中國商業(yè)銀行發(fā)展趨勢及存在的問題分析

• 2022年4月11日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 799 48
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。數(shù)字化、智能化成為銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的主要方向。銀行網(wǎng)點要想重新積聚人氣，需要根據(jù)當(dāng)?shù)乜腿旱男枨笾匦露ㄎ唬▽W(wǎng)點的選址、運營方式等方面的轉(zhuǎn)變，需要將移動銀行與物理網(wǎng)點相結(jié)合，統(tǒng)籌考慮。

商業(yè)銀行網(wǎng)點去年關(guān)停2805個

近年來，銀行網(wǎng)點數(shù)量呈現(xiàn)持續(xù)縮減態(tài)勢。截至2021年末，六大國有銀行中，除了交行尚未披露網(wǎng)點數(shù)據(jù)之外，其余五家國有銀行披露的網(wǎng)點數(shù)量比2020年末合計減少566個。其中，建行網(wǎng)點減少數(shù)量最多，減少231個。2021年年報顯示，六家國有銀行中，截至2021年末，只有建行員工數(shù)量較上年末增加，其余五家國有銀行的員工數(shù)量均明顯減少，合計減少1.33萬人。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報告》顯示：

中國商業(yè)銀行發(fā)展趨勢及存在的問題分析

銀行是金融機構(gòu)之一，銀行按照類型分為：中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、專營機構(gòu)、投資銀行、世界銀行，它們的職責(zé)各不相同。

我國的國有商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行等。改革開放40多年來，我國銀行業(yè)的發(fā)展取得了巨大成就，為促進國民經(jīng)濟的快速發(fā)展和各項金融改革進程，起到了積極的推動作用。

在金融開放、科技進步及數(shù)字化浪潮的推動下，銀行業(yè)傳統(tǒng)的發(fā)展模式正在發(fā)生顛覆性變革，各大商業(yè)銀行也都在因勢而動，探索打造適合數(shù)字經(jīng)濟時代發(fā)展需要的商業(yè)模式。同時，監(jiān)管層面也在鼓勵引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機構(gòu)全面以客戶為中心，加大開放力度，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型?？梢钥吹?，銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展正在迎來全新機遇。

平安銀行結(jié)合對行業(yè)發(fā)展形勢的研判，對未來銀行業(yè)的發(fā)展圖景有三點展望：一是“全時全域”，未來銀行服務(wù)將通過技術(shù)突破時空維度的限制，服務(wù)模式將變得線上化、遠程化、情景化、動感化，甚至是全息化;二是“千人千面”，未來銀行將是全數(shù)據(jù)化的，所有經(jīng)營動作都是基于數(shù)據(jù)驅(qū)動，而不再是經(jīng)驗驅(qū)動，客戶服務(wù)將實現(xiàn)極致個性化;三是“有溫有感”，未來銀行將是更加以人為本的，是可以傳遞情感“溫度”的，也是“普惠”并更容易獲得的。

我國商業(yè)銀行當(dāng)前存在的問題

我國商業(yè)銀行普遍存在，信貸產(chǎn)品單一，創(chuàng)新金融產(chǎn)品少的情況。隨著現(xiàn)階段金融市場全球化以及開放化的發(fā)展，我國整體的金融市場秩序已經(jīng)變得越來越復(fù)雜，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也越來越豐富，但銀行針對小微企業(yè)所提供的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，仍十分單一。

目前小微金融大多還是圍繞小額貸款為發(fā)展方向，金融產(chǎn)品沒有凸顯社會需求層次，自身的增值服務(wù)也十分欠缺，無法滿足眾多中小微企業(yè)以及相關(guān)利益主體的融資需求。這對于小微企業(yè)的市場化發(fā)展造成了嚴(yán)重的阻礙。金融產(chǎn)品仍然是自上而下的業(yè)務(wù)，信貸產(chǎn)品仍然是傳統(tǒng)的流動資金貸款、項目貸款等，并沒有針對貸款利率放開而開發(fā)出創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。

宜春農(nóng)村商業(yè)銀行寨下支行堅決貫徹中央經(jīng)濟金融方針政策，積極支持實體經(jīng)濟和服務(wù)“三農(nóng)”，一對一的為企業(yè)量身定制信貸方案，提高了信貸效率，及時滿足客戶需求和信貸投放需求。目前，寨下支行共發(fā)放貸款1260戶，貸款余額1.7億元，有力支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。寨下支行通過“黨建+金融輔導(dǎo)員”駐村建聯(lián)機制，以“金融+農(nóng)戶”的模式改善金融服務(wù)，發(fā)展壯大村集體經(jīng)濟，助力鄉(xiāng)村振興。目前，鄉(xiāng)村振興貸款惠及農(nóng)戶800戶，1.2億元。

商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型顯著

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)普及，線上業(yè)務(wù)成為很多銀行開展標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)的主要方式，到銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶數(shù)量逐漸減少。數(shù)字化、智能化成為銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的主要方向。銀行網(wǎng)點要想重新積聚人氣，需要根據(jù)當(dāng)?shù)乜腿旱男枨笾匦露ㄎ唬▽W(wǎng)點的選址、運營方式等方面的轉(zhuǎn)變，需要將移動銀行與物理網(wǎng)點相結(jié)合，統(tǒng)籌考慮。

近年來，銀行對金融科技方面的投入日益重視，商業(yè)銀行網(wǎng)點在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面成效顯著。

想了解更多關(guān)于商業(yè)銀行行業(yè)專業(yè)數(shù)據(jù)分析，請點擊查看中研普華研究院出版的報告《2022-2027年中國商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報告》。

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