銀行理財(cái)打響“春節(jié)檔”營(yíng)銷戰(zhàn) 2024銀行理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

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從理財(cái)產(chǎn)品投資性質(zhì)看，上述產(chǎn)品均為固定收益類產(chǎn)品。在業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面，大多產(chǎn)品在3.2%至4.6%之間。記者了解到，通常情況下，春節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)要略高于同期發(fā)售的同類理財(cái)產(chǎn)品，不過(guò)，在理財(cái)產(chǎn)品全面凈值化的環(huán)境下，產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)并不代表實(shí)際收

臨近春節(jié)，多家銀行及理財(cái)子公司紛紛推出“春節(jié)檔”理財(cái)產(chǎn)品及理財(cái)攻略?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀行近期主要推薦的產(chǎn)品多為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品和中短期固收類理財(cái)產(chǎn)品。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，上述類型理財(cái)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低、收益相對(duì)較好的特點(diǎn)，春節(jié)假期結(jié)束后可以靈活地申贖，能夠滿足投資者節(jié)假日理財(cái)和年終獎(jiǎng)理財(cái)?shù)男枨?。商業(yè)銀行也可借此抓住春節(jié)營(yíng)銷窗口期，最大限度地拓展相應(yīng)客戶。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

從理財(cái)產(chǎn)品投資性質(zhì)看，上述產(chǎn)品均為固定收益類產(chǎn)品。在業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面，大多產(chǎn)品在3.2%至4.6%之間。記者了解到，通常情況下，春節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)要略高于同期發(fā)售的同類理財(cái)產(chǎn)品，不過(guò)，在理財(cái)產(chǎn)品全面凈值化的環(huán)境下，產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)并不代表實(shí)際收益率。

圖片來(lái)源：行行查

同時(shí)，低波穩(wěn)健理財(cái)或現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品，成為近期銀行、理財(cái)子公司春節(jié)主打產(chǎn)品。例如，渝農(nóng)商理財(cái)在1月30日于微信公眾號(hào)發(fā)布新春爆款產(chǎn)品相關(guān)內(nèi)容，為迎新春該行力推一款在2月1日發(fā)售的低波穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，并表示額度有限，該產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)(年化)為3.75%。

經(jīng)過(guò)梳理發(fā)現(xiàn)，今年新春產(chǎn)品多以“穩(wěn)”為主要特征，主打短期、靈活性強(qiáng)、穩(wěn)健。多家銀行推薦的“春節(jié)專屬”類理財(cái)產(chǎn)品多為中短期固定收益類和現(xiàn)金管理類。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)主要以中低風(fēng)險(xiǎn)(R2)和低風(fēng)險(xiǎn)(R1)為主。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國(guó)共有258家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財(cái)子公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共3.98萬(wàn)只，較年初增加14.86%;存續(xù)規(guī)模達(dá)26.8萬(wàn)億元。

分機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，截至2023年末，理財(cái)子公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品1.94萬(wàn)只，存續(xù)規(guī)模22.47萬(wàn)億元，較年初上升1.01%，占全市場(chǎng)的比例達(dá)83.85%。

分產(chǎn)品類型來(lái)看，截至2023年末，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.82萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)96.34%，較年初增加1.84個(gè)百分點(diǎn);混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.86萬(wàn)億元，占比為3.21%，較年初減少1.89個(gè)百分點(diǎn);權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對(duì)較小，分別為0.08萬(wàn)億元和0.04萬(wàn)億元。

銀行理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

投資者購(gòu)買春節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一是應(yīng)充分了解理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，不要盲目追求高收益。二是春節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品往往投資期限較短，投資者需根據(jù)資金安排和需求來(lái)選擇合適的產(chǎn)品。三是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)認(rèn)真了解產(chǎn)品的相關(guān)信息，如費(fèi)用、收益分配、投資限制等。四是應(yīng)客觀評(píng)估自己的投資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。五是在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要保持理性，不要盲目跟風(fēng)，以免給自己造成損失。

資管新規(guī)正式實(shí)施以來(lái)，銀行理財(cái)進(jìn)入全面凈值化時(shí)代。展望2024年，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)趨于穩(wěn)定、投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好改變以及銀行和理財(cái)公司能力提升，2024年銀行理財(cái)市場(chǎng)有望走出前兩年的低谷，呈現(xiàn)以進(jìn)促穩(wěn)、穩(wěn)中求進(jìn)的態(tài)勢(shì)。從理財(cái)規(guī)?？?，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額有望從2023年的近27萬(wàn)億元左右增長(zhǎng)至29萬(wàn)億元;從投資者數(shù)量看，理財(cái)投資者有望在突破1億之后繼續(xù)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。

未來(lái)，更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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