2023年中國擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析報(bào)告

• 吳澳燕 2023年11月16日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1166 75
• 繁體

擔(dān)保，是為擔(dān)保某項(xiàng)債務(wù)的實(shí)現(xiàn)而采取的措施，該項(xiàng)債務(wù)是主法律關(guān)系，擔(dān)保是從法律關(guān)系。擔(dān)保，包括人保、物保和金錢擔(dān)保。

行業(yè)發(fā)展概況

擔(dān)保，是為擔(dān)保某項(xiàng)債務(wù)的實(shí)現(xiàn)而采取的措施，該項(xiàng)債務(wù)是主法律關(guān)系，擔(dān)保是從法律關(guān)系。擔(dān)保，包括人保、物保和金錢擔(dān)保。

擔(dān)保業(yè)務(wù)包括直保和再擔(dān)保，其中直保包括融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保。融資擔(dān)保指的是擔(dān)保公司作為第三方機(jī)構(gòu)，以自身的資產(chǎn)或信用為債務(wù)人的信貸提供增信服務(wù)，從而保證債務(wù)人能夠順利實(shí)現(xiàn)融資、并保障債權(quán)合同順利履行的金融行為。

擔(dān)保行業(yè)包括了一系列為債權(quán)人和債務(wù)人提供擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)可能是銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)或?qū)ｉT的擔(dān)保公司。他們的主要職責(zé)是評(píng)估債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)膿?dān)保形式，并在必要時(shí)執(zhí)行擔(dān)保責(zé)任。

隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和創(chuàng)新，擔(dān)保形式也在不斷演變。除了傳統(tǒng)的物質(zhì)擔(dān)保，如房產(chǎn)、土地和其他有形資產(chǎn)外，現(xiàn)代擔(dān)保還包括信用擔(dān)保、第三方擔(dān)保和集團(tuán)內(nèi)部擔(dān)保等。這些擔(dān)保形式為金融市場(chǎng)的參與者提供了更多的選擇，使他們能夠根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金需求選擇最合適的擔(dān)保方式。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

從2020年到2022年底，金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品擔(dān)保余額連續(xù)增長(zhǎng)，分別達(dá)到5932.36億元、8812.09億元和9642.07億元，呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。然而，2022年的增速明顯回落至9.42%，相對(duì)于2021年有所減緩。截至2022年底，前十大金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額達(dá)到63.57%，較2021年底提高了0.73個(gè)百分點(diǎn)，表明行業(yè)的集中度略微上升，但整體仍然保持較高的集中度。

在金融產(chǎn)品擔(dān)保發(fā)行主體公司屬性方面，地方國有企業(yè)的占比相對(duì)穩(wěn)定，截至2022年底，地方國有企業(yè)責(zé)任余額占比略微下降至92.40%，與2021年底相比變動(dòng)不大。此外，2022年債券違約規(guī)模同比大幅下降了59.66%，其中中國企業(yè)和民企的違約金額明顯減少，而外企的違約金額有所增加。

擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要為企業(yè)融資活動(dòng)提供擔(dān)保增信，其業(yè)務(wù)發(fā)展與社會(huì)融資規(guī)模緊密相關(guān)。近幾年，隨著金融市場(chǎng)改革的不斷深化，各類金融產(chǎn)品及各類融資工具不斷出現(xiàn)，融資規(guī)模逐步擴(kuò)大，為擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展提供了市場(chǎng)。

根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成的擔(dān)保需求多樣化趨勢(shì)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步開展了一些適合經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和企業(yè)需求的商業(yè)性擔(dān)保品種，如建筑工程履約擔(dān)保、商品交易履約擔(dān)保、個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保、訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保等。這類業(yè)務(wù)品種在數(shù)量和比例上都以很高的速度增長(zhǎng)。

從需求來看，中小企業(yè)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定都做出了巨大的貢獻(xiàn)，但是因?yàn)橐?guī)模小、信用水平低， 無法達(dá)到相關(guān)金融機(jī)構(gòu)貸款和融資的基本條件，中小企業(yè)普遍面臨著融資難題。因此中小企業(yè)常采取擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)融 資提供擔(dān)保的方式來提高自身的信用評(píng)級(jí)，起到降低融資門檻及成本的目的，這為融資擔(dān)保行業(yè)帶來了廣闊的需求。

從債券擔(dān)保方面來看，近年來，我國政府大力發(fā)展包括債務(wù)融資在內(nèi)的直接融資工具，債券發(fā)行量呈現(xiàn)較快增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。與此同時(shí)，債券發(fā)行人的增信需求也快速增長(zhǎng)。債券的增信方式呈多樣化趨勢(shì)，信用增進(jìn)公司、母公司或第三方保證、組合增信、應(yīng)收賬款質(zhì)押、資產(chǎn)抵質(zhì)押等增信方式均有體現(xiàn)，其中擔(dān)保增信成為低信用級(jí)別發(fā)行主體進(jìn)行 直接融資的重要方式。

截至2020年6月末，融資擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)5394家，實(shí)收資本11944億元，融資擔(dān)保在保余額28318億元。國有控股機(jī)構(gòu)實(shí)收資本及融資擔(dān)保在保余額均占融資擔(dān)保行業(yè)的70%以上，成為融資擔(dān)保行業(yè)的中堅(jiān)力量。

擔(dān)保行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)

在后疫情時(shí)代，融資擔(dān)保行業(yè)，尤其是政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，依然肩負(fù)著支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展、保國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的重任。

在制度建設(shè)上，以《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》為核心，《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》等六項(xiàng)配套制度為框架，各地監(jiān)管細(xì)則為補(bǔ)充的監(jiān)管規(guī)制體系逐步建立。政府性融資擔(dān)保體系準(zhǔn)公共定位得以明確，聚焦支小支農(nóng)、保本微利經(jīng)營、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的經(jīng)營原則不斷清晰。

隨著國內(nèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，PPP 基金、債轉(zhuǎn)股基金、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、ABS/ABN、REITs、CMBS、CLO、 CDS 等金融創(chuàng)新模式層出不窮，而以傳統(tǒng)債券為基礎(chǔ)，創(chuàng)新發(fā)行的綠色債、扶貧債及各類專項(xiàng)債券也陸續(xù)上市。這 為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展信用擔(dān)保業(yè)務(wù)帶來了業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間，服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品或?qū)⒊蔀椴糠謾C(jī)構(gòu)的重要收入來源。

目前融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量仍較多，很多小型機(jī)構(gòu)因渠道資源、風(fēng)控體系等方面實(shí)力較弱而逐漸退出，未來，行業(yè)集中將繼續(xù)提升。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。想要了解更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告中的保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重點(diǎn)企業(yè)狀況等...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡