數(shù)據(jù)銀行行業(yè)發(fā)展報告 數(shù)據(jù)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及前景預(yù)測

• 吳澳燕 2023年1月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 737 44
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數(shù)據(jù)銀行，是指一個構(gòu)建在高速分布式存儲網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)中心，它將網(wǎng)絡(luò)中大量不同類型的存儲設(shè)備通過應(yīng)用軟件集合起來協(xié)同工作，形成一個安全的數(shù)據(jù)存儲和訪問的系統(tǒng)。數(shù)據(jù)銀行適用于各大中小型企業(yè)與個人用戶的數(shù)據(jù)資料存儲、備份、歸檔等一系列需求。數(shù)據(jù)銀行最大優(yōu)勢在

數(shù)據(jù)銀行，是指一個構(gòu)建在高速分布式存儲網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)中心，它將網(wǎng)絡(luò)中大量不同類型的存儲設(shè)備通過應(yīng)用軟件集合起來協(xié)同工作，形成一個安全的數(shù)據(jù)存儲和訪問的系統(tǒng)。數(shù)據(jù)銀行適用于各大中小型企業(yè)與個人用戶的數(shù)據(jù)資料存儲、備份、歸檔等一系列需求。數(shù)據(jù)銀行最大優(yōu)勢在于將存儲產(chǎn)品轉(zhuǎn)換為存儲服務(wù)。

數(shù)字經(jīng)濟成為拉動經(jīng)濟增長的重要動力，而數(shù)據(jù)作為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的核心引擎，已經(jīng)成為與土地、勞動力、資本、技術(shù)并列的新型生產(chǎn)要素?！秶窠?jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》明確提出，“建立健全數(shù)據(jù)要素市場規(guī)則，統(tǒng)籌數(shù)據(jù)開發(fā)利用、隱私保護(hù)和公共安全，加快建立數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權(quán)、交通流通、跨境傳輸和安全保護(hù)等基礎(chǔ)制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范等?！?/p>

近年來數(shù)字銀行賽道投融資活躍。隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶增長和國際擴張成為主要戰(zhàn)略目標(biāo)。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數(shù)字銀行的發(fā)展。

2020年全球數(shù)字銀行達(dá)到256家，較2018年(60家)增長超過3倍，市場規(guī)模為347.7億美元，預(yù)計將以47.7%的復(fù)合增長率增長，到2028年將達(dá)到7226億美元。

數(shù)據(jù)銀行行業(yè)發(fā)展報告

從地域分布來看，歐洲作為數(shù)字銀行的發(fā)源地主導(dǎo)了整個市場，擁有數(shù)字銀行111家，占全球的比重超過40%，其中僅英國就出現(xiàn)了37家。南美洲陸續(xù)涌現(xiàn)了約50家數(shù)字銀行。中國的數(shù)字銀行發(fā)展路徑較為獨特，是由支付領(lǐng)域擴展到消費信貸和其他金融產(chǎn)品領(lǐng)域的。各國之間數(shù)字銀行發(fā)展的巨大差異一方面顯示出不同國家創(chuàng)新水平的不同，另一方面也是傳統(tǒng)銀行遺留的市場機會各異所導(dǎo)致的結(jié)果。

數(shù)字銀行的火爆在資本市場也有所體現(xiàn)。全球風(fēng)投對金融科技的投資金額已經(jīng)從2015年的171億美元增長至2020年的451億美元。

目前，國內(nèi)銀行業(yè)，尤其是中大型銀行紛紛在數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的模式上進(jìn)行了探索與實踐，取得了令人矚目的成果。其應(yīng)用成果主要集中在營銷、風(fēng)控、運營等領(lǐng)域，將數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)融合，共同驅(qū)動業(yè)務(wù)流程智能化發(fā)展。

在營銷方面，建設(shè)銀行在普惠金融領(lǐng)域，結(jié)合企業(yè)及企業(yè)主行內(nèi)外數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立全新的客戶評價體系。

在風(fēng)控方面，工商銀行的“融安e信”大數(shù)據(jù)反欺詐系統(tǒng)，目前在集團(tuán)內(nèi)全渠道覆蓋49個業(yè)務(wù)場景，累計預(yù)警超500萬筆，涉及風(fēng)險金額超200億元。

在運營方面，平安銀行公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新“上有衛(wèi)星，下有物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，中有數(shù)字口袋、數(shù)字財資和開放銀行”數(shù)字經(jīng)濟服務(wù)生態(tài)，提升其數(shù)字化經(jīng)營能力。

數(shù)據(jù)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及前景預(yù)測

自移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)普及以來，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出前所未有的爆炸式增長 為了能夠駕馭和使用如此龐大的數(shù)據(jù)、并應(yīng)對其迅猛的增速，國內(nèi)銀行持續(xù)演進(jìn)自身的大數(shù)據(jù)體系，打造符合自身發(fā)展需要的數(shù)據(jù)新基建。

數(shù)據(jù)銀行模式主要采取“類銀行”模式對“數(shù)據(jù)”進(jìn)行價值挖掘應(yīng)用、隱私安全保護(hù)以及數(shù)據(jù)產(chǎn)品的研發(fā)與融通，作為一種特定的數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)人模式，數(shù)據(jù)銀行仍處于初級和探索階段。針對目前的數(shù)據(jù)應(yīng)用與交易存在產(chǎn)權(quán)模糊等問題，數(shù)據(jù)銀行主要基于銀行信托與資金運管理念，將以保護(hù)數(shù)據(jù)所有權(quán)、隱私權(quán)和收益權(quán)為核心，圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的各個流程構(gòu)建數(shù)據(jù)資產(chǎn)綜合運營平臺。

數(shù)據(jù)銀行為數(shù)據(jù)雙方提供了交易平臺，其主要模式包含“收儲”和“放貸”，數(shù)據(jù)的提供方通過授權(quán)或主動上傳將數(shù)據(jù)存儲至數(shù)據(jù)銀行，并獲得相應(yīng)的報酬;數(shù)據(jù)銀行則會匹配有需求的數(shù)據(jù)需求方，將數(shù)據(jù)進(jìn)行交易，在此過程中收取服務(wù)費與差價。

中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》中指出，要堅持“數(shù)字驅(qū)動”的發(fā)展原則，以加強金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能，從而推動我國金融科技發(fā)展，在未來實現(xiàn)整體水平與核心競爭力跨越式提升。

數(shù)據(jù)驅(qū)動型銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)核體現(xiàn)了將數(shù)據(jù)作為全新生產(chǎn)要素，強調(diào)提升由數(shù)據(jù)洞察發(fā)起業(yè)務(wù)活動在整體工作中的占比，實現(xiàn)將數(shù)據(jù)從“結(jié)果端”向“動能端”的轉(zhuǎn)變。在銀行業(yè)整體前進(jìn)道路中，將數(shù)據(jù)作為全新生產(chǎn)因素，可以在風(fēng)控、投資、保險、貸款等業(yè)務(wù)場景中最大發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型大背景下，銀行數(shù)據(jù)體系建設(shè)需以構(gòu)建一流且全面的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力為目標(biāo)，圍繞全量數(shù)據(jù)分析類應(yīng)用與全域數(shù)據(jù)分析類應(yīng)用兩大類，升級完善全量數(shù)據(jù)體系、構(gòu)建全新的全域數(shù)據(jù)體系，推進(jìn)與兩大數(shù)據(jù)體系相配套的數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)體系建設(shè)，強化包括數(shù)據(jù)文化、數(shù)字組織與人才等保障體系建設(shè)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國數(shù)據(jù)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》。報告對我國數(shù)據(jù)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了國內(nèi)外數(shù)據(jù)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。

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  2023-2028年中國數(shù)據(jù)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展前景預(yù)測研究報告

  數(shù)據(jù)銀行，是指一個構(gòu)建在高速分布式存儲網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)中心，它將網(wǎng)絡(luò)中大量不同類型的存儲設(shè)備通過應(yīng)用軟件集合起來協(xié)同工作，形成一個安全的數(shù)據(jù)存儲和訪問的系統(tǒng)。數(shù)據(jù)銀行適用于各大中小型企...

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