隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和人們生活水平的提高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也在不斷增加。尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等保障性保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求將持續(xù)增長(zhǎng)。保險(xiǎn)市場(chǎng)的日益成熟、科技的進(jìn)步以及消費(fèi)者需求的多樣化，共同推動(dòng)了保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的轉(zhuǎn)型與變革。保險(xiǎn)公司更加注重培養(yǎng)具有高素養(yǎng)和高產(chǎn)出的核心人才，提高留存代理人的產(chǎn)能。

保險(xiǎn)代理是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。這些代理人通常負(fù)責(zé)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供咨詢和建議、開(kāi)發(fā)新客戶以及處理保險(xiǎn)理賠等事務(wù)。

保險(xiǎn)代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等，兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人所有的經(jīng)營(yíng)用運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理能代理個(gè)人人身保險(xiǎn)，個(gè)人人壽保險(xiǎn)，個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查

曾經(jīng)規(guī)模接近千萬(wàn)的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)代理人市場(chǎng)，僅僅隔了五年，就縮減至不到300萬(wàn)人。截至2023年底，中國(guó)保險(xiǎn)代理人數(shù)量已減至281.34萬(wàn)，相較于2019年底的912萬(wàn)人，下降了約69%。這一數(shù)字反映了近年來(lái)保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍規(guī)模的急劇縮減趨勢(shì)。

滬港兩地上市險(xiǎn)企的年報(bào)數(shù)據(jù)揭開(kāi)了2023年保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍面臨的重大挑戰(zhàn)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》分析：

頭部上市險(xiǎn)企年報(bào)公布數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人壽2023年總銷售人力約為69.4萬(wàn)人，同比下降5%，個(gè)險(xiǎn)人力同比再降超3萬(wàn)人，僅有63.4萬(wàn)人，較2022年同期下滑5%。其中營(yíng)銷隊(duì)伍規(guī)模為41.0萬(wàn)人，同比下降5%;收展隊(duì)伍規(guī)模為22.4萬(wàn)人，同比下降5.88%。

中國(guó)平安個(gè)人壽險(xiǎn)代理人數(shù)約34.7萬(wàn)人，同比下滑22%，較2022年同期減少了9.8萬(wàn)人;太保壽險(xiǎn)月均保險(xiǎn)營(yíng)銷員數(shù)量約21萬(wàn)，保險(xiǎn)營(yíng)銷員19.9萬(wàn)人;新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)代理人規(guī)模人力15.5萬(wàn)人，同比下降21%，較上年減少4.2萬(wàn)人;人保壽險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)事業(yè)群月均有效人力2.1萬(wàn)人，個(gè)人業(yè)務(wù)事業(yè)群營(yíng)銷員為8.88萬(wàn)人;太平人壽個(gè)人代理數(shù)目約23.47萬(wàn)人，同比下滑近40%，較2022年同期減少了15.64萬(wàn)人，呈現(xiàn)近5年最大降幅。

從產(chǎn)能數(shù)據(jù)看，中國(guó)人壽月人均首年期交保費(fèi)同比提升28.6%。太保壽險(xiǎn)核心人力月人均首年規(guī)模保費(fèi)43503元，同比增長(zhǎng)26.6%。平安壽險(xiǎn)代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值321.69億元，同比增長(zhǎng)40.3%;人均新業(yè)務(wù)價(jià)值90285元，同比增長(zhǎng)89.5%。新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)代理人月均人均綜合產(chǎn)能6293.7元，同比增長(zhǎng)94.4%。

保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展研究

保險(xiǎn)市場(chǎng)的日益成熟、科技的進(jìn)步以及消費(fèi)者需求的多樣化，共同推動(dòng)了保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的轉(zhuǎn)型與變革。保險(xiǎn)公司更加注重培養(yǎng)具有高素養(yǎng)和高產(chǎn)出的核心人才，提高留存代理人的產(chǎn)能。

保險(xiǎn)公司推動(dòng)保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化深度轉(zhuǎn)型，提供展業(yè)、培訓(xùn)、技術(shù)及專業(yè)知識(shí)上的幫助，以提升代理人的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)能力。保險(xiǎn)代理人不再局限于傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，而是拓展到健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等多種產(chǎn)品線，以滿足客戶多元化的保障需求。代理人提供的服務(wù)從單一的保險(xiǎn)銷售擴(kuò)展到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)規(guī)劃、理賠協(xié)助等全方位服務(wù)，提升了服務(wù)的附加值和客戶滿意度。

報(bào)告對(duì)中國(guó)國(guó)家 “十三五”經(jīng)濟(jì)和社會(huì)運(yùn)行和成果進(jìn)行分析、產(chǎn)業(yè)鏈上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、行業(yè)供需形勢(shì)、進(jìn)出口等進(jìn)行了深入研究，并重點(diǎn)分析了中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及“十四五”中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、行業(yè)的區(qū)域發(fā)展?fàn)顩r與競(jìng)爭(zhēng)格局。報(bào)告還對(duì)“十四五”全球及中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展動(dòng)向和趨勢(shì)作了詳細(xì)分析和預(yù)測(cè)，并對(duì)保險(xiǎn)代理行業(yè)進(jìn)行了趨向研判。

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