2024村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展研究報告

• 吳亞楠 2023年12月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1249 81
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村鎮(zhèn)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機構。一方面，村鎮(zhèn)銀行完善了我國多層次、廣覆蓋、有差異的金融組織體系，激活了農(nóng)村金融市場。村鎮(zhèn)銀行的建立，有效的填補了農(nóng)村地區(qū)金融服務的空白，增加了農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。

村鎮(zhèn)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機構。一方面，村鎮(zhèn)銀行完善了我國多層次、廣覆蓋、有差異的金融組織體系，激活了農(nóng)村金融市場。村鎮(zhèn)銀行的建立，有效的填補了農(nóng)村地區(qū)金融服務的空白，增加了農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024年版村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》顯示：

2024村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展研究報告

中國銀行改革將進一步擴大對內(nèi)對外開放。繼續(xù)推動民間資本進入銀行業(yè)，推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設立民營銀行，推進新設消費金融公司和金融租賃公司，擴大村鎮(zhèn)銀行民資股比范圍，鼓勵民間資本參與高風險銀行業(yè)機構重組改造。這使村鎮(zhèn)銀行市場化整合勢在必行。

村鎮(zhèn)銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健，風險水平總體可控。村鎮(zhèn)銀行資本充足率長期保持在17%以上，總體具備較強的風險抵御能力。同時，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行在集約化管理和服務方面作用發(fā)揮明顯，為單體村鎮(zhèn)銀行提供了有力支持。

據(jù)悉，目前廣東省內(nèi)有36家村鎮(zhèn)銀行，而有業(yè)內(nèi)人士向記者透露，這36家村鎮(zhèn)銀行截止到今年三季度末的利潤還不足兩億元，詳細數(shù)字或僅為1.7億元左右。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布了《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》中在準入資本范圍、注冊資本限額，投資人資格、業(yè)務準入、高級管理人員準入資格、行政審批、公司治理等方面均有所突破。

其中，最重要的突破在于兩項放開：一是對所有社會資本放開。境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本、民間資本都可以到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設銀行業(yè)金融機構。二是對所有金融機構放開。調(diào)低注冊資本，取消營運資金限制。在縣(市)設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元。

在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣30萬元;在行政村新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣10萬元。放開準入資本范圍,積極支持和引導境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設以下各類銀行業(yè)金融機構。

村鎮(zhèn)銀行助力農(nóng)村致富

人民銀行呂梁市分行緊緊圍繞特色專業(yè)鎮(zhèn)發(fā)展政策要求,以區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)為陣地,發(fā)揮動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用,指導金融機構根據(jù)產(chǎn)業(yè)實際定制可匹配的金融產(chǎn)品,擴大融資產(chǎn)品選擇范圍,暢通特色產(chǎn)業(yè)融資渠道,為特色專業(yè)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入金融“活水”,助推專業(yè)鎮(zhèn)高質量發(fā)展。近兩年,呂梁市各類金融機構通過動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)助力特色專業(yè)鎮(zhèn)融資超3億元,惠及農(nóng)戶和企業(yè)約700戶。

為支持鄉(xiāng)村振興龍頭食用菌企業(yè)韋禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司發(fā)展,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行交口縣支行運用“呂梁模式”實現(xiàn)融資3950萬元,農(nóng)業(yè)銀行交口縣支行通過“鄉(xiāng)村振興貸”實現(xiàn)融資3000萬元;交口縣農(nóng)村商業(yè)銀行和交口縣融都村鎮(zhèn)銀行推出的“再貸款+特色產(chǎn)業(yè)+農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+能人大戶”特色信貸產(chǎn)品,為涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社融資2187萬元,有效推動了農(nóng)民增收、產(chǎn)業(yè)增效,為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體奔向“致富路”注入了強勁動力。

河南省許昌市襄城縣是一個農(nóng)業(yè)大縣，襄城縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)根據(jù)自身優(yōu)勢，建立屬于自己的特色產(chǎn)業(yè)。針對襄城縣雙廟鄉(xiāng)的辣椒產(chǎn)業(yè)、王洛鎮(zhèn)的豬蹄產(chǎn)業(yè)、煙葉產(chǎn)業(yè)等，該分局引導襄城中原村鎮(zhèn)銀行推出“辣椒貸”“豬蹄貸”“煙葉貸”產(chǎn)品，對特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了推動作用，也帶動了當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展。轄內(nèi)農(nóng)村中小銀行堅持“支農(nóng)支小”市場定位，以“做襄城人民貼心的銀行”為核心，大力推動“整村授信”“戰(zhàn)略合作協(xié)議”;督促襄城中原村鎮(zhèn)銀行加強“整村授信”工作推進，加大整村授信力度。目前，襄城中原村鎮(zhèn)銀行已授信33個村莊，采集客戶2906戶，確保支行網(wǎng)點轄區(qū)內(nèi)行政村全覆蓋，著重扶持農(nóng)村經(jīng)濟和村集體經(jīng)濟。

橫州桂銀強化與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村委的黨建共建、資源共享，突出抓好示范點和信用村打造，建強一站式普惠金融服務模式，在農(nóng)村普惠金融綜合服務點開展“金融服務鄉(xiāng)村振興示范點”創(chuàng)建工作，形成業(yè)務營銷支點，打通資金堵點;同時借助農(nóng)村普惠金融綜合服務點“點多面廣”和地緣、人緣優(yōu)勢，持續(xù)擴大基礎客群，推動整村授信，充分將各項普惠金融政策在新實踐中釋放活力，助力農(nóng)村種養(yǎng)植、生產(chǎn)加工等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至2023年10月末，已設立“金融服務鄉(xiāng)村振興示范點”14家，共授信建檔1061戶，授信金額9167萬元。橫州桂銀堅持“支農(nóng)支小”“做新做細”，扎實走好“普惠之路”，截至2023年10月末，已發(fā)放涉農(nóng)貸款30.45億元，占全行貸款余額的81.40%。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的村鎮(zhèn)銀行行業(yè)報告對中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多村鎮(zhèn)銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024年版村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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  2024年版村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點方向、產(chǎn)業(yè)空間引導和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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