保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)：前三季度五大上市險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.2萬億元

• 吳亞楠 2023年10月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 797 48
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前三季度，中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)五大A股上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.2萬億元，同比增長(zhǎng)6.29%。

中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了人口老齡化高速發(fā)展的階段，城鄉(xiāng)居民的基本養(yǎng)老保障需要依靠養(yǎng)老保險(xiǎn)，通過加強(qiáng)對(duì)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理，能夠提升社會(huì)發(fā)展水平。

從功能屬性來看，保險(xiǎn)的本質(zhì)是為大眾提供保障，對(duì)沖不確定的風(fēng)險(xiǎn)。而從投資角度來看，保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是安全穩(wěn)健，會(huì)以合同的形式確定下來。如果不追求特別高的回報(bào)，保險(xiǎn)是一種較為穩(wěn)健的投資手段。

前三季度五大上市險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.2萬億元

截至目前，中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)五大A股上市險(xiǎn)企悉數(shù)披露今年前9個(gè)月保費(fèi)數(shù)據(jù)，前三季度業(yè)績(jī)隨之出爐。前三季度，上述險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.2萬億元，同比增長(zhǎng)6.29%。

受到新老產(chǎn)品切換影響，今年8月起，壽險(xiǎn)公司單月保費(fèi)同比下滑1.9%。最新出爐的9月數(shù)據(jù)仍延續(xù)上月的下滑趨勢(shì)，中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)五家壽險(xiǎn)公司合計(jì)保費(fèi)下降了6.4%。不過，從前三季度累計(jì)保費(fèi)數(shù)據(jù)而言，五家壽險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.4萬億元，同比增長(zhǎng)超過6%。

保費(fèi)收入的上升與下降，反映出保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中的實(shí)際情況。產(chǎn)品切換所導(dǎo)致的保費(fèi)下滑，實(shí)際上是保險(xiǎn)公司在適應(yīng)市場(chǎng)變化，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的必然結(jié)果。而盡管短期內(nèi)保費(fèi)收入有所下滑，但是從整體情況來看，保費(fèi)收入的增長(zhǎng)還是呈現(xiàn)出持續(xù)上升的趨勢(shì)。這與我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，與公眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)提高，以及對(duì)保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)密切相關(guān)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)

2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年，二季度我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值593034億元，按不變價(jià)格計(jì)算，同比增長(zhǎng)5.5%，比一季度加快1.0個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)回升速度進(jìn)一步加快。4月份中共中央政治局會(huì)議指出，要繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，全面深化改革開放，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。

2023上半年，監(jiān)管出臺(tái)多項(xiàng)政策，引導(dǎo)險(xiǎn)企積極服務(wù)國(guó)計(jì)民生并加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全防控，推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)，同時(shí)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式成立，行業(yè)監(jiān)管邁入新時(shí)代。

隨著我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，國(guó)內(nèi)需求持續(xù)擴(kuò)大，“十四五”重大工程加快實(shí)施，預(yù)計(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)生動(dòng)力將進(jìn)一步增強(qiáng)，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力將持續(xù)緩解，宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定為財(cái)險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司在北京發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告2023》認(rèn)為，2022年保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)平穩(wěn)。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)27.15萬億元，較年初增長(zhǎng)9.08%;保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957.18億元，同比增長(zhǎng)4.58%;償付能力保持在合理區(qū)間，納入償付能力監(jiān)管委員會(huì)審議的181家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為196%。

人身險(xiǎn)方面，行業(yè)持續(xù)深化轉(zhuǎn)型升級(jí)，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入平穩(wěn)增長(zhǎng)，保障型業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。保費(fèi)收入方面，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入32090.63億元，同比增長(zhǎng)2.78%;險(xiǎn)種方面，普通壽險(xiǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，分紅險(xiǎn)規(guī)模有所下降;渠道方面，代理渠道有所收縮，銀保渠道持續(xù)增長(zhǎng)。行業(yè)盈利能力有所分化，償付能力充足率仍保持在合理區(qū)間。

保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資現(xiàn)狀

2022年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也同樣面臨風(fēng)險(xiǎn)，《報(bào)告》認(rèn)為，2022年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)投資端存量問題與新增風(fēng)險(xiǎn)并存，人身險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型仍處于攻堅(jiān)克難階段，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)需持續(xù)關(guān)注，保險(xiǎn)公司資本補(bǔ)充壓力較大，保險(xiǎn)公司治理能力需持續(xù)提升，合規(guī)管理存在不足。在數(shù)據(jù)治理風(fēng)險(xiǎn)方面，中小保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)治理面臨管理機(jī)制不成熟、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化自動(dòng)化不完備、數(shù)據(jù)治理人才短缺等方面的挑戰(zhàn)，亟待采取有效應(yīng)對(duì)舉措。

面對(duì)日漸復(fù)雜多變的國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境，為進(jìn)一步防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，保證金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，預(yù)計(jì)監(jiān)管仍將把風(fēng)險(xiǎn)防控作為工作重點(diǎn)，強(qiáng)化央地監(jiān)管協(xié)同，提升穿透式監(jiān)管效能，完善數(shù)字化、智能化監(jiān)管體系，同時(shí)引導(dǎo)險(xiǎn)企進(jìn)一步健全網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全防控體系。下半年我國(guó)將進(jìn)入自然災(zāi)害高發(fā)期，同時(shí)也是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的高賠付期，鑒于上半年車險(xiǎn)高手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)等問題又有所抬頭的現(xiàn)狀，為進(jìn)一步遏制業(yè)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)失序、虛列費(fèi)用、侵害消費(fèi)者合法權(quán)益等不良行為，推動(dòng)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，預(yù)計(jì)未來嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將持續(xù)，推動(dòng)行業(yè)主體依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，本報(bào)告同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。

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  2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本，待其發(fā)育相對(duì)成熟后，通過市場(chǎng)退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)已進(jìn)入新一輪快速...

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