行業(yè)調(diào)研：預(yù)計到2025年中國財富管理市場規(guī)模有望突破330萬億元

• 吳亞楠 2024年3月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 934 58
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零售銀行市場規(guī)模超過1.5萬億美元，并預(yù)計在未來幾年內(nèi)將以每年5%的復(fù)合年增長率增長。這主要得益于消費者金融需求的增加、科技創(chuàng)新的推動以及金融市場的深化。

零售銀行業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)中最大的部分，占銀行業(yè)總收入的70%以上。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)和消費者需求的不斷變化，零售銀行行業(yè)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

零售銀行市場規(guī)模超過1.5萬億美元，并預(yù)計在未來幾年內(nèi)將以每年5%的復(fù)合年增長率增長。這主要得益于消費者金融需求的增加、科技創(chuàng)新的推動以及金融市場的深化。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國零售銀行行業(yè)市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》顯示：

零售銀行

隨著居民收入水平不斷提高，共同富裕理念持續(xù)深化，個人對財富管理的需求也愈發(fā)多元化。麥肯錫發(fā)布的報告顯示，預(yù)計到2025年，中國財富管理市場規(guī)模有望突破330萬億元。這也意味著，銀行在財富管理領(lǐng)域大有可為。

零售銀行服務(wù)所涉及的范圍非常寬泛，包含了銀行為個人客戶提供的各類金融服務(wù)，通?？梢苑譃椋汉诵牡娜粘Ａ闶坫y行服務(wù)、儲蓄理財、個人貸款以及其他服務(wù)等四個方面。其中，核心的日常零售銀行服務(wù)是最為基礎(chǔ)性的零售銀行服務(wù)。

零售銀行，是銀行類型之一，它們的服務(wù)對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對應(yīng)的是批發(fā)銀行。

財富管理正在步入差異化競爭時代。當(dāng)前，個人客戶的金融需求日趨多樣化，需要銀行能高效、準(zhǔn)確地提供更具綜合性、定制化的財富管理與規(guī)劃服務(wù)。

隨著客戶體驗愈發(fā)重要，銀行零售市場對個性化定制產(chǎn)品和個性化服務(wù)的需求越來越高。銀行需要通過對客戶的精準(zhǔn)畫像和數(shù)據(jù)分析，提供符合其需求的個性化金融產(chǎn)品和服務(wù)。

科技的發(fā)展使得人們對金融服務(wù)的渠道需求變得越來越多樣化。傳統(tǒng)的網(wǎng)點服務(wù)已經(jīng)不能滿足客戶的需求，因此，銀行零售市場對多渠道金融服務(wù)的需求在不斷增加。無論是通過手機(jī)端的APP，還是通過網(wǎng)銀、電話銀行等多種渠道，客戶都希望能夠隨時隨地地獲取金融服務(wù)。

2023年，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)營環(huán)境，平安銀行韌性生長。資產(chǎn)總額同比增長5%，達(dá)到5.59萬億元。凈利潤同比增長2.1%，為464.5億元。資產(chǎn)不良率為1.06%，保持低位運行。平安銀行推進(jìn)零售金融轉(zhuǎn)型，聚焦穩(wěn)健型業(yè)務(wù)模式，為整個行業(yè)提供了轉(zhuǎn)型范本。

報告期內(nèi)，其零售客戶數(shù)1.25億戶，同比增長1.9%，管理零售AUM達(dá)到4.03萬億元，同比增長12.4%，零售業(yè)務(wù)營收依然占據(jù)半壁江山。2024年初，平安銀行進(jìn)一步深化零售金融改革，提出新十二字戰(zhàn)略方針“零售做強(qiáng)、對公做精、同業(yè)做?！?。

農(nóng)商銀行差異化零售轉(zhuǎn)型之路

農(nóng)商銀行在科技創(chuàng)新上一直落后于商業(yè)銀行，應(yīng)本著“從無到有，從有到優(yōu)”的原則，大膽創(chuàng)新存貸款產(chǎn)品，打造品牌零售產(chǎn)品。同時要發(fā)揮農(nóng)商銀行決策鏈短的優(yōu)勢，從“線上智能風(fēng)控+線下盡職調(diào)查”“線上無感授信+線下合理增信”等方面，重塑零售信貸產(chǎn)品，構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化、簡約化作業(yè)流程，從原有的粗放式管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)型。

隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)提速換擋和結(jié)構(gòu)調(diào)整，疊加金融監(jiān)管政策收緊，銀行業(yè)之間的同質(zhì)化競爭日趨激烈，普遍面臨較為嚴(yán)峻的經(jīng)營壓力。本文通過對余杭農(nóng)商銀行目前零售業(yè)務(wù)的短板分析，探析符合自身特色的差異化零售轉(zhuǎn)型之路。

發(fā)揮人緣、地緣優(yōu)勢，持續(xù)推進(jìn)普惠大走訪。繼續(xù)加深與政府、與街道、與村社的合作，保持良好關(guān)系，加強(qiáng)政銀合作，持續(xù)落實大走訪行動，滿足存量客戶金融需求。

開拓城區(qū)市場，滿足新市民的金融需求。隨著城鎮(zhèn)化的加快推進(jìn)，人口、經(jīng)濟(jì)、金融將逐步向城市集聚，可通過與小區(qū)物業(yè)搭建平臺、政銀合作、場景營銷等方式打開城區(qū)市場，打造新的業(yè)務(wù)增長點。該行轄內(nèi)有龐大的新市民群體，可從生活消費、安居，再到結(jié)婚生子以及未來子女的教育規(guī)劃等，將金融服務(wù)貫穿于新市民客群的全生命周期，這也將是該行業(yè)務(wù)發(fā)展的“新藍(lán)海”。

零售銀行發(fā)展趨向

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為零售銀行的重要趨勢。銀行通過運用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等金融科技手段，能夠更好地理解客戶需求，提供更加精準(zhǔn)的產(chǎn)品和服務(wù)。同時，數(shù)字化支付方式、在線銀行等新興技術(shù)也為零售市場帶來了更多的創(chuàng)新需求。

近年來，商業(yè)銀行積極探索零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新平臺，從金融、生活服務(wù)、餐飲、出行、電商等日常生活場景入手，不斷推進(jìn)手機(jī)銀行App發(fā)展、轉(zhuǎn)型和升級，構(gòu)建起具備強(qiáng)大場景支撐的App生態(tài)圈。大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字金融科技成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新手段，推動了零售銀行產(chǎn)品、服務(wù)、管理的數(shù)字化和智慧化水平全面提升。

專業(yè)人士提到，未來幾年，金融科技將在商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理思維、業(yè)務(wù)模式等方面進(jìn)行全方位的滲透與融合，并成為零售銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動力。

零售銀行轉(zhuǎn)型是一場牽動全局、影響未來的重大舉措。麥肯錫的報告顯示，零售銀行的轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型中最關(guān)鍵、最艱難的一環(huán)，因為這不僅要求銀行重新構(gòu)建業(yè)務(wù)模式和客戶群體，還對銀行精細(xì)化管理和體制創(chuàng)新提出了更高、更新的要求。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的零售銀行行業(yè)報告對中國零售銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多零售銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國零售銀行行業(yè)市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

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  2024-2029年中國零售銀行行業(yè)市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告

  零售銀行，是銀行類型之一，它們的服務(wù)對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對應(yīng)的是批發(fā)銀行。零售銀行服務(wù)所涉及的范圍非常寬...

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