2022社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年11月12日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 997 63
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發(fā)展社區(qū)銀行的呼聲日益高漲，也已成為金融改革的熱門話題之一。發(fā)展社區(qū)銀行是緩解小企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款難的治本性措施，是改善金融生態(tài)和宏觀調(diào)控的必要措施。

2022社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

發(fā)展社區(qū)銀行的呼聲日益高漲，也已成為金融改革的熱門話題之一。發(fā)展社區(qū)銀行是緩解小企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款難的治本性措施，是改善金融生態(tài)和宏觀調(diào)控的必要措施。社區(qū)銀行的概念來自于美國等西方金融發(fā)達(dá)國家，其中的“社區(qū)”并不是一個(gè)嚴(yán)格界定的地理概念，既可以指一個(gè)省、一個(gè)市或一個(gè)縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。

雖然社區(qū)銀行不能直接提供柜臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù),但可增設(shè)自助設(shè)備辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。其具有投入小運(yùn)營成本低的優(yōu)勢，同時(shí)居民下班銀行上班，可以方便社區(qū)居民，滿足了日常消費(fèi)需求。

社區(qū)銀行由于規(guī)模小，因而分支機(jī)構(gòu)也少，2002 年平均為3.4個(gè)(含總行)，最多的在10個(gè)左右，分布在當(dāng)?shù)?，很少在別州或別的國家。社區(qū)銀行主要為小企業(yè)及個(gè)人小客戶服務(wù)，決策靈活，服務(wù)周到，貼近客戶，一般不發(fā)放沒有抵押物的貸款;同時(shí)，為保證競爭力，存款利率高于大銀行，貸款利率低于大銀行，收費(fèi)也更低廉。

我國第一家社區(qū)銀行是龍江銀行“小龍人”社區(qū)銀行，它根據(jù)社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)周邊社區(qū)特點(diǎn)、居民特征，為社區(qū)居民提供特色化、差異化的社區(qū)銀行服務(wù)。2010年4月，寧波銀行啟動(dòng)社區(qū)銀行戰(zhàn)略;5月，上海農(nóng)商銀行首家金融便利店在徐匯天平街道開業(yè)。自2013年6月以來，商業(yè)銀行對社區(qū)銀行的熱情被瞬間點(diǎn)燃。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2019-2025年中國社區(qū)銀行市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》分析

我國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

截至2016年6月末，民生銀行持有牌照的社區(qū)支行達(dá)到1605家;截至同年10月，興業(yè)銀行社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)1080家。截至2015年末，持牌開業(yè)的平安銀行社區(qū)銀行304家，其中119家管理客戶資產(chǎn)過億，占比超39%。

社區(qū)銀行擁有自己特色化、個(gè)性化的金融服務(wù)，其市場定位與“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”的戰(zhàn)略相反，除了主要為社區(qū)居民和社區(qū)小企業(yè)提供金融服務(wù)外，在網(wǎng)點(diǎn)布局上更加注意拾遺補(bǔ)缺，填補(bǔ)大銀行退出后的市場空白，多在農(nóng)村和城鄉(xiāng)結(jié)合部發(fā)展。此外，社區(qū)銀行在面對個(gè)人客戶零售業(yè)務(wù)方面提供了相當(dāng)全面的業(yè)務(wù)選擇，其中包括中小企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)貸款、較低收費(fèi)的支票和一些投資產(chǎn)品、不同種類的樓宇按揭和消費(fèi)者貸款產(chǎn)品、較低收費(fèi)的信用卡和借記卡服務(wù)以及自動(dòng)提款和電子銀行等服務(wù)。

目前我國已設(shè)立營業(yè)的社區(qū)銀行，經(jīng)營模式基本一致。選址方面，它們大多選址在居民區(qū)、繁華商圈等人群流動(dòng)性大的地方，成為居民家門口的銀行;營業(yè)時(shí)間方面，為便于社區(qū)周邊居民辦理金融業(yè)務(wù)，實(shí)行錯(cuò)峰經(jīng)營，一般早上開始營業(yè)時(shí)間較晚，晚上經(jīng)營至8-10點(diǎn)。方了更在銀行常規(guī)營業(yè)時(shí)間結(jié)束后，小區(qū)周邊的居民仍可在該行辦理各類金融業(yè)務(wù)，尤其對于上班族來說提供了很大的便利;經(jīng)營內(nèi)容方面，社區(qū)銀行主要立足于個(gè)人金融服務(wù)，包括借記卡、信用卡、個(gè)人貸款、理財(cái)、代扣代繳、電子銀行業(yè)務(wù)等，也可為小微企業(yè)主辦理部分業(yè)務(wù)。此外，還積極開展各項(xiàng)金融知識(shí)普及活動(dòng)，提供業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。有的社區(qū)銀行還提供代收包裹，健康講座，法律咨詢等增值服務(wù)。社區(qū)銀行的構(gòu)想核心是“便民”,即在選址上更貼近社區(qū)、貼近廣大市民;在服務(wù)上，錯(cuò)時(shí)經(jīng)營、特色經(jīng)營;在發(fā)展模式上，參與社區(qū)共建、支持社區(qū)發(fā)展，以實(shí)現(xiàn)銀行、客戶、社區(qū)三者良睦互動(dòng)、和諧發(fā)展。

當(dāng)前，發(fā)展“社區(qū)銀行”的意義重大，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融和社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展的必要選擇。發(fā)展社區(qū)銀行是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的需要。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，個(gè)人財(cái)富快速增長，社區(qū)金融、零售金融的發(fā)展空間巨大， 銀行發(fā)展的方向就更應(yīng)該偏重做財(cái)富管理和零售業(yè)務(wù)。實(shí)際上，社區(qū)銀行并不在于物理形式，未來網(wǎng)點(diǎn)的形式可以 多樣化，可能普通網(wǎng)點(diǎn)加入社區(qū)金融服務(wù)功能，社區(qū)銀行也能根據(jù)需要擴(kuò)充功能提升為支行網(wǎng)點(diǎn)，或是在已有網(wǎng)點(diǎn) 設(shè)置社區(qū)服務(wù)區(qū)，總之根據(jù)客戶需求提供特色化服務(wù)。在產(chǎn)品設(shè)置上，可以提供品種豐富的零售銀行綜合性產(chǎn)品服 務(wù)，有針對性地為周邊居民和小企業(yè)提供個(gè)性化產(chǎn)品，通過專業(yè)人員一對一的咨詢，滿足不同客戶的特殊需求。同時(shí)，今后幾年國內(nèi)社區(qū)銀行建立的節(jié)奏會(huì)放慢，與銀行大規(guī)模批量建立社區(qū)銀行的激動(dòng)比較，數(shù)量監(jiān)管肯定會(huì)看起來較嚴(yán)格，但標(biāo)準(zhǔn)就需求有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。社區(qū)銀行將仍然是各家銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的“重中之重”,這種作用將會(huì)在二三線城市的布局尤為明顯。

未來市場投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2019-2025年中國社區(qū)銀行市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》。

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