深度分析 商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 方蔓桃 2022年12月9日 來源：百度 411 20
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2021年隨著疫苗接種的普及，國內(nèi)疫情總體上得到有效控制，經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)穩(wěn)健復(fù)蘇態(tài)勢;2022年以來國內(nèi)疫情反彈等因素使得經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，穩(wěn)增長仍是經(jīng)濟(jì)工作核心，積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策延續(xù)

一、商業(yè)銀行概述

商業(yè)銀行(Commercial Bank)，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營存款和貸款業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分，是中央銀行貨幣政策的首要傳遞者，更是現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐之一，近年來中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)快速增長，2021年中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)288.6萬億元，較2020年增加了22.8萬億元，同比增長8.58%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的83.71%，較2014年的78.22%增長了5.49%。

二、商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

2021年以來，中國商業(yè)銀行業(yè)監(jiān)管環(huán)境持續(xù)趨嚴(yán)，監(jiān)管部門出臺多項行業(yè)重要監(jiān)管政策，監(jiān)管處罰力度進(jìn)一步加大：深化公司治理監(jiān)管，行業(yè)整體治理水平穩(wěn)定向好，但部分村鎮(zhèn)銀行積聚的風(fēng)險集中爆發(fā)、治理水平亟待提升;貸款集中度等房地產(chǎn)相關(guān)監(jiān)管政策發(fā)布對房地產(chǎn)行業(yè)貸款產(chǎn)生較大影響，2022年以來穩(wěn)定樓市政策陸續(xù)出臺，有利于房地產(chǎn)金融規(guī)范有序發(fā)展;互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管進(jìn)一步升級，部分地方中小銀行面臨整改壓力;系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求和全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法發(fā)布，TLAC[1]非資本債券發(fā)行在即;強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行激勵約束機(jī)制，村鎮(zhèn)銀行改革重組、風(fēng)險處置持續(xù)推進(jìn)，省聯(lián)社改革成為新一輪農(nóng)信改革重點，有助于完善農(nóng)信管理體制，提升農(nóng)村金融服務(wù)能力。

2021年隨著疫苗接種的普及，國內(nèi)疫情總體上得到有效控制，經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)穩(wěn)健復(fù)蘇態(tài)勢;2022年以來國內(nèi)疫情反彈等因素使得經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，穩(wěn)增長仍是經(jīng)濟(jì)工作核心，積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策延續(xù)

2021年，我國實現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)114.37萬億元，同比增長8.1%，國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)增速在全球主要經(jīng)濟(jì)體中名列前茅。分產(chǎn)業(yè)來看，第一產(chǎn)業(yè)增加值8.31萬億元，增長7.1%，拉動經(jīng)濟(jì)增長0.5個百分點;第二產(chǎn)業(yè)增加值45.09萬億元，增長8.2%，拉動經(jīng)濟(jì)增長3.1個百分點;第三產(chǎn)業(yè)增加值60.97萬億元，增長8.2%，拉動經(jīng)濟(jì)增長4.5個百分點。

中國大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)長期占據(jù)商業(yè)銀行總資產(chǎn)四成以上的比例，2021年中國大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的48.0%，較2020年減少了0.4%;股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的21.5%，較2020年減少了0.2%;城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的15.6%，較2020年增長了0.2%。

三、商業(yè)銀行行業(yè)格局分析

經(jīng)過多年的發(fā)展，雖然中國商業(yè)銀行遍地開花，但四大行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，龍頭優(yōu)勢明顯，從上市時間來看，中國銀行上市時間要早于工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行總部均在北京。

從商業(yè)銀行市場占有率來看，2020年工商銀行商業(yè)銀行市場占有率略高于建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行，2020年工商銀行總資產(chǎn)占全國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的12.55%，建設(shè)銀行總資產(chǎn)占全國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的10.58%，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)占全國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的10.24%，中國銀行總資產(chǎn)占全國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的9.18%。2020年工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行四大行資產(chǎn)總和占中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的42.55%，企業(yè)市場占有率較高，四大行占有絕對優(yōu)勢。

工商銀行在企業(yè)規(guī)模、營收情況和商業(yè)銀行市場占有率方面均優(yōu)于農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行，中國銀行在盈利能力方面優(yōu)于工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，總體來看，工商銀行更具優(yōu)勢。

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