信貸行業(yè)報(bào)告 信貸行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查分析

• 陳觀秋 2024年1月12日 來(lái)源：人民銀行 證券日?qǐng)?bào) 新華網(wǎng) 百度 1104 71
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2023年，金融加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)，市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕。數(shù)據(jù)顯示，2023年前10個(gè)月，社融增量累計(jì)為31.19萬(wàn)億元，比上年同期多2.33萬(wàn)億元;人民幣貸款增加20.49萬(wàn)億元，同比多增1.68萬(wàn)億元。

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)。

信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動(dòng)的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。

目前，信貸行業(yè)在中國(guó)已發(fā)展成為一個(gè)龐大的行業(yè)，行業(yè)銷售收入近10年增長(zhǎng)過(guò)程一直保持高速發(fā)展;信貸行業(yè)的發(fā)展熱度也十分旺盛，行業(yè)越來(lái)越強(qiáng)大。

信貸行業(yè)是指銀行、信用社及其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)向客戶提供信用，為其資金需求提供融資支持的一種金融服務(wù)業(yè)。

信貸行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查分析

信貸行業(yè)作為一個(gè)對(duì)社會(huì)起著關(guān)鍵作用的行業(yè)，在日益發(fā)展的金融社會(huì)中，具有重要的地位和作用，更是金融業(yè)、宏觀經(jīng)濟(jì)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的不可缺少的部分。近幾年，中國(guó)信貸行業(yè)發(fā)展迅速，在金融體系中占有重要地位，發(fā)揮著極其重要的作用。

從實(shí)際看，銀行發(fā)放信用貸款的基本條件是：一是企業(yè)客戶信用等級(jí)至少在AA-(含)級(jí)以上的，經(jīng)國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行審批可以發(fā)放信用貸款;二是經(jīng)營(yíng)收入核算利潤(rùn)總額近三年持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定;三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對(duì)外提供保證之前征得貸款銀行同意;四是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，無(wú)逃廢債、欠息等不良信用記錄。

2023年，金融加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)，市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕。數(shù)據(jù)顯示，2023年前10個(gè)月，社融增量累計(jì)為31.19萬(wàn)億元，比上年同期多2.33萬(wàn)億元;人民幣貸款增加20.49萬(wàn)億元，同比多增1.68萬(wàn)億元。

中國(guó)信貸行業(yè)發(fā)展受到政府的重視，歷年來(lái)，政府不斷出臺(tái)各種新政策來(lái)支持中小企業(yè)發(fā)展。比如，政府出臺(tái)了小微企業(yè)注冊(cè)資本金下調(diào)政策，進(jìn)一步降低微型企業(yè)融資成本;政府發(fā)布了小微金融專項(xiàng)資金支持計(jì)劃，不斷增加小微金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源;同時(shí)，國(guó)家鼓勵(lì)中小企業(yè)與大銀行合作，開發(fā)包括供應(yīng)鏈金融、網(wǎng)絡(luò)融資等新型放貸模式等，這些舉措為中小企業(yè)及信貸行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了實(shí)質(zhì)性合作機(jī)會(huì)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》分析：

中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)2023年11月17日聯(lián)合召開金融機(jī)構(gòu)座談會(huì)提出，要落實(shí)好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)的要求，著力加強(qiáng)信貸均衡投放，統(tǒng)籌考慮今年后兩個(gè)月和明年開年的信貸投放，以信貸增長(zhǎng)的穩(wěn)定性促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)。

會(huì)議還提出，要優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，盤活存量金融資源，加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。其中，“盤活存量金融資源”在近期被多次提及。央行行長(zhǎng)潘功勝日前指出，盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向，這三個(gè)方面對(duì)支撐經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)同等重要。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝分析認(rèn)為，“優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)”和“盤活存量金融資源”是必要的金融發(fā)展和金融穩(wěn)定舉措，可以有效促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。這兩者是相輔相成的措施，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)是指通過(guò)對(duì)金融資源的合理配置，提高資金使用效率，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)需要結(jié)合國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域的發(fā)展需求，合理安排信貸資金，加大對(duì)科技創(chuàng)新、環(huán)保、農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的支持力度。同時(shí)，要減少對(duì)高耗能、高污染和過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)的信貸投放，以實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

盤活存量金融資源是指通過(guò)對(duì)現(xiàn)有金融資源的有效利用，挖掘潛力，提高金融資源的利用效率。這需要深化金融市場(chǎng)改革，提高金融市場(chǎng)的開放度和市場(chǎng)化程度，吸引更多的投資者參與金融市場(chǎng)，增加資金供給渠道，提高資金使用效率。加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)的處置和管理，推動(dòng)債務(wù)重組，拓展資產(chǎn)證券化，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融資源的利用效率。

2024年以來(lái)，多地基礎(chǔ)設(shè)施、民生保障等領(lǐng)域重大項(xiàng)目開工，金融“糧草”持續(xù)提供助力。與此同時(shí)，政策暖風(fēng)持續(xù)吹拂房地產(chǎn)金融、普惠小微、制造業(yè)等領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。

報(bào)告對(duì)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資現(xiàn)狀、國(guó)際化進(jìn)程與外資進(jìn)入、融資渠道、如何運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)投資、退出機(jī)制及發(fā)展趨勢(shì)等進(jìn)行了系統(tǒng)的分析，并重點(diǎn)分析了信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的主要現(xiàn)存問(wèn)題、相應(yīng)對(duì)策以及新形勢(shì)下面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)和企業(yè)的應(yīng)對(duì)策略等。

想要了解更多信貸行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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  2024-2029年信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本，待其發(fā)育相對(duì)成熟后，通過(guò)市場(chǎng)退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)已進(jìn)入新一輪快速...

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