)行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，以及創(chuàng)新前沿?zé)狳c(diǎn)，進(jìn)而賦能金融大數(shù)據(jù)從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

大數(shù)據(jù)金融行業(yè)分析

金融大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施：指為支撐金融大數(shù)據(jù)產(chǎn)生和運(yùn)行所需的硬件設(shè)備(如服務(wù)器、存儲設(shè)備等)、軟件平臺(如數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、分布式計(jì)算框架等)和網(wǎng)絡(luò)通信(如云計(jì)算服務(wù)、5G網(wǎng)絡(luò)等)等。

金融大數(shù)據(jù)技術(shù)：指用于對金融大數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、清洗、整合、分析和挖掘等操作的技術(shù)方法和工具，如人工智能(AI)、機(jī)器學(xué)習(xí)(ML)、深度學(xué)習(xí)(DL)、自然語言處理(NLP)、圖像識別(CV)、區(qū)塊鏈(BC)等。

金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用：指利用金融大數(shù)據(jù)技術(shù)為不同領(lǐng)域和場景提供具體功能和價(jià)值的應(yīng)用產(chǎn)品和服務(wù)，如風(fēng)險(xiǎn)管理(RM)、信用評估(CA)、精準(zhǔn)營銷(PM)、智能投顧(RA)、反欺詐(AF)、智慧監(jiān)管(SR)等。

金融大數(shù)據(jù)生態(tài)：指由各類參與者構(gòu)成的協(xié)作與競爭關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，包括政府部門(如央行、銀保監(jiān)會等)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)(如征信中心、支付清算機(jī)構(gòu)等)、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)(如銀行、證券公司等)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(如支付寶、微信支付等)、科技企業(yè)(如百度、阿里巴巴等)、創(chuàng)新型企業(yè)(如同盾科技、趣鏈科技等)以及個人與企業(yè)客戶等。

從城市分布來看，除了廣東、北京、上海三個省市外，還有一些城市也擁有較多的金融大數(shù)據(jù)相關(guān)企業(yè)。其中深圳市最多，達(dá)到2998家，占比9.3%;其次是杭州市，達(dá)到1411家，占比4.4%;再次是成都市，達(dá)到1025家，占比3.2%。

從區(qū)域格局來看，中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)呈現(xiàn)出東部沿海地區(qū)領(lǐng)先、中西部地區(qū)追趕的態(tài)勢。其中，北京、上海、深圳等城市是金融大數(shù)據(jù)行業(yè)的核心集聚地，擁有眾多優(yōu)秀的金融大數(shù)據(jù)企業(yè)和平臺，以及完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施和政策環(huán)境。而貴州、重慶、四川等中西部省市則是金融大數(shù)據(jù)行業(yè)的新興力量，借助大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和政策支持，加快了金融大數(shù)據(jù)行業(yè)的布局和發(fā)展，

金融企業(yè)正在將大數(shù)據(jù)應(yīng)用作為未來的重點(diǎn)，數(shù)據(jù)正在成為具有價(jià)值的資產(chǎn)，大數(shù)據(jù)思維和大數(shù)技術(shù)正在成為主流。大數(shù)據(jù)被譽(yù)為新時(shí)代的經(jīng)濟(jì)石油，是企業(yè)贏得未來市場的法寶。

傳統(tǒng)的金融服務(wù)供應(yīng)商在營運(yùn)過程中耗費(fèi)大量時(shí)間及資源，進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理及客戶管理。金融大數(shù)據(jù)分析的出現(xiàn)幫助解決了一些繁瑣的復(fù)核以及分析的工作，有助于金融服務(wù)企業(yè)降低人工成本和運(yùn)營成本，因此很多金融服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)向購買金融大數(shù)據(jù)分析解決方案，既可節(jié)省成本，也可讓企業(yè)更專注于其主營業(yè)務(wù)，創(chuàng)造更大的價(jià)值。

從城市分布來看，除了廣東、北京、上海三個省市外，還有一些城市也擁有較多的金融大數(shù)據(jù)相關(guān)企業(yè)。其中深圳市最多，達(dá)到2998家，占比9.3%;其次是杭州市，達(dá)到1411家，占比4.4%;再次是成都市，達(dá)到1025家，占比3.2%。

從城市發(fā)展水平來看，可以根據(jù)各城市的金融大數(shù)據(jù)相關(guān)企業(yè)數(shù)量和注冊資本總額進(jìn)行評估。截止2022年12月31日，在存續(xù)或在業(yè)狀態(tài)的全國金融大數(shù)據(jù)相關(guān)企業(yè)注冊資本總額約為2950億元。其中上海市最高，達(dá)到420億元，占比14.2%;其次是北京市，達(dá)到410億元，占比13.9%;再次是深圳市，達(dá)到280億元，占比9.5%。

大數(shù)據(jù)可以為金融企業(yè)提供獲客服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)連接和反饋的功能，我們知道潛在的客戶是誰，客戶的聯(lián)系方式，客戶的商業(yè)需要，另外我們可以知道客戶的愛好和習(xí)慣，為客戶訂制需要的金融產(chǎn)品。

2022年中國金融大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)細(xì)分市場中，基礎(chǔ)設(shè)施市場規(guī)模為240億元，占比30%;技術(shù)市場規(guī)模為160億元，占比20%;應(yīng)用市場規(guī)模為400億元，占比50%。

從細(xì)分市場增速來看，基礎(chǔ)設(shè)施市場增速較低，主要受到硬件設(shè)備價(jià)格下降和云計(jì)算服務(wù)普及的影響;技術(shù)市場增速較高，主要受益于人工智能等新技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用;應(yīng)用市場增速最高，主要得益于金融機(jī)構(gòu)和客戶對金融大數(shù)據(jù)服務(wù)和解決方案的強(qiáng)烈需求。

金融大數(shù)據(jù)行業(yè)市場機(jī)遇分析

隨著信息科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)在電子商務(wù)、證券期貨、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，未來金融業(yè)的核心競爭力很大程度上依賴于從大數(shù)據(jù)中提取信息和知識的速度與能力，而這種速度和能力，取決于數(shù)據(jù)分析、挖掘和應(yīng)用水平。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用已經(jīng)在金融貸款業(yè)初步推開，并取得了良好的效果，形成了一些較為典型的業(yè)務(wù)類型，如高頻金融交易，小額信貸精準(zhǔn)營銷等。

各大金融機(jī)構(gòu)也在精準(zhǔn)營銷方面用到大數(shù)據(jù)。如招商銀行通過數(shù)據(jù)分析識別出招商信用卡價(jià)值客戶經(jīng)常出現(xiàn)在星巴克，dq，麥當(dāng)勞等場所后，通過多倍積分累計(jì)積分店面兌換等活動，吸引優(yōu)質(zhì)客戶，通過構(gòu)建客戶流失預(yù)警模型，對流失率等級百分之前20的客戶發(fā)售高收益理財(cái)產(chǎn)品于以挽留，通過對客戶交易記錄分析，有效的識別出潛在的小微企業(yè)客戶，并利用遠(yuǎn)程銀行和云轉(zhuǎn)介平臺實(shí)施交叉銷售，取得良好的成效。

金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用：指利用金融大數(shù)據(jù)技術(shù)為不同領(lǐng)域和場景提供具體功能和價(jià)值的應(yīng)用產(chǎn)品和服務(wù)，如風(fēng)險(xiǎn)管理(RM)、信用評估(CA)、精準(zhǔn)營銷(PM)、智能投顧(RA)、反欺詐(AF)、智慧監(jiān)管(SR)等。

加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，出臺一系列政策文件和規(guī)劃方案，明確了金融大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展目標(biāo)、路徑、任務(wù)和措施。例如，《北京市促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”深入發(fā)展三年行動計(jì)劃(2018—2020年)》提出了加快推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融、“互聯(lián)網(wǎng)+”智慧監(jiān)管等重點(diǎn)任務(wù);《北京市人民政府關(guān)于促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展若干政策措施》提出了支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)等政策措施。

加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，建立了一批國家級或地方級的金融大數(shù)據(jù)平臺和中心，為金融機(jī)構(gòu)和客戶提供了高效便捷的服務(wù)。例如，《關(guān)于支持北京建設(shè)國家數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)若干意見》提出了支持北京建設(shè)國家級數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū);《北京市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)北京市推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融工作方案(2018—2020年)》提出了建設(shè)全國普惠金融大數(shù)據(jù)平臺等。

除了金融行業(yè)本身與大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新融合發(fā)展，大數(shù)據(jù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)務(wù)的多方跨領(lǐng)域融合和協(xié)同，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展融資難、融資貴的提供了新的解決思路。比如金融機(jī)構(gòu)利用農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)建立農(nóng)民信用體系，提高對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)的把控能力，降低了農(nóng)業(yè)領(lǐng)域金融服務(wù)的門檻和成本。比如建行黑龍江分行和哈爾濱工業(yè)大學(xué)聯(lián)合啟動的“全省農(nóng)村金融創(chuàng)新服務(wù)工作”將農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)和金融科技相互融合滲透，為農(nóng)民和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供了低成本、辦理快的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

報(bào)告對中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

想要了解更多金融大數(shù)據(jù)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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  2023-2028年中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  隨著金融大數(shù)據(jù)行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的金融大數(shù)據(jù)企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，...

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