互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展前景分析2022

• 2022年10月27日 ChenGuanQiu來源：互聯(lián)網(wǎng) 1302 85
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我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營主體包括傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)中介平臺、第三方平臺以及專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等，歷經(jīng)了逐漸起步和初步發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)已具備相當(dāng)規(guī)模，革命化的技術(shù)發(fā)展和大眾化的網(wǎng)絡(luò)普及為我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了良好的市場環(huán)境。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)歸屬于保險(xiǎn)行業(yè)，受到國家嚴(yán)格牌照管制?；ヂ?lián)網(wǎng)公司想直接進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)需要獲得保險(xiǎn)牌照。保險(xiǎn)牌照分人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)兩類，二者不得兼營，但經(jīng)營財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司經(jīng)過保監(jiān)會批準(zhǔn)可以經(jīng)營短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。除了保險(xiǎn)牌照，企業(yè)還可以申請互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的牌照，獲批的經(jīng)營范圍主要包括貨運(yùn)險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)逐漸細(xì)化出2A、2B、2C三類商業(yè)模式。新創(chuàng)企業(yè)以某一類模式為專攻，平臺型玩家則兼具幾種模式。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在我國經(jīng)歷了萌芽期(1997-2007年)、探索期(2008-2011年)、全面發(fā)展期(2012-2015年)和穩(wěn)定發(fā)展期(2015年至今)。

我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營主體包括傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)中介平臺、第三方平臺以及專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等，歷經(jīng)了逐漸起步和初步發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)已具備相當(dāng)規(guī)模，革命化的技術(shù)發(fā)展和大眾化的網(wǎng)絡(luò)普及為我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了良好的市場環(huán)境。

經(jīng)過中保協(xié)網(wǎng)站披露，可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共有657家，其中財(cái)險(xiǎn)公司79家，壽險(xiǎn)公司85家，中介機(jī)構(gòu)493家。截至2021年6月末，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)前三家保險(xiǎn)公司所占市場份額為44%，較2020年年底提升3個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》分析：

按照上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模排名，前三名為眾安保險(xiǎn)、泰康在線和人保財(cái)險(xiǎn)，市場占有率分別為21%、12%和11%;其中，眾安保險(xiǎn)和泰康在線的市場占有率與2020年年底基本持平;人保財(cái)險(xiǎn)市場占有率較2020年年底提升2個(gè)百分點(diǎn)。

中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率為4.24%。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的車險(xiǎn)，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，因而滲透率一般也更高，滲透率為 6.70%;人身險(xiǎn)的滲透率則為 2.78%。而國際上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展水平較好的國家，一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)滲透率都超過20%，人身險(xiǎn)超過10%。對比可知，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展水平仍較低。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展前景分析

近年來，《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》、《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》等一系列政策的相繼出臺，以及資本不斷涌進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)市場，使得新技術(shù)的發(fā)展進(jìn)程不斷加快，2020年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)2908.75億元，同比增長7.88%，預(yù)計(jì)2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入將達(dá)到3846.92億元。

在新技術(shù)迭代更新的影響下，一方面，互聯(lián)網(wǎng)衍生出的場景逐漸增多，場景風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式趨向多樣化，將催生出更多的消費(fèi)場景風(fēng)險(xiǎn)管理需求，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)場景化產(chǎn)品體量將迎來井噴式增長。另一方面，未來互聯(lián)網(wǎng)場景與保險(xiǎn)的聯(lián)系有望得到進(jìn)一步挖掘，保險(xiǎn)產(chǎn)品的定制化市場規(guī)模逐步擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)場景保險(xiǎn)將迎來無限商機(jī)。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的日益精進(jìn)，越來越多企業(yè)意識到，不止產(chǎn)品及體驗(yàn)，數(shù)智化服務(wù)才是一場關(guān)乎未來的關(guān)鍵競爭。未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)將繼續(xù)以科技+對準(zhǔn)Z世代情緒痛點(diǎn)，積蓄“速度+溫度”服務(wù)勢能，進(jìn)而為用戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報(bào)告

  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都...

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