2023擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及中國擔(dān)保行業(yè)商業(yè)模式分析

• 黃文玉 2023年6月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1315 86
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擔(dān)保，是為擔(dān)保某項債務(wù)的實現(xiàn)而采取的措施，該項債務(wù)是主法律關(guān)系，擔(dān)保是從法律關(guān)系。擔(dān)保，包括人保、物保和金錢擔(dān)保。

近年來，隨著國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，中國擔(dān)保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是金融危機以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔(dān)保機構(gòu)建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機，紛紛進入擔(dān)保行業(yè)。擔(dān)保行業(yè)涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛，為不同經(jīng)濟主體提供專業(yè)風(fēng)險管理服務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險，在消費、投資、出口以及稅收和財政等各個環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評級、信用增級以及信用放大的作用。

擔(dān)保，是為擔(dān)保某項債務(wù)的實現(xiàn)而采取的措施，該項債務(wù)是主法律關(guān)系，擔(dān)保是從法律關(guān)系。擔(dān)保，包括人保、物保和金錢擔(dān)保。

物保，即擔(dān)保物權(quán)，它以物的交換價值作為債權(quán)實現(xiàn)的擔(dān)保?，F(xiàn)代大陸法系國家的擔(dān)保物權(quán)制度繼受于羅馬法的物的擔(dān)保制度，包括抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)三類。其中，抵押權(quán)的客體包括三類，分別是動產(chǎn)、不動產(chǎn)和不動產(chǎn)用益物權(quán)(即建設(shè)用地使用權(quán)和土地經(jīng)營權(quán))。質(zhì)押權(quán)的客體包括兩類，即動產(chǎn)和權(quán)利。留置權(quán)的客體只有一類，即動產(chǎn)。人保，即保證，它以人的信用(信譽)作為債權(quán)實現(xiàn)的擔(dān)保，包括一般保證和連帶保證。其設(shè)立屬于意定，需要保證人和債權(quán)人訂立書面的保證合同且無需移轉(zhuǎn)標(biāo)的物的占有。金錢擔(dān)保即定金，它以特定的貨幣作擔(dān)保，其設(shè)立亦屬于意定，需要雙方當(dāng)事人簽訂書面的定金合同且需要移轉(zhuǎn)標(biāo)的物的占有。

中國擔(dān)保行業(yè)商業(yè)模式分析

擔(dān)保的實質(zhì)是確保特定的債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)。擔(dān)保行業(yè)最開始的出現(xiàn)就是為了解決中小企業(yè)融資難，降低銀行風(fēng)險。如今擔(dān)保行業(yè)呈現(xiàn)性質(zhì)多樣化，滿足政策性目的體現(xiàn)政策導(dǎo)向的“非盈利性質(zhì)”的擔(dān)保機構(gòu)、盈利性的商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)和互助性擔(dān)保機構(gòu)呈現(xiàn)并存的局面。

擔(dān)保公司獲利方式主要是通過以擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資擔(dān)保業(yè)務(wù)為基本的收入來源，以擔(dān)保配套服務(wù)和財務(wù)顧問業(yè)務(wù)為短期利潤的補充，通過開展資產(chǎn)管理和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)培育長期利潤增長點。

擔(dān)保行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來，融資擔(dān)保行業(yè)聚焦小微、“三農(nóng)”主業(yè)，為服務(wù)經(jīng)濟社會薄弱領(lǐng)域，助力實體經(jīng)濟發(fā)展做出了積極努力。全行業(yè)持續(xù)減量增質(zhì)、資本實力不斷增強、業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴大、普惠業(yè)務(wù)顯著增長、行業(yè)整體風(fēng)險有所緩解、財務(wù)指標(biāo)總體趨好。

截至2020年末，全國融資擔(dān)保行業(yè)的機構(gòu)總數(shù)為5459家。其中國有融資擔(dān)保機構(gòu)2710家;融資擔(dān)保在保余額3.79萬億元。其中，直接融資擔(dān)保在保余額3.26萬億元，同比增長20.7%。融資擔(dān)保行業(yè)整體處在持續(xù)減量增質(zhì)的發(fā)展階段，在此背景下，融資擔(dān)保行業(yè)如何加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升服務(wù)能力，業(yè)內(nèi)正積極進行實踐探索。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，融資性擔(dān)保機構(gòu)資產(chǎn)總額為1.80萬億元，同比增長了5.11%，資產(chǎn)總而進一步增加。2020年融資擔(dān)保公司資產(chǎn)余額小幅增長。2019年由擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的債券在保余額為6945億元;承擔(dān)債券擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量分別為69家和51家，2020年隨著擔(dān)保機構(gòu)間信用水平的分化，從事債券擔(dān)保業(yè)務(wù)的機構(gòu)數(shù)量有所下降。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國擔(dān)保行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

目前，我國擔(dān)保機構(gòu)以融資性擔(dān)保機構(gòu)為主。2006年至今，全國融資性擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量總體有增長趨勢，由2006年的3366家增加至如今的8000家以上。值得關(guān)注的是，近年來我國積極促進融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，提高企業(yè)資質(zhì)，加強監(jiān)管，清退違規(guī)企業(yè)，融資擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量波動變化，增速較2012年以前有明顯放緩。2020年擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量達到八千多家。

2021年，總體來看，按剩余擔(dān)保額排名的前十大融資擔(dān)保公司的剩余擔(dān)保額合計占總余額的比重為69.1%。具體來看，余額最大的是中債信用增進投資股份有限公司，占比11.1%;其次分別是占比10.3%的重慶興農(nóng)融資擔(dān)保集團有限公司、占比8.3%的江蘇省信用再擔(dān)保集團有限公司和占比8.2%的重慶三峽融資擔(dān)保集團股份有限公司。

擔(dān)保行業(yè)的主營業(yè)務(wù)主要是擔(dān)保業(yè)務(wù)，類似于保險公司的保險業(yè)務(wù)，通過多數(shù)業(yè)務(wù)的保費收入(擔(dān)保費用)覆蓋少數(shù)業(yè)務(wù)的損失(代償支出)。投資類業(yè)務(wù)運用自有資金投資，賺取利息收入獲取收益，主要包括金融產(chǎn)品、委托貸款、小貸、信托計劃。擔(dān)保行業(yè)承擔(dān)促進中小企業(yè)發(fā)展，促進資金融通的作用，從誕生開始，就是未為了降低中小企業(yè)融資成本的政策使命，隨著國家對中小企業(yè)的支持加大，政策的傾斜，普惠金融的提出，以及由政府牽頭的建立的囊括市，縣的擔(dān)保體系的完整，擔(dān)保行業(yè)迎來了春天。

人民銀行、銀保監(jiān)會等金融管理部門認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟、緩解中小企業(yè)融資難融資貴的有關(guān)決策部署，推動中小企業(yè)信貸增量擴面降本，推動信用信息數(shù)據(jù)共享，做好監(jiān)管評價激勵考核督導(dǎo)，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國擔(dān)保行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國擔(dān)保行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告

  近年來，隨著國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，中國擔(dān)保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是金融危機以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔(dān)保機構(gòu)建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下...

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