城市商業(yè)銀行發(fā)展分析 城市商業(yè)銀行發(fā)展前景展望及方向分析

• 吳亞楠 2022年12月11日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 724 43
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隨著改革不斷深入, 國(guó)家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng), 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過(guò)程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。

城商行作為支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、踐行普惠金融的主力軍，2020年在支持企業(yè)對(duì)抗疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持“六穩(wěn)”“六?！钡确矫姘l(fā)揮了重要作用。貸款發(fā)放力度的加大使得城商行過(guò)去一年的資產(chǎn)擴(kuò)張速度明顯加快。

城市商業(yè)銀行發(fā)展分析 城市商業(yè)銀行發(fā)展前景展望及方向分析

據(jù)相關(guān)媒體統(tǒng)計(jì)，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總利潤(rùn)達(dá)1719億美元，這四家中國(guó)最大的銀行，每家在資產(chǎn)負(fù)債表上的資產(chǎn)均不低于4萬(wàn)億美元。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2022-2026年版城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢(xún)報(bào)告》顯示：

經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，雖然中國(guó)商業(yè)銀行遍地開(kāi)花，但四大行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，龍頭優(yōu)勢(shì)明顯，從上市時(shí)間來(lái)看，中國(guó)銀行上市時(shí)間要早于工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行總部均在北京。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截止2021年9月工商銀行總資產(chǎn)高于建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行，截止2021年9月工商銀行總資產(chǎn)達(dá)35.4萬(wàn)億元，建設(shè)銀行總資產(chǎn)達(dá)30.14萬(wàn)億元，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)28.99萬(wàn)億元，中國(guó)銀行總資產(chǎn)達(dá)26.23萬(wàn)億元。

其中，中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，2021年中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)288.6萬(wàn)億元，較2020年增加了22.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.58%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的83.71%，較2014年的78.22%增長(zhǎng)了5.49%。其中，2021年中國(guó)大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)1384000億元，較2020年增加了99710.3億元;股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)621873億元，較2020年增加了43548.2億元;城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)450690億元，較2020年增加了39990.8億元。

城市商業(yè)銀行發(fā)展前景展望

20多年來(lái)，城商行完成了從小到大、從弱到強(qiáng)、從問(wèn)題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢(shì)以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢(shì)，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，有效地填補(bǔ)了金融服務(wù)的空白，成為了支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、促進(jìn)普惠金融發(fā)展的主力軍，也是中國(guó)金融體系的重要組成部分。

隨著改革不斷深入, 國(guó)家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng), 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過(guò)程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場(chǎng)化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

城商銀行發(fā)展方向

持續(xù)兩年多的疫情無(wú)疑對(duì)以往追逐高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資者們進(jìn)行了一場(chǎng)深刻教育，在后疫情時(shí)代，中國(guó)居民更加渴望得到科學(xué)、穩(wěn)健的財(cái)富規(guī)劃服務(wù)。銀行的資產(chǎn)管理能力將日益凸顯，成為產(chǎn)品端的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

我國(guó)城商銀行已經(jīng)成為銀行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的低洼地，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)仍然很大。城商行近存在脫實(shí)向虛、期限錯(cuò)配、杠桿疊加、風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大等一系列問(wèn)題。一些城商行法人治理和風(fēng)險(xiǎn)管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風(fēng)險(xiǎn)。

威海市商業(yè)銀行助推轉(zhuǎn)型升級(jí)

威海市商業(yè)銀行深入貫徹綠色發(fā)展理念，積極落實(shí)產(chǎn)業(yè)信貸政策導(dǎo)向，搭建綠色金融體系，持續(xù)加強(qiáng)綠色金融服務(wù)力度，優(yōu)先滿(mǎn)足綠色產(chǎn)業(yè)的信貸需求，全面提升服務(wù)效率，支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。截至2022年10月末，威海市商業(yè)銀行綠色貸款余額超149億元，較年初增加近20億元。在威海市商業(yè)銀行5億元信貸資金的支持下，山東某大型綜合汽車(chē)服務(wù)產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目加快推進(jìn)，先進(jìn)的排污系統(tǒng)等配套設(shè)施逐步完善。該產(chǎn)業(yè)園是當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)綠色環(huán)保項(xiàng)目，項(xiàng)目建成后，中小型汽車(chē)維修、保養(yǎng)等企業(yè)將統(tǒng)一入園，鈑噴等產(chǎn)生的廢渣、廢料、廢氣可實(shí)現(xiàn)規(guī)范化處置，有效推進(jìn)了集群環(huán)保效應(yīng)。

未來(lái)，城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多城市商業(yè)銀行行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2022-2026年版城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢(xún)報(bào)告》。

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