銀行理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀分析：國有大行存款利率迎新一輪下調(diào)

• 吳亞楠 2023年12月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1328 87
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12月22日起，多家國有大行將再次下調(diào)存款掛牌利率，不同期限的定期存款及大額存單利率下調(diào)幅度不等，降幅一般為10bp(基點(diǎn))、20bp、25bp和30bp，存款期限涵蓋一年期到五年期。

銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)的增長和結(jié)構(gòu)變革有密切關(guān)系，在當(dāng)前宏觀形勢下，適逢重大發(fā)展機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)增長催生理財(cái)廣闊市場。財(cái)富管理市場的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長和財(cái)富管理意識的覺醒是密不可分的。

銀保監(jiān)會發(fā)布《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》，強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品銷售流程管理，明確了理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中的多項(xiàng)禁止性行為，以切實(shí)保護(hù)投資者的合法權(quán)益。辦法自2021年6月27日起施行。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

銀行理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀分析

臨近歲末，興銀理財(cái)、招銀理財(cái)、平安理財(cái)、信銀理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)子公司發(fā)布公告，宣布階段性下調(diào)旗下部分理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率，優(yōu)惠的產(chǎn)品主要為固收類理財(cái)以及現(xiàn)金管理類理財(cái)。

12月份以來，招銀理財(cái)接連發(fā)布數(shù)條理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠公告，擬對旗下部分理財(cái)產(chǎn)品給予階段性費(fèi)率優(yōu)惠，覆蓋類型多為現(xiàn)金管理類以及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。費(fèi)率下調(diào)涉及固定投資管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等。12月11日，興銀理財(cái)發(fā)布多則關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施階段性費(fèi)率優(yōu)惠的公告，對部分現(xiàn)金管理類、固定收益類產(chǎn)品進(jìn)行費(fèi)率優(yōu)惠，主要涉及銷售服務(wù)費(fèi)、投資管理費(fèi)等。所涉及的理財(cái)產(chǎn)品投資管理費(fèi)多由0.3%降至0.01%。銷售服務(wù)費(fèi)方面，則多由0.3%下降至0.1%以下。

從近期已披露完畢的銀行三季度報來看，大多理財(cái)子產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模擴(kuò)張勢頭顯著。在20家已披露三季度業(yè)績的理財(cái)子中，有18家三季度末的產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模較年中有增長。其中，規(guī)模增長最快的是浦銀理財(cái)，截至三季度末，其管理的理財(cái)產(chǎn)品余額為8533億元，環(huán)比增長20.24%。平安理財(cái)、蘇銀理財(cái)、寧銀理財(cái)管理的產(chǎn)品規(guī)模也均環(huán)比增長超9%，增速分別為10.37%、9.35%、9.54%。

國有大行存款利率迎新一輪下調(diào)

20萬元存三年利息將少1800元”的話題登上熱搜。12月22日起，多家國有大行將再次下調(diào)存款掛牌利率，不同期限的定期存款及大額存單利率下調(diào)幅度不等，降幅一般為10bp(基點(diǎn))、20bp、25bp和30bp，存款期限涵蓋一年期到五年期。

工商銀行app掛出《調(diào)整人民幣儲蓄存款利率相關(guān)說明》，稱“為進(jìn)一步發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用，持續(xù)釋放貸款市場報價利率改革和傳導(dǎo)效應(yīng)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性，我行自2023年12月22日起下調(diào)存款掛牌利率”。

工行稱，本次掛牌利率調(diào)整主要涉及3個月、6個月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單，其中，通知存款掛牌利率下調(diào)0.2個百分點(diǎn)，零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調(diào)0.1個百分點(diǎn)，3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.1個百分點(diǎn)，兩年定期存款掛牌利率下調(diào)0.2個百分點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)。按20萬元存三年算，則三年利息將少1800元。

銀行理財(cái)市場分析

資管新規(guī)發(fā)布后，銀行理財(cái)就進(jìn)入了轉(zhuǎn)型發(fā)展時期。理財(cái)產(chǎn)品的收益模式也由之前的剛性兌付模式，向凈值化模式轉(zhuǎn)變，底層資產(chǎn)的收益變化會實(shí)時體現(xiàn)在產(chǎn)品收益上。隨著凈值化改革的不斷推進(jìn)，理財(cái)產(chǎn)品的凈值化率在不斷提升。同時，這也意味著理財(cái)產(chǎn)品收益整體波動性在不斷加大。

作為舉足輕重的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，銀行理財(cái)公司如何找準(zhǔn)自身定位，探索一條具有自身特色的發(fā)展之路，具有極其重要的意義，也是每家理財(cái)公司都要面臨的重大課題。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的銀行理財(cái)行業(yè)報告對中國銀行理財(cái)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多銀行理財(cái)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

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