全國普惠小微企業(yè)貸款余額27.37萬億元 小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資

• 吳亞楠 2023年7月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 562 31
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截至今年上半年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到27.37萬億元，有貸款余額客戶數(shù)達(dá)4115.12萬戶，這兩項指標(biāo)過去五年平均增速已超25%。

全國普惠小微企業(yè)貸款余額27.37萬億元

截至今年上半年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到27.37萬億元，有貸款余額客戶數(shù)達(dá)4115.12萬戶，這兩項指標(biāo)過去五年平均增速已超25%。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，針對小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保、貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配等問題，金融監(jiān)管總局鼓勵銀行開發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款同比分別增長37.93%、30.64%、24.45%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資

中小微企業(yè)是推動經(jīng)濟增長、拉動社會就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動力。黨中央、國務(wù)院一直重視我國中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動中小微企業(yè)發(fā)展壯大。

當(dāng)前，全球經(jīng)濟面臨衰退風(fēng)險，中國也可能在“后疫情”的較長時期內(nèi)面臨變幻莫測的國際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長、擴內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

國家金融監(jiān)督管理總局獲悉，下一步，國家金融監(jiān)管總局將繼續(xù)堅持以人民為中心的根本立場，用更大的力度、更實的措施推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)服務(wù)實體經(jīng)濟、助力實現(xiàn)共同富裕。2023年上半年，國家金融監(jiān)管總局積極完善政策措施，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加大金融支持力度，不斷提升小微企業(yè)、“三農(nóng)”、低收入群體等重點領(lǐng)域服務(wù)效能，推進(jìn)普惠金融發(fā)展取得明顯成效。

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的主力軍，只有讓小微活起來，才能帶動整個經(jīng)濟興旺，為構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局注入強動力。當(dāng)前，外部環(huán)境形勢嚴(yán)峻，多地疫情反撲，經(jīng)濟下行壓力加大，小微企業(yè)規(guī)模小、基礎(chǔ)薄、抗風(fēng)險能力弱，經(jīng)營發(fā)展遭受多重沖擊，急需解憂紓困的環(huán)境和土壤。近兩年，國家持續(xù)加大扶持力度，實施更大規(guī)模普惠性、實質(zhì)性減稅降費等穩(wěn)企紓困政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)予以支持，不斷優(yōu)化營商環(huán)境，促進(jìn)小微經(jīng)濟快速復(fù)蘇、重?zé)ɑ盍Α?/p>

在我國實體經(jīng)濟中，面廣量大的小微企業(yè)雖然單體規(guī)模小，但發(fā)揮的整體作用并不“微小”。從國民經(jīng)濟發(fā)展的多層次和豐富性角度看，小微企業(yè)主要是各類生產(chǎn)行業(yè)的配套性企業(yè)，為大中型企業(yè)提供配套服務(wù)。同時，小微企業(yè)還包括廣泛的服務(wù)型企業(yè)，如小微餐飲、社區(qū)服務(wù)等企業(yè)，這些企業(yè)的發(fā)展為經(jīng)濟發(fā)展提供了良好的服務(wù)環(huán)境。從服務(wù)民生、解決就業(yè)的角度看，在同等的投資規(guī)模下，小微企業(yè)吸納勞動力的數(shù)量更多，且規(guī)模小、靈活性強，更能適應(yīng)市場需求，具有廣闊的發(fā)展前景。

目前，小微金融已經(jīng)成為金融業(yè)的重要組成部分，它主要服務(wù)于小微企業(yè)、個體工商戶和個人消費者，為其提供貸款、支付、保險等方面的金融服務(wù)。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)占到了中國企業(yè)數(shù)量的99%，其市場規(guī)模已達(dá)5.6萬億元，成為了金融服務(wù)重點發(fā)展方向之一。

小微金融業(yè)發(fā)展方向

2022年，中國銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬億元，同比增長23.6%。

當(dāng)前中小企業(yè)仍處于疫情后的恢復(fù)期，企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)尚不牢固，仍迫切需要金融服務(wù)大力支持。今年4月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》明確了全年工作目標(biāo)。

就保險業(yè)而言，形成與實體經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)保險服務(wù)體系，繼續(xù)提升重點領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，拓展保險保障渠道，推動企業(yè)融資成本進(jìn)一步降低，是做好中小微企業(yè)金融服務(wù)的著力方向。

小微金融行業(yè)報告對中國小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了小微金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，小微金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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