2021村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展前景分析調(diào)研報(bào)告

• 2021年6月25日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 319 13
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村鎮(zhèn)銀行的一個(gè)重要特點(diǎn)就是機(jī)構(gòu)設(shè)置在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在地(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于人民幣5000萬(wàn);在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬(wàn)元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于100萬(wàn)元人民幣。

2021村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展前景分析調(diào)研報(bào)告

村鎮(zhèn)銀行的一個(gè)重要特點(diǎn)就是機(jī)構(gòu)設(shè)置在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在地(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于人民幣5000萬(wàn);在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬(wàn)元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于100萬(wàn)元人民幣。村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)定位主要在于兩個(gè)方面：一是滿足農(nóng)戶的小額貸款需求，二是服務(wù)當(dāng)?shù)刂行⌒推髽I(yè)。為有效滿足當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展需要，確保村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”政策的貫徹實(shí)施，在《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中明確要求村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款，在繳納存款準(zhǔn)備金后其可用資金應(yīng)全部投入當(dāng)?shù)剞r(nóng)村發(fā)展建設(shè)，然后才可將富余資金投入其他方面。那么，未來(lái)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)行情如何?

全國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，提出在湖北、四川、吉林等6個(gè)省(區(qū))的農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，全國(guó)的村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作從此啟動(dòng)。

管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行并且單一金融機(jī)構(gòu)的股東持股比例不得低于20%，此外，單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)10%。村鎮(zhèn)銀行后為了鼓勵(lì)民間資本投資村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會(huì)于2012年5月出臺(tái)《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，將主發(fā)起行的最低持股比例降至15%，進(jìn)一步促進(jìn)了村鎮(zhèn)銀行多元化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行基準(zhǔn)利率

新設(shè)立村鎮(zhèn)銀行19家，2008年末，共建立村鎮(zhèn)銀行91家，比2007年增加72家，2009年村鎮(zhèn)銀行開(kāi)設(shè)的速度減慢，共建立57家，共為148家。截至2013年末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1071家，其中開(kāi)業(yè)987家，籌建84家。村鎮(zhèn)銀行遍及全國(guó)31個(gè)省份，覆蓋1083縣(市)，占縣(市)總數(shù)的57.6%。

我國(guó)放寬對(duì)村鎮(zhèn)銀行的資本準(zhǔn)入，支持和引導(dǎo)境內(nèi)外銀行資本、村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行;2007年，四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等六省(區(qū))開(kāi)始實(shí)施村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn);到2009年末，全國(guó)有148家村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè);到2010年，全國(guó)已組建成立349家村鎮(zhèn)銀行。全國(guó)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)已從工作啟動(dòng)時(shí)的2945個(gè)減少到1696個(gè)，實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行和服務(wù)雙覆蓋的省份(含計(jì)劃單列市)從工作啟動(dòng)時(shí)的9個(gè)增加到24個(gè);截至2012年3月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行740家，其中開(kāi)業(yè)665家，正在籌建75家，已開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)達(dá)到2653億元，實(shí)現(xiàn)盈利16億元。

從村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)情況看來(lái)，截至2011年末，全國(guó)已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額1316億元，80%以上用于“三農(nóng)”和小企業(yè)，其中農(nóng)戶村鎮(zhèn)銀行貸款余額435.5億元，村鎮(zhèn)銀行小企業(yè)余額631.5億元，中西部貸款農(nóng)戶數(shù)占到全部貸款農(nóng)戶數(shù)的70%以上。已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行加權(quán)平均資本充足率為30.5%，總體上運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍。

在村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)效益方面，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過(guò)幾年短暫發(fā)展，部分村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)盈利。上市銀行旗下多家村鎮(zhèn)銀行盈利狀況良好，發(fā)展前景較為樂(lè)觀。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，建設(shè)銀行的16家村鎮(zhèn)銀行在2011年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.24億元;農(nóng)業(yè)銀行位于湖北、內(nèi)蒙古、陜西、安徽的4家村鎮(zhèn)銀行也分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)485.92萬(wàn)元、396萬(wàn)元、174.51萬(wàn)元和459.13萬(wàn)元;浦發(fā)銀行的13家村鎮(zhèn)銀行截至2011年末實(shí)現(xiàn)稅前賬面利潤(rùn)1.93億元;民生銀行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行盈利速度較快，截至2011年末，該行共設(shè)立18家村鎮(zhèn)銀行，實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)合計(jì)1.90億元，平均每家銀行稅后盈利1055萬(wàn)元。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)表示，截至2012年9月末，全國(guó)已組村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)858家，其中村鎮(zhèn)銀行799家。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持面向“三農(nóng)”、數(shù)量服從質(zhì)量、重點(diǎn)布局中西部縣域的原則，積極穩(wěn)妥推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行組建工作。前9個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)共核準(zhǔn)18家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立187家村鎮(zhèn)銀行的規(guī)劃，其中75%在中西部地區(qū)。首家村鎮(zhèn)銀行至9月末，全國(guó)組建的799家村鎮(zhèn)銀行中，中西部地區(qū)481家，占比60%。其中，2010年和2011年是村鎮(zhèn)銀行設(shè)立較多的年份，分別為201家和286家。

《2021-2026年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)分析報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)我國(guó)行業(yè)的供需狀況、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、村鎮(zhèn)銀行子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的發(fā)展建議、村鎮(zhèn)銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的村鎮(zhèn)銀行投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。村鎮(zhèn)銀行報(bào)告還綜合了村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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  村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金...

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