銀行保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀前景研究

隨著居民風(fēng)險意識的提升和財富管理需求的多元化，消費(fèi)者對銀行保險產(chǎn)品的需求也在不斷增加。保險產(chǎn)品將更加多樣化、個性化，以滿足不同消費(fèi)者的需求。

預(yù)計未來銀行保險市場將繼續(xù)保持穩(wěn)健增長態(tài)勢，市場規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大。這主要得益于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、居民財富增加和理財意識提升等因素的推動。根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年銀行保險行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示：

一、發(fā)展現(xiàn)狀

總資產(chǎn)增長

截至2024年三季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到439.5萬億元，同比增長7.3%。其中，大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額分別增長9.2%和4.5%。

同期，保險公司和保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)為35萬億元，較年初增加3.5萬億元，增長11.2%。財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司以及保險資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)均有所增長。

業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大

截至2024年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額達(dá)到79.8萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額為32.6萬億元，同比增長14.7%。

2024年前三季度，保險公司原保險保費(fèi)收入為4.79萬億元，同比增長7.2%;賠款與給付支出為1.73萬億元，同比增長23.8%;新增保單件數(shù)為784億件，同比增長46%。

盈利能力與風(fēng)險抵補(bǔ)能力

2024年前三季度，商業(yè)銀行累計實(shí)現(xiàn)凈利潤1.9萬億元，同比增長0.5%。平均資本利潤率和平均資產(chǎn)利潤率分別為8.77%和0.68%。

同期，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為7.1萬億元，撥備覆蓋率為209.48%，貸款撥備率為3.27%，顯示出較強(qiáng)的風(fēng)險抵補(bǔ)能力。

償付能力與流動性

2024年三季度末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為197.4%，核心償付能力充足率為135.1%，顯示出良好的償付能力。

商業(yè)銀行流動性指標(biāo)保持平穩(wěn)，流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例等指標(biāo)均有所上升。

二、銀行保險行業(yè)發(fā)展前景

市場規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大

得益于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、居民財富增加和理財意識提升等因素的推動，預(yù)計未來銀行保險市場將繼續(xù)保持穩(wěn)健增長態(tài)勢，市場規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速

銀行保險行業(yè)將加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)提高服務(wù)效率、降低成本并提升客戶體驗(yàn)。

產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

銀行將不斷推出新型金融產(chǎn)品和服務(wù)以滿足客戶多樣化的需求;保險公司也將拓展新興保險產(chǎn)品如健康險、養(yǎng)老險等以滿足市場需求。

合作深化與跨界融合

銀行與保險公司之間的合作將更加緊密，共同開發(fā)滿足市場需求的創(chuàng)新產(chǎn)品;同時，銀行保險行業(yè)也將與其他行業(yè)進(jìn)行跨界融合以拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

三、市場環(huán)境

政策環(huán)境

金融監(jiān)管政策持續(xù)加強(qiáng)，旨在統(tǒng)籌推進(jìn)金融風(fēng)險防控和金融高質(zhì)量發(fā)展。新版國十條等政策的出臺為保險行業(yè)進(jìn)一步高質(zhì)量發(fā)展打開了空間并引導(dǎo)行業(yè)在防范化解風(fēng)險的前提下實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。貨幣政策堅持靈活適度、精準(zhǔn)有效為銀行保險行業(yè)提供了穩(wěn)定的貨幣環(huán)境;財政政策提質(zhì)增效強(qiáng)化國家重大戰(zhàn)略和基本民生保障為銀行保險行業(yè)的發(fā)展提供了政策支持。

競爭環(huán)境

銀行保險市場競爭激烈，大型銀行與中小銀行、大型險企與中小險企在市場中各有側(cè)重。大型機(jī)構(gòu)憑借其規(guī)模優(yōu)勢、資源稟賦和廣泛的客戶基礎(chǔ)占據(jù)市場領(lǐng)先地位;而中小機(jī)構(gòu)則通過深耕細(xì)分市場、提供差異化服務(wù)來獲取競爭力。同時，外資保險公司的進(jìn)入也為市場注入了新的活力并推動了市場競爭和合作。

四、發(fā)展趨勢

風(fēng)險管理與合規(guī)性提升

隨著監(jiān)管政策的不斷完善和趨嚴(yán)以及市場競爭的加劇，銀行保險行業(yè)將更加注重風(fēng)險管理和合規(guī)性提升以降低業(yè)務(wù)風(fēng)險并保障客戶利益。

綠色金融發(fā)展

綠色金融將成為銀行保險行業(yè)發(fā)展的重要趨勢之一。銀行和保險公司將積極響應(yīng)國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略并推出相關(guān)綠色金融產(chǎn)品以支持可持續(xù)發(fā)展。

科技賦能與智能化發(fā)展

數(shù)字化、智能化技術(shù)將廣泛應(yīng)用于銀行保險業(yè)務(wù)中并推動行業(yè)向更加智能化、個性化的方向發(fā)展。例如利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)營銷、利用人工智能進(jìn)行智能風(fēng)控等。

綜上，銀行保險行業(yè)市場發(fā)展前景廣闊且充滿機(jī)遇。然而，在發(fā)展過程中也需要關(guān)注風(fēng)險管理和合規(guī)性提升以及市場競爭格局的變化等挑戰(zhàn)。

想了解更多中國銀行保險行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2024-2029年銀行保險行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》，報告對我國銀行保險行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外銀行保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。