2024科技保險行業(yè)分析及未來發(fā)展趨勢

• 方蔓桃 2024年4月3日 來源：百度 359 16
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為確?？萍急ｋU行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內(nèi)容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側(cè)面綜合了解科技保險行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，

中國人壽壽險公司流程與運營部總經(jīng)理吳雁萍介紹，2023年以來，國壽壽險在多個省份試點“全流程無人工理賠”，人工作業(yè)時間縮短超90%，試點地區(qū)自動通過賠案比例達到5%至15%。2023年，國壽壽險的理賠直付賠案量超過727萬件，賠付金額近50億元，最快可達秒級理賠。所謂“秒級理賠”，即客戶出院結(jié)算醫(yī)療費用時，通過醫(yī)保和商業(yè)保險的數(shù)據(jù)直連，保險金實時計算并完成給付，直接抵扣醫(yī)療費。

以國壽壽險推出的“重疾一日賠”為例，申請重大疾病賠付且符合條件的客戶，一個工作日內(nèi)可完成理賠處理，實現(xiàn)“確診即可賠”。目前，“重疾一日賠”已覆蓋了重大疾病賠付中占比最高的惡性腫瘤和部分心腦血管疾病。2023年國壽壽險“重疾一日賠”賠付24.4萬件，賠付金額近112億元，符合標準的重大疾病賠案中，近95%賠案可以一日賠付。

為確保科技保險行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內(nèi)容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側(cè)面綜合了解科技保險行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，以及創(chuàng)新前沿熱點，進而賦能科技保險從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

與其他的財產(chǎn)保險品種不同的是，科技保險既可以賦能科技創(chuàng)新，為科技企業(yè)提供風險分擔和資金支持，又可以助力科技發(fā)展，為社會經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供保障。近年來，科技保險在科技企業(yè)較為集中的城市已經(jīng)取得了突出成果。例如，2023年上海財險業(yè)共為各類科技型企業(yè)提供保單數(shù)量超過40萬件，提供風險保障3.1萬億元，為各類科技創(chuàng)新活動提供風險保障超過5300億元。

近年來，在政策引導下，保險業(yè)持續(xù)創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品，加大對科技企業(yè)的支持力度。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，我國科技保險險種30余個，覆蓋科技企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、知識產(chǎn)權保護、貸款保證等多種風險。

目前，中國太保對上?？苿?chuàng)中心基金、國投科技轉(zhuǎn)化基金等科技創(chuàng)新方面的私募基金的投資額度已達到50多億元。

隨著保險行業(yè)的發(fā)展，越來越多的消費者選擇通過互聯(lián)網(wǎng)渠道購買健康險產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道銷售保險產(chǎn)品理賠效率如何?中國人民健康保險股份有限公司的數(shù)據(jù)顯示，2023年互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品為約50萬客戶提供了89萬次理賠服務，總賠付金額超60億元?；ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務線上理賠率達98.38%。2023年互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務實際賠付案件最快結(jié)案僅42秒。

人保健康運營總監(jiān)孔迎紅表示，近年來，健康險公司通過科技創(chuàng)新持續(xù)提升客戶理賠體驗。人保健康不斷推動理賠申請線上化，同時針對客戶的理賠慢、理賠難問題，強化科技應用、優(yōu)化規(guī)則流程，科技賦能從報案受理到結(jié)案支付全流程，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務理賠報案前端應用疾病查查、醫(yī)院查查、補充告知、理賠智能助手、就醫(yī)材料管家等智能工具，推出2日快賠、報案前置等服務，理賠系統(tǒng)運用OCR、AI智能相機、智能核賠、風控模型等智能工具輔助人工審核，理賠質(zhì)效顯著提升。

科技保險行業(yè)市場機遇分析

金融科技的發(fā)展是人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等前沿技術與傳統(tǒng)金融業(yè)務的結(jié)合，在合理應用數(shù)理模型與算法能力的基礎上，實現(xiàn)對于數(shù)據(jù)與計算資源的整合及充分應用。金融科技的廣泛應用不僅在業(yè)務層面完善了機構的風險管理策略、提升精準營銷能力，并且通過改進業(yè)務辦理環(huán)節(jié)與展現(xiàn)形式，以豐富的內(nèi)容與交互方式服務用戶，全面提升用戶的金融業(yè)務辦理體驗。與此同時，前沿技術的影響力也通過金融服務的方式傳導至實體經(jīng)濟，企業(yè)不僅在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中提升了自身基礎技術應用與數(shù)據(jù)治理能力，也在金融機構科技賦能的背景下獲得了性價比更高、流程更高效的金融服務，極大的降低了企業(yè)(特別是中小企業(yè))的融資周期，實現(xiàn)以技術推動金融業(yè)與實體經(jīng)濟間的產(chǎn)融結(jié)合，助力金融科技行業(yè)發(fā)展新目標的達成。

如今國內(nèi)金融科技行業(yè)已從“立梁架柱”邁入“厚積成勢”的新階段，與之前強調(diào)技術層面的提升不同，新階段的金融科技行業(yè)將更加重視技術與業(yè)務的交融共振，如何從業(yè)務視角探尋金融機構的技術需求、真正實現(xiàn)以業(yè)務需求驅(qū)動技術應用、以技術應用優(yōu)化業(yè)務流程成為金融科技行業(yè)發(fā)展的進階目標。這不僅考驗金融機構在面對數(shù)字化、科技化轉(zhuǎn)型的應變協(xié)同能力，更是對國內(nèi)金融行業(yè)IT技術服務商的大考驗。在原有模式下，傳統(tǒng)的技術服務商普遍以技術水平提升與新技術創(chuàng)新應用為驅(qū)動，企業(yè)的核心價值更多的體現(xiàn)在產(chǎn)品技術層面，對于特定的業(yè)務流程及場景應用的關注度不高。

更多關于行業(yè)未來投資前景規(guī)劃及相關數(shù)據(jù)分析，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2029年中國科技保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測研究報告》。

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  2024-2029年中國科技保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測研究報告

  科技保險，是指運用保險作為分散風險的手段，對科技企業(yè)或研發(fā)機構在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后以及其他經(jīng)營管理活動中，因各類現(xiàn)實面臨的風險而導致科技企業(yè)或研發(fā)機構的財產(chǎn)損失、利潤損失或科研...

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