6月份上市險(xiǎn)企保費(fèi)增長強(qiáng)勁 人保壽險(xiǎn)同比增84% A股五大上市險(xiǎn)企上半年保費(fèi)同比增7.5%

• 曾燕 2023年7月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1212 78
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根據(jù)A股上市險(xiǎn)企近日披露的上半年保費(fèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月份，上市險(xiǎn)企的保費(fèi)收入增速進(jìn)一步提升，尤其是壽險(xiǎn)保費(fèi)收入表現(xiàn)亮眼，人保壽險(xiǎn)同比增速最高，達(dá)84%。

6月份上市險(xiǎn)企保費(fèi)增長強(qiáng)勁 人保壽險(xiǎn)同比增84%

根據(jù)A股上市險(xiǎn)企近日披露的上半年保費(fèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月份，上市險(xiǎn)企的保費(fèi)收入增速進(jìn)一步提升，尤其是壽險(xiǎn)保費(fèi)收入表現(xiàn)亮眼，人保壽險(xiǎn)同比增速最高，達(dá)84%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上半年尤其是二季度，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長較快，與銀行利率下調(diào)、預(yù)定利率3.5%的保險(xiǎn)產(chǎn)品將下架的預(yù)期等內(nèi)外部因素相關(guān)，下半年預(yù)計(jì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增長將繼續(xù)保持平穩(wěn)，人身險(xiǎn)保費(fèi)增長則面臨較大的不確定性。

近日，上市險(xiǎn)企相繼披露未經(jīng)審計(jì)的前6個(gè)月保費(fèi)數(shù)據(jù)。中國人壽、中國人保、中國平安、中國太保、中國太平、新華保險(xiǎn)、眾安在線等7家上市險(xiǎn)企共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入(下同)1.85萬億元，同比增長8.6%?？傮w來看，上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)，非車險(xiǎn)高增長帶動(dòng)財(cái)險(xiǎn)穩(wěn)健增長。

具體而言，上半年，中國人壽、中國人保、中國平安、中國太保、中國太平、新華保險(xiǎn)、眾安在線等保費(fèi)收入分別同比增長6.9%、9.1%、7.2%、7.9%、10%、5.1%和37.6%。

預(yù)定利率下調(diào)預(yù)期催化，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)復(fù)蘇

3.5%預(yù)定利率保險(xiǎn)產(chǎn)品即將退出市場的催化下，隨著代理人轉(zhuǎn)型改革逐步落地、銷售環(huán)境改善以及銀保等綜合渠道持續(xù)發(fā)力，今年以來壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體實(shí)現(xiàn)較快增長。

數(shù)據(jù)顯示，今年前6個(gè)月，人保壽險(xiǎn)和太平人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入均同比增長9.4%，平安人壽同比增長8.7%;中國人壽累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4702億元，規(guī)模仍是最大，同比增長6.9%;新華保險(xiǎn)和太保壽險(xiǎn)分別同比增長5.1%和4.0%。

前6個(gè)月壽險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)現(xiàn)高增長與3.5%預(yù)定利率保險(xiǎn)產(chǎn)品停售預(yù)期有關(guān)，催化保險(xiǎn)產(chǎn)品需求階段性爆發(fā)。不過，良好數(shù)據(jù)的背后，也顯示壽險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)三年多的渠道改革正在顯現(xiàn)成效。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

上半年已經(jīng)結(jié)束，但A股上市險(xiǎn)企中報(bào)要到8月底才會(huì)正式亮相。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上市險(xiǎn)企中期業(yè)績預(yù)期偏樂觀，負(fù)債端保費(fèi)收入將保持較高增速，資產(chǎn)端同比也有望改善。

展望下半年，相關(guān)分析人士認(rèn)為，人身險(xiǎn)負(fù)債端可能面臨較大的增長壓力，險(xiǎn)資投資收益也或面臨較大壓力，但鑒于A股走勢(shì)較去年相對(duì)較好，預(yù)計(jì)整體收益將好于去年。

五大上市險(xiǎn)企上半年保費(fèi)數(shù)據(jù)披露完畢，保險(xiǎn)業(yè)負(fù)債端呈現(xiàn)全面回暖態(tài)勢(shì)。受壽險(xiǎn)新單強(qiáng)勁增長影響，壽險(xiǎn)公司保費(fèi)增長帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)整體復(fù)蘇，上半年5家險(xiǎn)企共攬保費(fèi)收入約1.71萬億元，同比增長約7.55%。其中，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入約1.1萬億元，同比增長約6.95%。

繼銀行存款“降息潮”之后，保險(xiǎn)業(yè)也迎來“降息潮”，處于新老產(chǎn)品替換期。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，即使保險(xiǎn)產(chǎn)品后續(xù)進(jìn)行切換，但在低利率的市場環(huán)境中，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)仍較競品具有明顯競爭優(yōu)勢(shì)，行業(yè)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)依舊明朗。

A股五大上市險(xiǎn)企上半年保費(fèi)同比增7.5%

上半場結(jié)束，A股五大上市險(xiǎn)企保費(fèi)增速亮眼。中國人壽、中國平安、中國人保、新華保險(xiǎn)、中國太保今年上半年共攬保費(fèi)1.71萬億元，同比增長7.5%。復(fù)蘇勢(shì)頭延續(xù)，同比增速較今年前5月提升1.9個(gè)百分點(diǎn)。此外，不論壽險(xiǎn)還是產(chǎn)險(xiǎn)板塊，保費(fèi)增速均超過了7%。展望下半年，保險(xiǎn)業(yè)復(fù)蘇的勢(shì)頭能否持續(xù)，影響回暖復(fù)蘇的因素又有哪些?

整體來看，上半年A股五大上市險(xiǎn)企延續(xù)了復(fù)蘇勢(shì)頭。其實(shí)，今年以來，保險(xiǎn)業(yè)整體保費(fèi)收入情況也呈現(xiàn)出向好的態(tài)勢(shì)。前5月保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入為2.68萬億元，同比增長10.7%。

那么，下半年行業(yè)保費(fèi)增速勢(shì)頭能否延續(xù)，在業(yè)內(nèi)人士看來取決于幾大因素。經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝表示，影響復(fù)蘇勢(shì)頭的因素有很多，例如宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)情況、預(yù)定利率調(diào)整情況等。

從壽險(xiǎn)板塊來看，今年上半年，在監(jiān)管引導(dǎo)人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)的背景下，增額終身壽險(xiǎn)可謂“風(fēng)生水起”，由此帶動(dòng)了儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的熱銷，成了壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)延續(xù)復(fù)蘇回暖的主要因素之一。

從短期來看，在定價(jià)利率下調(diào)監(jiān)管規(guī)定落地之前，雖然助推了短期業(yè)績?cè)鲩L。不過，隨著預(yù)定利率3.5%的保險(xiǎn)產(chǎn)品陸續(xù)退出，有觀點(diǎn)指出，可能會(huì)影響到增額終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品的銷售，進(jìn)而對(duì)壽險(xiǎn)復(fù)蘇進(jìn)程產(chǎn)生一定的影響。因?yàn)檩^低的利率可能會(huì)降低人們購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性。

不過，從各方觀點(diǎn)來看，更多業(yè)內(nèi)人士投向了“保險(xiǎn)仍具有持續(xù)競爭力”這一票。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)和銀行理財(cái)、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品并不沖突，并不會(huì)因?yàn)轭A(yù)定利率的下行而失去“魅力”。

此外，在資管新規(guī)打破剛兌、全面凈值化后，儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)產(chǎn)品因具有長期確定性屬性，仍對(duì)居民有較大吸引力。

伴隨數(shù)字中國建設(shè)步伐加快，數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到50.2萬億元，占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重提升至41.5%，總量位居世界第二。而作為保險(xiǎn)業(yè)融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)的先導(dǎo)力量，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正快速發(fā)展。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，我國開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企已經(jīng)從60家增長到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模也從290億元增加到4782.5億元，占到全行業(yè)原保費(fèi)收入的10%。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之所以能快速發(fā)展，主要有三方面原因。一是網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的壯大為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心統(tǒng)計(jì)，2022年底我國網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達(dá)8.45億，占網(wǎng)民整體的79.2%。將保險(xiǎn)信息咨詢、投保交費(fèi)、保單查詢、信息變更、續(xù)期交費(fèi)、核保理賠、風(fēng)險(xiǎn)控制等各種經(jīng)營環(huán)節(jié)網(wǎng)絡(luò)化，是題中應(yīng)有之義。

二是平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的成熟為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展提供了契機(jī)。不管是第三方平臺(tái)，還是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自建平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為交易的組織者，可以發(fā)揮“入口”功能集合并連接供應(yīng)方和消費(fèi)者，且經(jīng)營不受時(shí)間、空間等條件限制，具有突出的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不僅便于促成交易，擴(kuò)大客戶規(guī)模，加強(qiáng)消費(fèi)者黏性和活躍度，也使得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠低成本觸達(dá)傳統(tǒng)渠道難以觸及的長尾市場，提升行業(yè)普惠性。

三是新技術(shù)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)提供了創(chuàng)新升級(jí)空間?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最初更多是保險(xiǎn)活動(dòng)的線上化，但隨著數(shù)據(jù)成為重要的生產(chǎn)要素，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵。例如，基于使用量確定保費(fèi)的保險(xiǎn)創(chuàng)新持續(xù)涌現(xiàn)，行業(yè)的經(jīng)營模式、競爭生態(tài)等將不斷升級(jí)演進(jìn)。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)這樣的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)來說，數(shù)字化已成為其在技術(shù)和商業(yè)方面最具創(chuàng)新意義和戰(zhàn)略意義的行動(dòng)。這種前景為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不斷向縱深發(fā)展提供了充沛的內(nèi)生動(dòng)力。

工業(yè)和信息化部、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見》。上海市建緯律師事務(wù)所高級(jí)顧問王民表示，《意見》的發(fā)布為網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的政策支持，從宏觀政策與微觀操作兩個(gè)維度為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了明確要求與發(fā)展路徑，并且從產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新兩個(gè)方面指明了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)未來的發(fā)展方向。網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)有望成為保險(xiǎn)業(yè)新的藍(lán)海市場，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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