意外險行業(yè)發(fā)展投資策略分析2023

• 方蔓桃 2023年11月28日 來源：百度 861 53
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如果你想了解意外險行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。重點分析了我國意外險行業(yè)將面臨的

今年以來，財險行業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，受大災較多的影響，賠付成本較高。業(yè)內(nèi)人士認為，2024年，行業(yè)發(fā)展主基調(diào)還將是“穩(wěn)”，同時有更多樂觀因素。

業(yè)內(nèi)人士表示，預計2024年產(chǎn)險保費保持高個位數(shù)增長，綜合成本率(COR)有所優(yōu)化。從車險來看，存量汽車是車險保費的基本盤，隨著擴大汽車消費等政策的實施，預計2024年車險保費平穩(wěn)增長，農(nóng)險、商業(yè)健康險、責任險等非車險業(yè)務有望繼續(xù)保持較快增長。在綜合成本率方面，隨著車險費用率管控趨嚴，行業(yè)“拼費用”的銷售模式將難以維系，預計費用率相應有所優(yōu)化。同時，預計明年賠付支出壓力緩解。

意外死亡給付和意外傷殘給付是意外傷害保險的基本責任，其派生責任包括醫(yī)療給付、誤工給付，喪葬費給付和遺族生活費給付等責任。2022年，中國意外傷害保險賠付支出337億元，較上年減少15億元，同比下降4.26%。

如果你想了解意外險行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。重點分析了我國意外險行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對意外險行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

意外傷害保險保險費的計算原理近似于非壽險，即在計算意外傷害保險費率時，應根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費率。

近年來，意外險保費增長迅速，2016年至2018年意外險保費年增速均超過18%。在原保費收入持續(xù)承壓的大背景下，2021年前5個月意外險保費仍有7%以上的增速。然而，蓬勃發(fā)展之中，意外險市場也被各種亂象困擾。比如與貸款捆綁銷售，互聯(lián)網(wǎng)平臺倚仗渠道優(yōu)勢對航意險等收取畸高手續(xù)費，個別保險公司利用意外險牟取不正當利益等。

2023年人身險行業(yè)經(jīng)歷了預定利率下調(diào)，從8月1日起，三類人身險產(chǎn)品全面停售，分別為預定利率3%以上的傳統(tǒng)險、預定利率2.5%以上的分紅險，以及保證利率2%以上的萬能險。受此影響，人身險行業(yè)保費也經(jīng)歷了較為明顯的波動起伏，預定利率下調(diào)后8月份保費收入環(huán)比明顯下降，但預計行業(yè)年度保費同比正增長無憂。

展望2024年，業(yè)內(nèi)人士認為，保障型產(chǎn)品市場或?qū)⒗^續(xù)承壓，儲蓄型產(chǎn)品持續(xù)向好。

胡強認為，預計2024年保險代理人規(guī)模降幅收窄，產(chǎn)能繼續(xù)提升，銀保等多元渠道貢獻進一步提升。

業(yè)內(nèi)人士表示，在不同類型產(chǎn)品中，居民防御性金融需求旺盛，預計儲蓄險市場將實現(xiàn)較好增長;同時，受居民收入預期下降、產(chǎn)品滲透率較高等因素影響，以重疾險為代表的長期保障型產(chǎn)品銷售承壓，但隨著代理人隊伍不斷優(yōu)化與宏觀經(jīng)濟不斷復蘇，這類產(chǎn)品銷售有望企穩(wěn)筑底。

2022年人身險公司實現(xiàn)原保費收入3.21萬億元，按可比口徑同比增長2.78%，保險金額下降5.03%，賠付支出下降5.23%。就險種來看，人身險公司壽險原保費收入24519億元，同比增長4.02%;健康險原保費收入7073億元，同比微增0.06%;意外險原保費收入499億元，同比下降14.36%，成唯一負增長險種。業(yè)內(nèi)人士認為，意外險保費下降與監(jiān)管整頓有關(guān)。

無論人身險還是財產(chǎn)險，健康險增速均放緩，意外險成為唯一負增長的險種。據(jù)統(tǒng)計，2022年，健康險合計實現(xiàn)原保費8652.84億元，同比下滑1.7%;意外險合計實現(xiàn)原保費8653億元，同比下滑11%。

近幾年，我國意外險保費收入較為穩(wěn)定。2021年全年，保險行業(yè)意外險保費收入為1210億元，同比增長3%，而2022年前三季度，意外險保費收入同比出現(xiàn)較大降幅。中國銀保監(jiān)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年，保險行業(yè)共取得原保險保費收入(注：文中保費皆指原保險保費)46957億元，按可比口徑同比增長4.58%;保險金額增長12.63%，保險賠付支出同比下降0.79%。

因意外險場景化明顯，大多依賴平臺銷售，如攜程等旅行類互聯(lián)網(wǎng)平臺因為在銷售航意險等險種方面占有絕對的主導地位，經(jīng)由這些平臺銷售的意外險往往費率畸高，甚至達到90%以上，保險公司基本只能“賠本賺吆喝”。而此次明確費用情況后，監(jiān)管介入則可促使手續(xù)費下調(diào)，實現(xiàn)讓利消費者的目的。

對此，新規(guī)明確意外險經(jīng)營管理的“負面清單”，強化監(jiān)管問責力度。綜合意外險市場銷售經(jīng)營過程中存在的不規(guī)范問題，列明九類禁止性行為，包括強制搭售、捆綁銷售等。“

意外險行業(yè)發(fā)展前景機遇分析

《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》(簡稱“新國十條”)的頒布，以前保險行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補充，而“新國十條”將保險行業(yè)重新定義為未來民生戰(zhàn)略支柱行業(yè)，為行業(yè)發(fā)展提供了政策支撐。

今年以來，保險消費者信心延續(xù)調(diào)整恢復態(tài)勢。國保險保障基金有限責任公司(以下簡稱“保險保障基金公司”)近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度，中國保險消費者信心指數(shù)為67.7，環(huán)比下降3.6，同比上升1.2，處于信心較強區(qū)間。

三季度以來，國內(nèi)經(jīng)濟數(shù)據(jù)有所修復，社融趨勢向好，同時消費呈現(xiàn)復蘇趨勢;疊加證券交易印花稅減半征收、地產(chǎn)需求端刺激等政策落地，預計經(jīng)濟修復預期下投資端收益改善。這也將帶動上市險企凈利潤全面回暖。

在胡強看來，預計2024年長端利率趨于震蕩，權(quán)益市場有望回暖，地產(chǎn)風險緩釋，保險投資端將有改善。若穩(wěn)增長政策加碼超預期，股市及長端利率可能雙雙上行，資本市場改革舉措的推進亦有利于股市的長期健康發(fā)展。同時，在構(gòu)建地產(chǎn)發(fā)展新模式指引下，地產(chǎn)風險將有所緩解，資本市場對保險板塊的風險評價得到改善。整體來看，保險資產(chǎn)端、負債端兩端都有超預期發(fā)展的機會。

分險種看，二季度人身險消費者信心指數(shù)和財產(chǎn)險消費者信心指數(shù)分別為68.2和67.3，均處于信心較強區(qū)間，且均高于往年同期水平。值得關(guān)注的是，財產(chǎn)險消費者信心指數(shù)首次低于人身險消費者信心指數(shù)。

《2023-2028年中國意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》對中國意外險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了意外險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

未來市場發(fā)展如何?若你想了解關(guān)于更多意外險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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  2023-2028年中國意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告

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