大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字金融科技成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新手段,推動(dòng)了零售銀行產(chǎn)品、服務(wù)、管理的數(shù)字化和智慧化水平全面提升。未來幾年,金融科技將在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念、管理思維、業(yè)務(wù)模式等方面進(jìn)行全方位的滲透與融合,并成為零售銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動(dòng)力。
零售銀行是銀行類型之一,它們的服務(wù)對(duì)象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動(dòng)柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對(duì)應(yīng)的是批發(fā)銀行。零售銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念,依托高科技手段,向個(gè)人,家庭和中小企業(yè)提供的綜合性,一體化的金融服務(wù),包括存取款,貸款,結(jié)算,匯兌,投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。
零售銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 零售銀行行業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究
零售銀行行業(yè)正加速變革,所有人都在爭(zhēng)分奪秒。因?yàn)樵缫豢掏瓿蓸I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,銀行就能在資本市場(chǎng)中獲得更高的估值溢價(jià)與更豐厚的超額收益,并形成更堅(jiān)實(shí)的護(hù)城河壁壘。借助代發(fā)企業(yè)員工薪酬福利,向企業(yè)輸出人事、財(cái)務(wù)、報(bào)稅等服務(wù),進(jìn)而驅(qū)動(dòng)對(duì)公、零售業(yè)務(wù)同時(shí)發(fā)展。
中國(guó)的零售銀行從落后的商業(yè)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)脫胎而來的種種隱患,尤其體現(xiàn)在營(yíng)銷方面,許多銀行優(yōu)先考慮的不是客戶和零售,而是信用和風(fēng)險(xiǎn)。此外,他們和客戶的接觸通常是交易性的,因此,銀行傾向于把精力集中在交易效率上,而不是服務(wù)和銷售。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)零售銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示:
數(shù)字化浪潮下,網(wǎng)點(diǎn)流量明顯下降,這是每家銀行都必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。站在銀行的角度,隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,代發(fā)業(yè)務(wù)不僅能打通B端與C端,同時(shí),還能以低成本、高效率實(shí)現(xiàn)批量?jī)?yōu)質(zhì)獲客,為零售業(yè)務(wù)帶來新的增長(zhǎng)空間,隨著零售轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進(jìn),代發(fā)業(yè)務(wù)的潛在價(jià)值也越來越受到重視。
中國(guó)零售銀行服務(wù)價(jià)格、特別是核心的日常零售銀行服務(wù)價(jià)格演變的過程,可以大致劃分為三個(gè)階段,即起步階段、完善階段、成熟階段。
零售銀行及跨行匯款業(yè)務(wù)、本行和跨行ATM取現(xiàn)、各類銀行卡業(yè)務(wù)的功能還不太完善,相應(yīng)的收費(fèi)項(xiàng)目也還不為普通個(gè)人客戶所熟悉。因此,整體上看,可以把這一階段概括為“免費(fèi)服務(wù)階段”。
近年來,隨著全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易與經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷發(fā)展,越來越多的國(guó)家加入世界貿(mào)易組織。以合作互利共贏為準(zhǔn)則促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展,各個(gè)國(guó)家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),尋求更加適合本國(guó)實(shí)際情況的發(fā)展方式。傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式隨著經(jīng)濟(jì)全球化逐漸被淘汰。
我國(guó)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展大國(guó),很多的國(guó)外銀行為了發(fā)展隨之進(jìn)駐我國(guó)。隨著外國(guó)銀行不斷涌入我國(guó)市場(chǎng),導(dǎo)致我國(guó)的本土銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力驟增。傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式已經(jīng)不適合現(xiàn)階段的發(fā)展,被更加便利、具有創(chuàng)新意義的經(jīng)營(yíng)方式代替。
為了保證經(jīng)營(yíng)質(zhì)量,各大商業(yè)銀行的管理者針對(duì)當(dāng)前的發(fā)展趨勢(shì)迅速調(diào)整,以提高基層服務(wù)為原則,將零售業(yè)務(wù)定為銀行發(fā)展的重點(diǎn),以改革為前進(jìn)目標(biāo)。但伴隨而來的則是零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),近年來有很多的外資銀行,其年利潤(rùn)當(dāng)中零售銀行所收獲的利潤(rùn)早已經(jīng)超過50%。針對(duì)這一現(xiàn)象,我國(guó)各大商業(yè)銀行開始針對(duì)銀行未來的發(fā)展做出迅速調(diào)整,以客戶為市場(chǎng)的中心。
截至目前,與以往相比,可以明顯地看出所取得的初步成效,這是一個(gè)良好的開端和進(jìn)步。近幾年,國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)不斷變化,市場(chǎng)需求不斷改變,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)蓬勃發(fā)展,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)正在經(jīng)歷著全面的變革,零售業(yè)務(wù)的重要性日益凸顯,并逐漸地成為了商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要領(lǐng)域。
近年來,商業(yè)銀行積極探索零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新平臺(tái),從金融、生活服務(wù)、餐飲、出行、電商等日常生活場(chǎng)景入手,不斷推進(jìn)手機(jī)銀行App發(fā)展、轉(zhuǎn)型和升級(jí),構(gòu)建起具備強(qiáng)大場(chǎng)景支撐的App生態(tài)圈。
同時(shí),大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字金融科技成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新手段,推動(dòng)了零售銀行產(chǎn)品、服務(wù)、管理的數(shù)字化和智慧化水平全面提升。未來幾年,金融科技將在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念、管理思維、業(yè)務(wù)模式等方面進(jìn)行全方位的滲透與融合,并成為零售銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動(dòng)力。
本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫,在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上,主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、中國(guó)零售銀行行業(yè)協(xié)會(huì)、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院、全國(guó)及海外多種相關(guān)報(bào)刊雜志以及專業(yè)研究機(jī)構(gòu)公布和提供的大量資料。
報(bào)告還對(duì)“十四五”全球及中國(guó)零售銀行行業(yè)發(fā)展動(dòng)向和趨勢(shì)作了詳細(xì)分析和預(yù)測(cè),并對(duì)零售銀行行業(yè)進(jìn)行了趨向研判,是零售銀行經(jīng)營(yíng)企業(yè),科研、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前零售銀行行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài),把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。
了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)零售銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。
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2022-2027年中國(guó)零售銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告
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