北京公積金新政：認(rèn)房又認(rèn)貸 影響如何？

• 2018年9月15日 FanTianQing來(lái)源：鳳凰財(cái)經(jīng) 1202 78
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  2018-2023年房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報(bào)告

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北京公積金出新政，認(rèn)房又認(rèn)貸。

北京公積金出新政，認(rèn)房又認(rèn)貸。

北京住房公積金管理中心網(wǎng)站今日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款政策的通知》，自9月17日起施行?！锻ㄖ贩Q，從下周一起網(wǎng)簽的購(gòu)房，在使用公積金貸款的時(shí)候，將執(zhí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”的政策。同時(shí)，今后公積金貸款將與繳存年限掛鉤，每繳存一年可貸10萬(wàn)元，繳存12年可以貸到最高的120萬(wàn)元。

根據(jù)通知，如借款申請(qǐng)人為已婚的，核算貸款額度以夫妻雙方中繳存年限較長(zhǎng)的一方計(jì)算。本次政策調(diào)整自2018年9月17日施行，在2018年9月17日前已提交貸款申請(qǐng)或已完成網(wǎng)簽的，仍按調(diào)整前政策執(zhí)行。

所謂的“認(rèn)房又認(rèn)貸”也就是說(shuō)，既要看名下是否無(wú)房，也要看全國(guó)范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款記錄。《通知》規(guī)定，借款申請(qǐng)人名下無(wú)住房貸款記錄(包括商業(yè)性住房貸款、住房公積金個(gè)人住房貸款)且在本市無(wú)住房的，按首套房貸款政策辦理；凡不屬于首套房情形，被核定為是二套房的，按二套房貸款政策辦理；如果被核定為有兩套及以上住房的，不予貸款。

在首付比例方面，《通知》也進(jìn)行了調(diào)整。具體來(lái)看，購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房的，首付款比例不低于20%；購(gòu)買共有產(chǎn)權(quán)等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%；購(gòu)買政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%，首套非普通自住房的首付款比例不低于40%。購(gòu)買普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于60%；購(gòu)買非普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于80%。

此次調(diào)整的焦點(diǎn)還包括鼓勵(lì)戶籍在北京市城六區(qū)的借款申請(qǐng)人購(gòu)買城六區(qū)外的首套住房等。

影響如何？

貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小年認(rèn)為，此次北京公積金政策的調(diào)整會(huì)進(jìn)一步減弱需求。在目前商業(yè)信貸保持緊縮的狀態(tài)下，公積金政策調(diào)整不僅影響低總價(jià)的剛需市場(chǎng)，還會(huì)對(duì)換房鏈條“釜底抽薪”，進(jìn)而影響中高端改善市場(chǎng)。

“由此估計(jì)，2018年第四季度北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況不容樂(lè)觀?！痹S小年說(shuō)。

具體到購(gòu)房者，則體現(xiàn)在購(gòu)房成本的增加。

新的公積金政策參照現(xiàn)行商貸政策，調(diào)整了首付比例。原來(lái)首套普通住房公積金首付比例最低20%，新政策提高至35%（經(jīng)適房、共有產(chǎn)權(quán)房除外），二套房首付比例不低于60%。

首付比例增加，貸款額度降低，人們要想買房只能增加首付和換成商業(yè)貸款。

倘若換成商業(yè)貸款，有人算了一筆賬，假設(shè)之前公積金貸款120萬(wàn)元，貸25年，等額本息需支付利息55.4萬(wàn)元，月供5848元，換成商業(yè)貸款后需要多付43.3萬(wàn)元的利息，月供增加至7290元，每月多還1442元。

有過(guò)購(gòu)房經(jīng)歷的人了解，商業(yè)貸款需要看購(gòu)房人的流水，工資一般要達(dá)到月供的2倍。倘若月供7290元，月平均工資就要達(dá)到1.5萬(wàn)元，基本是北京月平均工資的2倍。

對(duì)在北京打工的人而言，尤其值得注意的是，同日公布的《關(guān)于落實(shí)放管服、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境提升住房公積金歸集服務(wù)水平的通知》明確，住房公積金繳存人及配偶購(gòu)買北京的住房，或購(gòu)本人及配偶身份證、戶口簿記載的縣、市或戶籍所在地的省會(huì)城市內(nèi)的住房，方可辦理公積金提取，否則不予辦理。

也就是說(shuō)，如果張三是河北邯鄲人，只有在北京、邯鄲、石家莊購(gòu)房才能提取公積金，否則無(wú)法提取。

新的政策同時(shí)提到，因工作變動(dòng)遷出北京，且在遷出地未建立住房公積金的，繳存人男年滿55周歲，女年滿50周歲，方可辦理銷戶提取。

貝殼研究院院長(zhǎng)楊現(xiàn)領(lǐng)分析，總體來(lái)看，此次公積金政策調(diào)整對(duì)市場(chǎng)的沖擊可能會(huì)超過(guò)預(yù)期。

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