小微金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)分析 2023小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年8月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1213 79
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小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場現(xiàn)狀如何?銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知明確2023年小微企業(yè)金融服務(wù)全年目標(biāo)，總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。

2023小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場現(xiàn)狀分析

小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場現(xiàn)狀如何?銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知明確2023年小微企業(yè)金融服務(wù)全年目標(biāo)，總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》(下稱《通知》)，要求優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)圍繞小微企業(yè)無貸戶加大支持，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面;完善小微企業(yè)服務(wù)定價(jià)機(jī)制，根據(jù)貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)和小微企業(yè)客群特征，合理確定貸款利率。值得注意的是，《通知》不再提“兩增兩控”的明確要求。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，這有助于促進(jìn)小微企業(yè)貸款從側(cè)重規(guī)模增長轉(zhuǎn)向追求規(guī)模、質(zhì)量、效益平衡，將推動(dòng)小微金融服務(wù)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。

近年來，我國普惠金融快速發(fā)展，小微企業(yè)貸款規(guī)模迅速增長，小微金融服務(wù)能力顯著提升。同時(shí)，存在著管理不到位導(dǎo)致貸款被套用、挪用等行為，部分銀行還虛增虛報(bào)小微企業(yè)貸款，或通過與貸款中介合作變相抬高融資成本。”

監(jiān)管部門應(yīng)加大對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為的檢查處罰力度，推動(dòng)小微金融服務(wù)保持良好態(tài)勢(shì)。對(duì)借款人虛構(gòu)借款用途、提供虛假材料，騙取、挪用貸款用于非經(jīng)營領(lǐng)域等行為，銀行應(yīng)及時(shí)收回、不予續(xù)貸，并將相關(guān)情況上傳征信系統(tǒng)，提高違規(guī)成本。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國小微金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。

小微金融發(fā)展如何

近年來，郵儲(chǔ)銀行上饒市分行始終把支持小微企業(yè)等工作作為“一把手工程”來推動(dòng)，以第一時(shí)間、第一目標(biāo)、第一力度落實(shí)服務(wù)普惠金融領(lǐng)域各項(xiàng)工作。數(shù)據(jù)顯示，截至7月底，該市分行小企業(yè)貸款年凈增5.63億元，完成全年計(jì)劃的104%，提前5個(gè)月達(dá)到全年目標(biāo)。

順勢(shì)而上，把握機(jī)遇。該市分行積極響應(yīng)上級(jí)行號(hào)召，搶抓發(fā)展新機(jī)遇，跑好“專精特新及科創(chuàng)企業(yè)”和“中等規(guī)模企業(yè)”雙賽道。圍繞前期獲取的最新專精特新、高新技術(shù)、科技型企業(yè)等名單加強(qiáng)營銷，用好省分行價(jià)值客戶營銷活動(dòng)和市分行全年發(fā)展方案的獎(jiǎng)勵(lì)政策，充分調(diào)動(dòng)發(fā)展積極性，截至7月底，該市分行小企業(yè)科創(chuàng)貸款凈增近3億元，達(dá)到全年凈增計(jì)劃的109.30%。

提速增效，突出重點(diǎn)。該市分行重點(diǎn)抓好機(jī)制建設(shè)，做實(shí)普惠小微專業(yè)化服務(wù)機(jī)制，強(qiáng)化組織架構(gòu)、隊(duì)伍建設(shè)、政策激勵(lì)等方面的資源保障，提升小微金融發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。同時(shí)重點(diǎn)抓好動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，建立常態(tài)化監(jiān)測(cè)通報(bào)機(jī)制，定期分析發(fā)展情況。對(duì)先進(jìn)單位，提煉總結(jié)優(yōu)秀發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，做好復(fù)制推廣;對(duì)落后單位，進(jìn)行現(xiàn)場督導(dǎo)幫扶。

強(qiáng)化保障，加大支撐。該市分行加大科技支撐力度。推廣“數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)+普惠業(yè)務(wù)代表+網(wǎng)格營銷”新模式。依托科技賦能，加快對(duì)接地方政務(wù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，深挖地方平臺(tái)各項(xiàng)數(shù)據(jù)資源。截至7月底，該市分行實(shí)現(xiàn)小微易貸年凈增2.81億元。同時(shí)加大政策支持力度。強(qiáng)化“敢貸愿貸”內(nèi)部機(jī)制保障，優(yōu)化轄內(nèi)各單位經(jīng)營管理績效考核指標(biāo)，加強(qiáng)績效考核引導(dǎo)。截至7月底，該市分行普惠型小微企業(yè)貸款年凈增6.95億元，達(dá)到監(jiān)管計(jì)劃的119.23%。

小微金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)分析

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、穩(wěn)定就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。在拼經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)預(yù)期、促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的當(dāng)下，如何提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效成為市場關(guān)注的熱點(diǎn)。

8月16日，浙商銀行“恒以善小而為之——普惠小微金融服務(wù)論壇暨小微數(shù)易貸產(chǎn)品發(fā)布會(huì)”發(fā)布的一組數(shù)據(jù)成為一個(gè)觀察切口。數(shù)據(jù)顯示：17年深耕之下，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破3000億元大關(guān)，已陪伴60萬戶小微企業(yè)成長，在各項(xiàng)貸款中的占比超過20%，連續(xù)多年位列全國性銀行首位，多次被監(jiān)管授予“小企業(yè)貸款先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱號(hào)。

隨著數(shù)字化的腳步，“金融向善”的風(fēng)潮已經(jīng)從浙江走向全國。從融智，到融資，再到融服務(wù)，在“金融向善”的理念浸潤下，浙商銀行探索出的這條內(nèi)生式、自驅(qū)動(dòng)的小微金融道路，愈發(fā)有了生命力、有了活力。

小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。北京農(nóng)商銀行在支持小微企業(yè)暢通“金融血脈”上持續(xù)發(fā)力，將完善小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制作為一項(xiàng)全局性、實(shí)效性、持續(xù)性的工作，從健全配套保障、強(qiáng)化考核激勵(lì)、確保資源供給、健全服務(wù)體系、加強(qiáng)組織實(shí)施五個(gè)維度出發(fā)，出臺(tái)28條舉措、72項(xiàng)具體工作，構(gòu)建起特色化小微企業(yè)金融服務(wù)與管理體系，全面促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本，近三年普惠小微貸款復(fù)合增長率達(dá)70%。

北京農(nóng)商銀行將持續(xù)深化敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制，全力激發(fā)小微金融服務(wù)內(nèi)生動(dòng)力，扎實(shí)做好金融服務(wù)保障，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，將金融惠企政策和專業(yè)金融服務(wù)送至千企萬戶。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國小微金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)我國小微金融行業(yè)的供需狀況、小微金融發(fā)展現(xiàn)狀、小微金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、小微金融行業(yè)的發(fā)展建議、小微金融行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。小微金融報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

小微金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析小微金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘小微金融行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，小微金融報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、小微金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及小微金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的小微金融行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年中國小微金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢報(bào)告

  "產(chǎn)業(yè)園區(qū)"是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進(jìn)外資、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動(dòng)作用，成為城市經(jīng)濟(jì)騰飛的助推器...

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