2022年城市商業(yè)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年12月7日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 533 29
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20多年來(lái)，城商行完成了從小到大、從弱到強(qiáng)、從問(wèn)題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢(shì)以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢(shì)，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，有效地填補(bǔ)了金融服務(wù)的空白，成為了支

2022年城市商業(yè)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

20多年來(lái)，城商行完成了從小到大、從弱到強(qiáng)、從問(wèn)題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢(shì)以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢(shì)，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，有效地填補(bǔ)了金融服務(wù)的空白，成為了支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、促進(jìn)普惠金融發(fā)展的主力軍，也是中國(guó)金融體系的重要組成部分。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2021)》顯示，從4400家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型看，大型銀行評(píng)級(jí)結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行中，外資銀行和民營(yíng)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果較好;城市商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果次之，有10%的機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

市場(chǎng)容量

我國(guó)的城市商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展, 已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系, 并為我國(guó)金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大的貢獻(xiàn)。城市商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)一系列的改革和發(fā)展, 已經(jīng)在我國(guó)形成了相對(duì)完善的體系和較大的規(guī)模, 截至2020年末，城商行總資產(chǎn)41.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%，較2019年末上升1.7個(gè)百分點(diǎn);總負(fù)債38.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.6%，較2019末上升2.2個(gè)百分點(diǎn)。其中，存款余額26.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13%，存款余額占總負(fù)債的比重為69.9%，較2019年末提升1.4個(gè)百分點(diǎn)，負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。2020年城商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8856億元，同比增長(zhǎng)3.2%，增速較2019年末下降10.2個(gè)百分點(diǎn);其中，利息凈收入達(dá)到7573億元，同比增長(zhǎng)6.3%，較2019年末下降6個(gè)百分點(diǎn)。利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重達(dá)到85.5%，較2019年末上升2.5個(gè)百分點(diǎn)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重達(dá)到7.9%，較2019年末提升0.2個(gè)百分點(diǎn)，盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2020年末不良貸款余額3660億元，較2019年末減少414億元;不良貸款率1.81%，較2019年末下降0.51個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)不良雙降。

城商行作為支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、踐行普惠金融的主力軍，2020年在支持企業(yè)對(duì)抗疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持“六穩(wěn)”“六?！钡确矫姘l(fā)揮了重要作用。貸款發(fā)放力度的加大使得城商行過(guò)去一年的資產(chǎn)擴(kuò)張速度明顯加快。截至2021年9月，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)為442252億元，比2020年同期增長(zhǎng)9.8%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為13.3%，總負(fù)債為408607億元，比2020年同期增長(zhǎng)9.6%，占銀行金融機(jī)構(gòu)比例為13.4%。

市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

在2021年4月2號(hào)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于籌建山西銀行股份有限公司的批復(fù)》，同意大同銀行、長(zhǎng)治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽(yáng)泉市商業(yè)銀行合并重組設(shè)立山西銀行，銀行類(lèi)別為城市商業(yè)銀行，股東資格由山西銀保監(jiān)局按照有關(guān)法律法規(guī)審批，中國(guó)或?qū)⒂瓉?lái)一波省級(jí)法人城市商業(yè)銀行的設(shè)立潮。

這次省級(jí)城市商業(yè)銀行的設(shè)立大多為合并設(shè)立，在金融控股公司設(shè)立之前往往會(huì)有一波銀行合并，這也為我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的實(shí)踐所證實(shí)。2020年9月13日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》，同日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，標(biāo)志著我國(guó)金融控股公司正式納入法治化的軌道，而為滿(mǎn)足金融控股公司成立的資本金和資產(chǎn)規(guī)模要求，金融機(jī)構(gòu)合并也是一種必然的趨勢(shì)。

前景預(yù)測(cè)

從2003年到2019年, 城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模從1.46萬(wàn)億元增長(zhǎng)到近37.28萬(wàn)億元, 資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例從5.3%增長(zhǎng)到12.85%。隨著改革不斷深入, 國(guó)家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng), 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過(guò)程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場(chǎng)化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。同時(shí)銀監(jiān)會(huì)方面也表示要加大對(duì)中小銀行補(bǔ)充資本，發(fā)行金融債券的支持，目的是要進(jìn)一步提升商業(yè)銀行整體信貸投放意愿和能力。

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