在創(chuàng)新中成長(zhǎng)壯大的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)

　　新中國(guó)成立60年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，中國(guó)金融業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就。保險(xiǎn)業(yè)作為現(xiàn)代金融業(yè)的重要支柱之一，60年來行業(yè)面貌和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力發(fā)生了深刻變化。與新中國(guó)成立初期相比，保險(xiǎn)行業(yè)由小到大，從一個(gè)基礎(chǔ)薄弱、可有可無的行業(yè)逐步發(fā)展成為關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要行業(yè)；保險(xiǎn)市場(chǎng)由封閉走向開放，逐步發(fā)展成為全球最重要的新興保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。

　　六十年來保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了不平凡的發(fā)展歷程

　　新中國(guó)成立以來，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展緊密聯(lián)系在一起，經(jīng)歷了曲折但光輝的發(fā)展歷程。從1949年設(shè)立第一家國(guó)有保險(xiǎn)公司，到1958年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面停辦；從1979年逐步恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，到1998年中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式成立；從2000年中國(guó)保監(jiān)會(huì)加入國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)，到2004年底保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)全面對(duì)外開放；從2003年國(guó)有保險(xiǎn)公司成功改制上市，到2006年國(guó)務(wù)院發(fā)布"關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見"。60年中，新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了創(chuàng)立、停滯、恢復(fù)、全面快速發(fā)展的四個(gè)時(shí)期，迎來了今天繁榮發(fā)展的良好局面。

　　第一個(gè)時(shí)期（1949~1958年）是新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)立時(shí)期。1949年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立，作為國(guó)有的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)對(duì)舊中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行改造、整頓，翻開了中國(guó)保險(xiǎn)歷史新的一頁(yè)。這一時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)為配合新中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，在保障生產(chǎn)安全、促進(jìn)物資交流、安定人民生活、壯大國(guó)家資金等方面發(fā)揮了積極作用。

　　第二個(gè)時(shí)期（1959~1978年）是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的停滯時(shí)期。1959年5月起，全國(guó)除個(gè)別城市外全面停辦了國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，只保留涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)業(yè)陷入了長(zhǎng)達(dá)20年的停滯時(shí)期，發(fā)展嚴(yán)重受挫。

　　第三個(gè)時(shí)期（1979~2002年）是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的恢復(fù)與探索時(shí)期。這期間是我國(guó)逐步探索和建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的關(guān)鍵時(shí)期，同時(shí)也是保險(xiǎn)業(yè)不斷探索如何從傳統(tǒng)的發(fā)展模式，向符合現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的發(fā)展模式轉(zhuǎn)變的時(shí)期。1986年開始，平安、太平洋等一批股份制保險(xiǎn)公司相繼成立，打破了傳統(tǒng)的壟斷經(jīng)營(yíng)格局，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體趨向多元化；1995年《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施，保險(xiǎn)業(yè)開始實(shí)施產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)；探索保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放試點(diǎn)，并將試點(diǎn)范圍逐步擴(kuò)大。1998年11月18日，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，開始逐步探索建立符合我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系。

　　第四個(gè)時(shí)期是十六大以來中國(guó)特色現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的大發(fā)展時(shí)期。這一時(shí)期，黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展日益重視。2006年是保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展至關(guān)重要的一年，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議聽取了保險(xiǎn)工作匯報(bào)，下發(fā)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，為保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展指明了正確方向，保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)全新的歷史時(shí)期。保險(xiǎn)業(yè)著力推進(jìn)體制機(jī)制改革，在一些重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)取得了重大進(jìn)展。保險(xiǎn)業(yè)逐步發(fā)展成為一個(gè)市場(chǎng)體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范、償付能力充足、綜合競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)。

　　六十年來保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展取得了突出成績(jī)

　　回顧保險(xiǎn)業(yè)60年來的改革發(fā)展歷程，雖然經(jīng)歷了曲折，但全行業(yè)始終堅(jiān)持改革創(chuàng)新，在探索中國(guó)特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路上邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐，取得了令人矚目的發(fā)展成就，特別是黨的十六大以來，在"抓監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展"的總體思路指導(dǎo)下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保持了又好又快的發(fā)展勢(shì)頭，在各方面取得了突出的成績(jī)。

　　行業(yè)實(shí)力顯著增強(qiáng)

　　業(yè)務(wù)快速發(fā)展。建國(guó)初期，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類不多，保費(fèi)收入較少，1979年保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)以來，我國(guó)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)超過20％，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。2002~2007年的五年間，保險(xiǎn)業(yè)年均增長(zhǎng)18.2%，2008年實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入9789億元，超過1980年到1999年20年間的保費(fèi)收入總和，世界排名第6位，中國(guó)已逐步成長(zhǎng)為新興的保險(xiǎn)大國(guó)。

　　資產(chǎn)規(guī)模不斷壯大。1949年人民保險(xiǎn)公司成立之初，僅有資本金約200萬元。目前，全國(guó)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到3.7萬億元。60年來，保險(xiǎn)業(yè)積累第一個(gè)1萬億元資產(chǎn)用了55年，積累第二個(gè)1萬億元資產(chǎn)僅用了3年，積累第三個(gè)1萬億元資產(chǎn)只用了一年多的時(shí)間。

　　市場(chǎng)體系日益完善。新中國(guó)成立初期，通過對(duì)舊中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行改造、整頓，確立了由國(guó)有保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的體制，經(jīng)過60年的改革發(fā)展，目前全國(guó)共有保險(xiǎn)公司120多家。初步建成了多種組織形式和所有制形式并存，公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。

　　國(guó)際化水平不斷提高。保險(xiǎn)業(yè)在金融行業(yè)中開放力度最大，開放過渡期最短。2004年底加入世貿(mào)組織過渡期結(jié)束，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入全面對(duì)外開放的新時(shí)期。外資成為促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的一支重要力量，共有超過600億元人民幣的境外資金通過設(shè)立外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和參股中資保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，15個(gè)國(guó)家和地區(qū)的43家外資保險(xiǎn)公司在華設(shè)立了115個(gè)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，行業(yè)國(guó)際影響力不斷提升。

　　體制機(jī)制發(fā)生積極變化

　　業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革。為了適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，建立了保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。人保、平安、太平洋等綜合性保險(xiǎn)公司相繼完成產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制改革。同時(shí)，為了提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力與水平，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域探索實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，專業(yè)性的保險(xiǎn)公司開始逐漸成立。保險(xiǎn)中介市場(chǎng)也逐步發(fā)育完善。

　　公司體制改革。堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，采取"三步走"的戰(zhàn)略，積極探索保險(xiǎn)公司改革的新方法和新途徑。以國(guó)有保險(xiǎn)公司股份制改造為基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)組織形式的轉(zhuǎn)變，以保險(xiǎn)公司境內(nèi)外上市為契機(jī)促進(jìn)管理體制的轉(zhuǎn)變，以鞏固和發(fā)展改制上市成果為新起點(diǎn)推動(dòng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)變。

　　資金管理體制改革。實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)資金專業(yè)化集中運(yùn)用，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司從無到有，目前達(dá)到10家，管理資產(chǎn)占保險(xiǎn)業(yè)全部資產(chǎn)的82.6%；從資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)看，實(shí)現(xiàn)了從銀行存款為主向債券投資為主的轉(zhuǎn)變。

　　保險(xiǎn)創(chuàng)新取得積極進(jìn)展

　　產(chǎn)品創(chuàng)新更加貼近市場(chǎng)需求。適應(yīng)居民日趨多元化的金融保險(xiǎn)需求，突破保險(xiǎn)產(chǎn)品傳統(tǒng)保障功能的限制，開發(fā)了具有投資理財(cái)功能的產(chǎn)品。適應(yīng)保障和改善民生需要，針對(duì)低收入人群開發(fā)了保費(fèi)低廉、手續(xù)簡(jiǎn)便、保障適度的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品。適應(yīng)建立多層次社會(huì)保障體系需要，開發(fā)了多種形式的商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。適應(yīng)和諧社會(huì)建設(shè)需要，開發(fā)了高危行業(yè)、環(huán)境污染、公眾火災(zāi)等責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前已基本形成涵蓋絕大多數(shù)可保風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品體系，服務(wù)領(lǐng)域涉及到自然風(fēng)險(xiǎn)管理和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)層面。

　　營(yíng)銷創(chuàng)新與時(shí)俱進(jìn)。1992年，個(gè)人營(yíng)銷代理制開始進(jìn)入我國(guó)，成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司普遍采用的基本銷售模式之一；1996年，銀行開始代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，與此同時(shí)，其他保險(xiǎn)中介銷售渠道也不斷豐富和拓展，目前，銀行、郵政、車行等中介代理銷售已經(jīng)成為我國(guó)重要的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道；近年來，隨著信息化發(fā)展，保險(xiǎn)公司積極探索低成本的銷售方式，通過利用網(wǎng)絡(luò)、電話等方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供便利、質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　理論創(chuàng)新取得重大突破。近年來特別是十六大以來，在總結(jié)保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)理論創(chuàng)新不斷深入推進(jìn)。提出了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段理論，作出了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段的判斷，首要任務(wù)是加快發(fā)展，做大做強(qiáng)。發(fā)展了保險(xiǎn)功能理論，提出現(xiàn)代保險(xiǎn)不僅具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和資金融通功能，還具有社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理功能。探索了中國(guó)特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路理論，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展要堅(jiān)持以人為本，提高科學(xué)發(fā)展的能力和服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)的能力，著重處理好加快發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)機(jī)制與政府推動(dòng)、經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益、推進(jìn)創(chuàng)新與加強(qiáng)監(jiān)管的關(guān)系。

　　風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范

　　歷史遺留的風(fēng)險(xiǎn)問題得到有效化解。上世紀(jì)90年代，保險(xiǎn)公司缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在央行連續(xù)降息背景下保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生了比較嚴(yán)重的利差損問題，全行業(yè)凈資產(chǎn)為負(fù)。經(jīng)過近年來的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)凈資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到3000億元，歷史遺留的存量風(fēng)險(xiǎn)基本得到化解。

　　行業(yè)快速發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。2002年以來，通過上市、增資擴(kuò)股、發(fā)行次級(jí)債等方式，長(zhǎng)期困擾保險(xiǎn)業(yè)的償付能力不足問題逐步得到解決，及時(shí)消除了保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展中出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，建立并完善了化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，保險(xiǎn)行業(yè)整體償付能力水平不斷提高。通過加強(qiáng)費(fèi)率監(jiān)管，發(fā)展新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品等方式，防止了新利差損的產(chǎn)生。

　　有效應(yīng)對(duì)了國(guó)際金融危機(jī)的沖擊。面對(duì)這次發(fā)端于美國(guó)的國(guó)際金融危機(jī)，保險(xiǎn)業(yè)通過加強(qiáng)改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，較好地防范了風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳遞，有效維護(hù)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

　　風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)極大提高

　　改革開放前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的消費(fèi)者規(guī)模相當(dāng)有限，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的了解非常少，保險(xiǎn)意識(shí)處在一個(gè)較低的水平。隨著改革開放的不斷推進(jìn)，保險(xiǎn)知識(shí)的普及也日漸展開，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解逐步深化。尤其是隨著保險(xiǎn)營(yíng)銷模式的不斷創(chuàng)新，保險(xiǎn)消費(fèi)者了解保險(xiǎn)的途徑和渠道也逐漸多元化。從最初的個(gè)人營(yíng)銷代理制，到銀行代理銷售，再到郵政、車行、社區(qū)、電話、網(wǎng)絡(luò)等保險(xiǎn)銷售渠道的拓展，保險(xiǎn)開始逐漸深入到人民群眾的生活。同時(shí)，隨著收入水平的提高和市場(chǎng)化體制改革的推進(jìn)，全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)逐步提升，消費(fèi)者開始主動(dòng)購(gòu)買所需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，多方搜集所需保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，了解保險(xiǎn)市場(chǎng)行情。人民群眾保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)和消費(fèi)行為日趨理性，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步向成熟的方向邁進(jìn)。

　　六十年來保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要作用日益顯現(xiàn)

　　60年來，保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，保險(xiǎn)功能作用逐步得到充分發(fā)揮，不僅成為關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要行業(yè)，而且成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段。

　　保險(xiǎn)業(yè)成為我國(guó)金融體系的重要支柱

　　促進(jìn)金融市場(chǎng)改革發(fā)展。截至2009年6月底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)3.7萬億元，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為3.4萬億元，持有各類債券1.8萬億元，持有證券投資基金和股票5644億元，保險(xiǎn)公司成為債券市場(chǎng)第二大投資者和資本市場(chǎng)重要機(jī)構(gòu)投資者。有力支持了我國(guó)商業(yè)銀行改革、資本市場(chǎng)發(fā)展和匯率改革，促進(jìn)了傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)的金融體系向現(xiàn)代的、多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變。

　　提高金融資源配置效率。保險(xiǎn)通過為居民消費(fèi)貸款、企業(yè)出口投資、科技創(chuàng)新等提供風(fēng)險(xiǎn)保障，帶動(dòng)其他金融資源向這些領(lǐng)域流動(dòng)，促進(jìn)金融對(duì)消費(fèi)、投資、出口以及產(chǎn)業(yè)升級(jí)的支持。目前，保險(xiǎn)資金向基礎(chǔ)設(shè)施投資749.5億元，有力支持了國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；累計(jì)為住房按揭貸款提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額近60萬億元；累計(jì)支持出口貿(mào)易和境外投資1749億美元。

　　保險(xiǎn)業(yè)成為國(guó)家災(zāi)害救助體系的重要組成部分

　　發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，有效彌補(bǔ)災(zāi)害損失。60年來，保險(xiǎn)業(yè)通過為企業(yè)、居民提供市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，有效彌補(bǔ)了因自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失。僅2002年以來，保險(xiǎn)業(yè)共計(jì)賠付保險(xiǎn)金額近1萬億元，在應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)、洪水、地震等自然災(zāi)害和重大事故方面發(fā)揮了積極作用。

　　開展防災(zāi)防損，提高全社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。除了事后的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償外，保險(xiǎn)業(yè)還提供了防災(zāi)減災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，做好災(zāi)害的預(yù)防與防范。例如在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)，保險(xiǎn)業(yè)充分利用一些高科技?xì)庀笤O(shè)備，構(gòu)建防災(zāi)減災(zāi)體系，進(jìn)行人工降雨、防止冰雹等，有效提高了農(nóng)業(yè)的災(zāi)害預(yù)防能力。

　　保險(xiǎn)業(yè)成為國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要載體

　　充分發(fā)揮政策性保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持作用。2002年以來，保險(xiǎn)業(yè)緊緊圍繞黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于"三農(nóng)"工作的決策部署，采取多種措施積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，扭轉(zhuǎn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐年萎縮的局面。2008年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到110.7億元，是2002年的20多倍，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任金額達(dá)到2397.4億元，承保各類農(nóng)作物5.3億畝，各類牲畜4.7億頭。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)由6個(gè)省份擴(kuò)展到16個(gè)省份和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)。目前，市場(chǎng)上開展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種達(dá)160多個(gè)，基本涵蓋了種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域。

　　積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)。發(fā)揮保險(xiǎn)公司的精算、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等優(yōu)勢(shì)，在14個(gè)省份114個(gè)縣參與了新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)參與"新型農(nóng)村合作醫(yī)療"試點(diǎn)，降低了成本，提高了服務(wù)水平，減輕了政府壓力，有效緩解了農(nóng)民"看病難"的問題。

　　努力為農(nóng)村居民開展小額保險(xiǎn)服務(wù)。2008年，9個(gè)試點(diǎn)省市農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4212萬元，為239萬農(nóng)民提供了保險(xiǎn)保障，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任金額280億元。在15個(gè)省市開展了被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)，積累養(yǎng)老金27億元，減輕了政府財(cái)政壓力，解決了失地農(nóng)民的后顧之憂。為農(nóng)民提供小額貸款的信用擔(dān)保，轉(zhuǎn)移農(nóng)民因疾病、傷殘或意外死亡導(dǎo)致的無法如期還貸風(fēng)險(xiǎn)，解決了貸款農(nóng)戶和農(nóng)村信用社兩方面的風(fēng)險(xiǎn)保障問題，取得了良好的效果。

　　保險(xiǎn)業(yè)成為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要機(jī)制

　　參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。通過發(fā)展煤礦和高危行業(yè)雇主責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、校園責(zé)任保險(xiǎn)以及醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等，用經(jīng)濟(jì)杠桿減少社會(huì)糾紛，減輕政府社會(huì)管理壓力。

　　參與社會(huì)保障體系建設(shè)。通過發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)，促進(jìn)多層次、多支柱社會(huì)保障體系的建設(shè)。目前保險(xiǎn)業(yè)為人民群眾未來養(yǎng)老和醫(yī)療積累準(zhǔn)備金2.3億元，提供的養(yǎng)老健康保險(xiǎn)產(chǎn)品超過1000多種，承辦的企業(yè)年金占全部法人受托業(yè)務(wù)的90%，成為社會(huì)保障體系的重要組成部分。

　　保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)生了深刻變化

　　60年來，保險(xiǎn)監(jiān)管從無到有，1998年中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立，隨著保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，保險(xiǎn)監(jiān)管也在不斷進(jìn)步完善。近年來特別是十六大以來，保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)生了深刻變化。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念逐步形成

　　科學(xué)的監(jiān)管理念對(duì)做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作至關(guān)重要，有什么樣的監(jiān)管理念，就會(huì)有什么樣的監(jiān)管方向、監(jiān)管模式、監(jiān)管措施，就會(huì)對(duì)監(jiān)管的實(shí)踐產(chǎn)生根本性、全局性的重大影響�？茖W(xué)的監(jiān)管理念要把保護(hù)被保險(xiǎn)人利益作為保險(xiǎn)監(jiān)管的根本目的。以人為本是保險(xiǎn)監(jiān)管工作的根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，通過強(qiáng)化市場(chǎng)行為監(jiān)管和加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，切實(shí)解決群眾反映突出的銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，著力保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念要堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)之中。從當(dāng)前實(shí)際來看，寓監(jiān)管于服務(wù)之中，就是要通過監(jiān)管為保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展?fàn)I造良好的市場(chǎng)環(huán)境和外部環(huán)境。規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的市場(chǎng)行為，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念要加強(qiáng)監(jiān)管的基礎(chǔ)建設(shè)。保險(xiǎn)監(jiān)管體系是一個(gè)有機(jī)的整體，不僅要建立三支柱的監(jiān)管框架，而且要不斷完善監(jiān)管手段，夯實(shí)監(jiān)管基礎(chǔ)。靠制度加強(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)化制度的執(zhí)行力，從制度上更好地發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。靠技術(shù)加強(qiáng)監(jiān)管，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，為科學(xué)監(jiān)管提供有力支持�？咳瞬偶訌�(qiáng)監(jiān)管，建設(shè)一支高素質(zhì)的專業(yè)化監(jiān)管隊(duì)伍。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念要堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧的工作方法。正確處理運(yùn)用行政手段和發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用的關(guān)系，更多地運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管。正確處理監(jiān)管和創(chuàng)新的關(guān)系，不斷完善支持保險(xiǎn)創(chuàng)新的機(jī)制，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新的監(jiān)管，防范創(chuàng)新可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。正確處理外部監(jiān)管和公司內(nèi)控的關(guān)系，把保險(xiǎn)公司內(nèi)控作為監(jiān)管的重要內(nèi)容，不斷強(qiáng)化內(nèi)控制度的約束力。

　　現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架基本確立

　　根據(jù)不同時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，保監(jiān)會(huì)不斷豐富和完善保險(xiǎn)監(jiān)管的基本框架。在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，市場(chǎng)主體少，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司占絕對(duì)主導(dǎo)地位，保險(xiǎn)監(jiān)管主要是市場(chǎng)行為監(jiān)管。當(dāng)時(shí)雖然已經(jīng)提出了償付能力監(jiān)管的概念，但并未付諸實(shí)踐。

　　2003年開始，保險(xiǎn)監(jiān)管方式由市場(chǎng)行為監(jiān)管向償付能力監(jiān)管和市場(chǎng)行為監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和市場(chǎng)主體的不斷增加，防范風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定成為保險(xiǎn)監(jiān)管的重要任務(wù)。2003年初發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，在償付能力監(jiān)管上邁出實(shí)質(zhì)性步伐，保險(xiǎn)監(jiān)管逐步從以市場(chǎng)行為監(jiān)管為主，過渡到市場(chǎng)行為和償付能力監(jiān)管并重。

　　2006年以來，保監(jiān)會(huì)形成了以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場(chǎng)行為監(jiān)管為支柱的監(jiān)管框架。借鑒國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)核心監(jiān)管原則，2006年初發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》，引入保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管制度，初步形成了償付能力、公司治理和市場(chǎng)行為監(jiān)管三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架。

　　多層次全方位的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制日益完善

　　建立四位一體的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。在發(fā)揮保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)主導(dǎo)作用的基礎(chǔ)上，充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)和社會(huì)公眾的積極性，形成政府監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督"四位一體"的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。在公司內(nèi)控方面，督促保險(xiǎn)公司完善內(nèi)控體系，強(qiáng)化自我約束，提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力。在行業(yè)自律方面，明確了保險(xiǎn)行業(yè)社團(tuán)組織建設(shè)的基本思路，積極發(fā)揮行業(yè)自律作用。在社會(huì)監(jiān)督方面，建立保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人制度，推行政務(wù)公開，完善保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站和指定信息披露媒體等信息發(fā)布渠道。

　　健全風(fēng)險(xiǎn)防范的五道防線。以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障，構(gòu)筑了防范風(fēng)險(xiǎn)的五道防線，從事前防范、事中控制和事后化解三個(gè)環(huán)節(jié)，形成了防范化解風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　保險(xiǎn)監(jiān)管法制建設(shè)深入推進(jìn)

　　修改完善《保險(xiǎn)法》。1995年，我國(guó)第一部《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施。2002年，針對(duì)我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的要求，《保險(xiǎn)法》作了第一次修訂。2009年針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展站在新起點(diǎn)進(jìn)入新階段的實(shí)際，《保險(xiǎn)法》進(jìn)行了第二次修訂。今年10月，第二次修訂的《保險(xiǎn)法》將正式實(shí)施，這對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展具有重要意義。

　　推動(dòng)出臺(tái)了我國(guó)第一個(gè)法定強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。2006年《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》頒布實(shí)施，我國(guó)正式推行了第一個(gè)法定強(qiáng)制保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)順利實(shí)施，一定程度上緩解了道路交通安全問題，保障了交通事故受害人的合法權(quán)利。

　　建立健全保險(xiǎn)監(jiān)管制度。近年來，圍繞保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)退出的各個(gè)環(huán)節(jié)，共制定出臺(tái)了42項(xiàng)部門規(guī)章和一系列規(guī)范性文件，基本涵蓋了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)監(jiān)管的主要領(lǐng)域，奠定了依法經(jīng)營(yíng)和依法監(jiān)管的法制基礎(chǔ)，為加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管提供了制度保障。

　　保險(xiǎn)監(jiān)管影響顯著提升

　　為行業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。十六大以來，在監(jiān)管部門的推動(dòng)下，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境、社會(huì)環(huán)境日益優(yōu)化，為行業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的環(huán)境，保險(xiǎn)監(jiān)管的行業(yè)影響力不斷增強(qiáng)。特別是2006年《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》頒布之后，各級(jí)黨委政府更加重視保險(xiǎn)工作，社會(huì)各界更加關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。保監(jiān)會(huì)與建設(shè)部、公安部、國(guó)家旅游局、安監(jiān)總局等部門聯(lián)合下發(fā)了一系列指導(dǎo)性文件，促進(jìn)了相關(guān)領(lǐng)域保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　積極推進(jìn)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管合作，保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際影響力不斷提高。近年來，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在爭(zhēng)取政府推動(dòng)和政策支持以及發(fā)展"三農(nóng)"保險(xiǎn)等方面的探索和實(shí)踐受到國(guó)際保險(xiǎn)界的普遍關(guān)注，國(guó)際影響力不斷擴(kuò)大。保監(jiān)會(huì)先后加入國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)和國(guó)際養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會(huì)，并分別當(dāng)選這兩個(gè)組織的執(zhí)行委員會(huì)成員。成功舉辦國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)第13屆年會(huì)、全球商業(yè)養(yǎng)老金論壇和小額保險(xiǎn)發(fā)展論壇。通過加強(qiáng)中美、中歐和亞洲地區(qū)的雙邊及多邊保險(xiǎn)監(jiān)管合作，積極參與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的制定，中國(guó)正在逐步成為在國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管合作中具有影響力的重要力量。

　　進(jìn)一步發(fā)展任重道遠(yuǎn)

　　在新的歷史時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)面臨著新的環(huán)境和新的機(jī)遇。我國(guó)工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、市場(chǎng)化、國(guó)際化發(fā)展進(jìn)程的推進(jìn)，為保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展開辟了廣闊空間。同時(shí)，金融危機(jī)的洗禮使保險(xiǎn)業(yè)在理念上、在經(jīng)營(yíng)上、在監(jiān)管上發(fā)生了積極變化。保險(xiǎn)業(yè)站在新的歷史起點(diǎn)，進(jìn)入新的發(fā)展階段，必將在科學(xué)發(fā)展觀的指引下，切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力，真正在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民等方面發(fā)揮更加重要的作用。

　　一是堅(jiān)持發(fā)展以人為本。把改善民生，完善社會(huì)保障體系作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的著力點(diǎn)，重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等關(guān)乎民生、關(guān)乎社會(huì)保障體系建設(shè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。要針對(duì)人民群眾不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和特色風(fēng)險(xiǎn)需求，建立健全適應(yīng)性強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)體系。

　　二是堅(jiān)持改革創(chuàng)新。創(chuàng)新是保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展的根本出路和動(dòng)力源泉。通過深化體制機(jī)制改革和推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新，培育保業(yè)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)，重點(diǎn)推進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)以及監(jiān)管等方面的改革創(chuàng)新，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道建設(shè)，實(shí)施專業(yè)化、規(guī)范化、素質(zhì)化管理，不斷提升行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力和服務(wù)水平。

　　三是堅(jiān)持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。正確處理好速度和結(jié)構(gòu)、規(guī)模和效益、當(dāng)前和長(zhǎng)遠(yuǎn)、抓發(fā)展和防風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)發(fā)展和服務(wù)全局等關(guān)系。推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)城鄉(xiāng)保險(xiǎn)統(tǒng)籌和地區(qū)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展，加強(qiáng)各種業(yè)務(wù)類型、資產(chǎn)負(fù)債匹配的科學(xué)管理，不斷提升保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力。

　　四是堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)之中，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管的法規(guī)建設(shè)，依法嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。逐步從單純重視對(duì)個(gè)體機(jī)構(gòu)的微觀審慎監(jiān)管向關(guān)注金融保險(xiǎn)市場(chǎng)整體狀況的宏觀審慎監(jiān)管轉(zhuǎn)變，更加注重通過監(jiān)管政策的制定和實(shí)施維護(hù)和穩(wěn)定保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境。繼續(xù)加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與合作，推動(dòng)建立健全防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和安全。

• · 2009年9月份銀行資本充足率情況點(diǎn)評(píng)
• · 2009年7月份金融市場(chǎng)運(yùn)行情況
• · 2009年9月保險(xiǎn)業(yè)之行業(yè)動(dòng)態(tài)盤點(diǎn)情況分析
• · 人民幣跨境結(jié)算面臨四難題破解之術(shù)分析
• · 我國(guó)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展新政策深度解讀
• · 我國(guó)將推出系列新政穩(wěn)定外資及策略分析

• · 2009年“十一”黃金周境外日均刷卡額增長(zhǎng)情況分析
• · 2009年中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與預(yù)測(cè)
• · 2009年1-8月QFII資金入境統(tǒng)計(jì)
• · 2009年底前商業(yè)銀行的撥備覆蓋率可達(dá)情況分析
• · 2009年第1-3季度A股IPO募資規(guī)模統(tǒng)計(jì)
• · 第三批九家創(chuàng)業(yè)板公司今起招股

• ·2009年1-7月福建國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-6月福建國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-5月福建國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-4月福建國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-3月福建國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-2月福建國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)