互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)是什么？互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析

• 2020年1月15日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1184 76
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隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國人購買保險(xiǎn)的能力也越來越高，如今隨著及信息化時(shí)代的發(fā)展，除了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售方式外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)也隨之發(fā)展起來，占據(jù)了大半的江山。

具體來看，“高知新貴”以“70后”、“80后”有子女的高收入白領(lǐng)為主，家庭月收入主要集中在1萬-2萬元，首次購險(xiǎn)的平均年齡為29.2歲。對(duì)于“高知新貴”來說，特定人生階段所發(fā)生的事件，比如工作、婚育等促使他們的保險(xiǎn)意識(shí)加強(qiáng)，保險(xiǎn)購買主要是由他們的內(nèi)在需求引起，而不是被外界因素所驅(qū)動(dòng)。在購買保險(xiǎn)時(shí)，這類人會(huì)仔細(xì)閱讀條款，相比之下也更信任保險(xiǎn)公司官方渠道和第三方平臺(tái)，他們更傾向于按照家庭收入的百分比來規(guī)劃保險(xiǎn)支出。

對(duì)于初入職場(chǎng)且在大城市打拼的未婚“90后”而言，他們是“思路清晰的奮斗青年”和“保二代”的主力軍，他們平均在21.7歲就開始購買保險(xiǎn)。對(duì)他們來說，保險(xiǎn)是一件優(yōu)先級(jí)較高的事情，在收入不多的情況下就開始了自己的保險(xiǎn)規(guī)劃，由于信息渠道偏線上，這類人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的接受度較高，也更多會(huì)考慮為父母購置保險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

作為一項(xiàng)新興事物，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在我國發(fā)展的歷史只有短短十幾年時(shí)間。但在這十幾年間，互聯(lián)網(wǎng)正深刻影響著保險(xiǎn)業(yè)的方方面面。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前我國共有50余家保險(xiǎn)企業(yè)涉足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，2012年我國保險(xiǎn)網(wǎng)銷保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到39.6億元，較2011年增長(zhǎng)123.8%。中國保險(xiǎn)報(bào)業(yè)股份有限公司董事長(zhǎng)趙健曾公開表示，2006年中國的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模還不足2億，而2011年中國的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)已有著300多個(gè)億的規(guī)模，年均增速超過200%。

在保險(xiǎn)業(yè)革新的道路上，專業(yè)模式將扮演更重要的角色。據(jù)麥肯錫發(fā)布的報(bào)告稱，預(yù)計(jì)到2015年，中國的網(wǎng)民人數(shù)將從4億多增加到7.5億。IBM預(yù)測(cè)，到2020年，保險(xiǎn)業(yè)電子自助渠道將從2005年的0.16%上升到10%。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)雖然保持著高速發(fā)展，但其在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中所占的比重還很低，不足3%。這和歐美發(fā)達(dá)國家相比還有著巨大的差距，數(shù)據(jù)顯示，2011年美國險(xiǎn)保費(fèi)收入中，網(wǎng)上直銷份額將增至8%左右，美國車險(xiǎn)保費(fèi)收入中，網(wǎng)上直銷業(yè)務(wù)將占到30%。美國獨(dú)立保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)則預(yù)測(cè)，今后10年內(nèi)，全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中將有近30%的商業(yè)險(xiǎn)種和40%的個(gè)人險(xiǎn)種交易通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)因?yàn)榇髷?shù)據(jù)的技術(shù)滲透,大大便利了國民的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)生活。

第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái),利用大數(shù)據(jù)技術(shù)推進(jìn)了中國保險(xiǎn)行業(yè)環(huán)境的透明化。中國網(wǎng)民總數(shù)逐年增長(zhǎng),當(dāng)前線下投保已不再流行,消費(fèi)者早已將目光轉(zhuǎn)移到便捷的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上,大量保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息涌現(xiàn)線上,供消費(fèi)者快速查閱。

第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)利用大數(shù)據(jù)技術(shù),有利于精測(cè)家庭風(fēng)險(xiǎn)和量制家庭方案。個(gè)體或家庭的風(fēng)險(xiǎn)來自重疾、身故和意外,需要大數(shù)據(jù)技術(shù)提前預(yù)測(cè),精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)是定制家庭方案的必要條件。

大數(shù)據(jù)技術(shù)成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的推動(dòng)力。保險(xiǎn)公司每年都需要定制企業(yè)發(fā)展目標(biāo),并提出發(fā)展戰(zhàn)略,第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)人亦如此。

第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái),確定平臺(tái)的發(fā)展戰(zhàn)略必須建立在用戶服務(wù)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,根據(jù)一季度或一年的實(shí)際數(shù)據(jù)以做出有力的決策,來提升用戶服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)能力。宏觀而言,大數(shù)據(jù)技術(shù)是中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)向前發(fā)展的一股重要推動(dòng)力,另一方面,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的加速發(fā)展也正推動(dòng)著大數(shù)據(jù)技術(shù)的進(jìn)步。

根據(jù)中研普華研究院顯示：

互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點(diǎn)不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費(fèi)率改革提升保費(fèi)收入，以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將成為下一個(gè)風(fēng)口，開啟十倍空間的成長(zhǎng)之路。

保險(xiǎn)新“國十條”的頒布，確定保險(xiǎn)業(yè)“重要支柱”地位。

新“國十條”將保險(xiǎn)業(yè)從社會(huì)保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級(jí)為“重要支柱”，釋放明確信號(hào)重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導(dǎo)目標(biāo)，2020年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)深度5%，人均保費(fèi)3500元。不同于以往定性的規(guī)劃目標(biāo)，此次“國十條”不僅定性的確定發(fā)展，更在定量上確定保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，保險(xiǎn)業(yè)將迎來黃金增長(zhǎng)階段。

整體而言我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模較小，但是增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元，占整體保費(fèi)收入的1.7%左右。以汽車保險(xiǎn)銷售為例，中國的車險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售比率僅僅只有1%左右，而美國已經(jīng)達(dá)到了30%-50%，英國達(dá)到了45%左右，亞洲鄰國日韓達(dá)到了41%和20%，是我國的幾十倍以上。以此推演，未來我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售空間巨大。

圖表：互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)各渠道發(fā)展趨勢(shì)

數(shù)據(jù)來源：公開資料

想要了解更多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》

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