保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模不斷擴(kuò)大 2023保險(xiǎn)行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

• 周迅 2023年7月13日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 291 11
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近十年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)以超過(guò)15%的速度增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)達(dá)到27萬(wàn)億元。過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)普遍存在以規(guī)模論英雄、以業(yè)績(jī)論成敗的導(dǎo)向，忙于網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張等?，F(xiàn)在更多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始結(jié)合自身的定位和屬性，追求內(nèi)涵價(jià)值和服務(wù)質(zhì)量的提升，開(kāi)始專注于某個(gè)領(lǐng)域、某方面險(xiǎn)種做深做透，弘

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模不斷擴(kuò)大 2023保險(xiǎn)行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

保險(xiǎn)行業(yè)是指將通過(guò)契約形式集中起來(lái)的資金，用以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。保險(xiǎn)市場(chǎng)是買賣保險(xiǎn)即雙方簽訂保險(xiǎn)合同的場(chǎng)所。它可以是集中的有形市場(chǎng)，也可以是分散的無(wú)形市場(chǎng)。按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)高度發(fā)達(dá)的行業(yè),其市場(chǎng)規(guī)模和發(fā)展趨勢(shì)一直備受關(guān)注。近年來(lái),中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展迅速,受到政府的大力支持,保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模不斷擴(kuò)大。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

近年來(lái)，在宏觀政策支持和科技創(chuàng)新發(fā)展的驅(qū)動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，日益成為一個(gè)前景廣闊的行業(yè)。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)已經(jīng)從60家增長(zhǎng)到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)從290億元增加到4782.5億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到32.3%。眾安保險(xiǎn)等保險(xiǎn)科技公司通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，以及保險(xiǎn)科技創(chuàng)新在保險(xiǎn)服務(wù)流程上的應(yīng)用，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)更有溫度。

近年來(lái)，隨著險(xiǎn)資投資渠道的拓寬和權(quán)益類投資比重的上升，保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管法規(guī)體系也在不斷完善。銀保監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)了《保險(xiǎn)資金參與國(guó)債期貨交易規(guī)定》《關(guān)于保險(xiǎn)資金參與證券出借業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》等多個(gè)專項(xiàng)政策，在拓展保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道、豐富投資方式的同時(shí)，為創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新業(yè)務(wù)提供政策空間，不斷完善保險(xiǎn)資金運(yùn)用的政策體系及組合優(yōu)勢(shì)。

2020年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》，標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)終于邁出了落實(shí)資管新規(guī)的實(shí)質(zhì)性一步，也意味者保險(xiǎn)資管在市場(chǎng)化、專業(yè)化道路上又一個(gè)新臺(tái)階。7月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)配置監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，打破此前權(quán)益投資上限為30%的天花板，同時(shí)連發(fā)三文對(duì)保險(xiǎn)資金參與國(guó)債期貨、金融衍生品及股指期貨交易進(jìn)行規(guī)范。9月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)組合類保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)施細(xì)則等三個(gè)文件，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，維護(hù)投資者合法權(quán)益。10月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于優(yōu)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資管理能力監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，取消股票等領(lǐng)域投資管理能力的備案管理。

從營(yíng)銷角度來(lái)看，保險(xiǎn)不等同于科技、制造企業(yè)，它背后是一紙合同、一個(gè)保障、一份關(guān)愛(ài)，這背后的人性的東西是AI沒(méi)有辦法替代的。如何在AI加持、提升專業(yè)和效率的同時(shí)，強(qiáng)化人性的特殊內(nèi)涵，凸顯觸達(dá)的信任感、共情的溫暖感，通過(guò)AI和人工共同提供專業(yè)、溫暖的服務(wù)，在這個(gè)時(shí)代才能走得更長(zhǎng)。

2022年保險(xiǎn)資金運(yùn)用情況揭開(kāi)面紗。銀保監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年四季度末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)25.35萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.15%，年化財(cái)務(wù)收益率為3.76%，年化綜合收益率為1.83%。

從投資資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，伴隨著上市險(xiǎn)企的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)，可投資規(guī)模保持 較高的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2022年國(guó)壽、平安、太保、新華分別達(dá)到了5萬(wàn)億元、4.4萬(wàn) 億元、2萬(wàn)億元、1.2萬(wàn)億元。從資產(chǎn)增速來(lái)看，環(huán)比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢(shì)， 相較于2021年末，國(guó)壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%，國(guó)壽投資資產(chǎn)規(guī)模領(lǐng)先主因大量續(xù)期業(yè)務(wù)保費(fèi)收入拉動(dòng)投資資產(chǎn)上升。

近十年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)以超過(guò)15%的速度增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)達(dá)到27萬(wàn)億元。過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)普遍存在以規(guī)模論英雄、以業(yè)績(jī)論成敗的導(dǎo)向，忙于網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張等?，F(xiàn)在更多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始結(jié)合自身的定位和屬性，追求內(nèi)涵價(jià)值和服務(wù)質(zhì)量的提升，開(kāi)始專注于某個(gè)領(lǐng)域、某方面險(xiǎn)種做深做透，弘揚(yáng)工匠精神，樹立專業(yè)形象，實(shí)現(xiàn)由過(guò)去低質(zhì)量“人頭”向高質(zhì)量“人力”的升華，由規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)向價(jià)值導(dǎo)向，由資產(chǎn)負(fù)債驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向價(jià)值服務(wù)驅(qū)動(dòng)，由“償一代”監(jiān)管過(guò)渡到具有中國(guó)特色的“償二代”監(jiān)管。我們的監(jiān)管模式本身也是一個(gè)“牛鼻子”，引領(lǐng)行業(yè)更加注重內(nèi)涵價(jià)值的增長(zhǎng)。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)以及國(guó)內(nèi)外多種相關(guān)報(bào)刊雜志媒體提供的最新研究資料。

本報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析，對(duì)我國(guó)行業(yè)市場(chǎng)情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢(shì)作了詳盡研究，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以及行業(yè)投資情況，報(bào)告還對(duì)保險(xiǎn)下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討，是保險(xiǎn)及相關(guān)企業(yè)、投資部門、研究機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確了解目前中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策提供重要參考的依據(jù)。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、...

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