2018-2023年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告
2017年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，一邊是在政策頻繁出臺(tái)，行業(yè)合規(guī)壓力之下，行業(yè)進(jìn)行深度洗牌，超500家平臺(tái)被淘汰；另一邊是多家平臺(tái)迎來了扭虧為盈的時(shí)刻，并掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的海外上市潮。雖...
近日，中國互金協(xié)會(huì)公布了2018年上半年全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露情況。截至2018年6月末，共有119家網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)接入平臺(tái)，集中開展信息披露。
7月31日消息，近日，中國互金協(xié)會(huì)公布了2018年上半年全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露情況。截至2018年6月末，共有119家網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)接入平臺(tái)，集中開展信息披露。
根據(jù)各家披露信息顯示，截至2018年6月末，119家接入機(jī)構(gòu)貸款余額約6828.03億元，累計(jì)交易總額約40440億元，累計(jì)服務(wù)借款人數(shù)約9318.84萬人，累計(jì)服務(wù)出借人數(shù)約3926.75萬人。
另外，共有93家機(jī)構(gòu)通過平臺(tái)正式向社會(huì)披露了2017年度財(cái)務(wù)報(bào)告，14家機(jī)構(gòu)披露了律師事務(wù)所法律意見書，14家機(jī)構(gòu)披露了會(huì)計(jì)師事務(wù)所專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。
目前，按照監(jiān)管部門的要求，協(xié)會(huì)已完成了網(wǎng)絡(luò)借貸銀行資金存管信息、項(xiàng)目信息等披露功能的開發(fā)，并做好了對(duì)外開通該項(xiàng)功能的準(zhǔn)備。隨著平臺(tái)的功能不斷完善，披露內(nèi)容不斷豐富，平臺(tái)在提高行業(yè)透明度、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展方面將發(fā)揮更加積極的作用。
網(wǎng)貸平臺(tái)接連爆雷 該如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?
報(bào)告建議，當(dāng)前平臺(tái)問題不斷、市場(chǎng)凈化出清的情況下，出借人需要保持時(shí)刻冷靜，要理性的看待行業(yè)的波動(dòng)，分散投資、降低預(yù)期收益。
在投資前，要從平臺(tái)股東、高管、融資、工商等信息入手，辨別平臺(tái)背景實(shí)力，并看清平臺(tái)的合規(guī)情況，深入了解平臺(tái)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。
當(dāng)投資的平臺(tái)爆雷時(shí)，報(bào)告建議，通過官方渠道，辨別平臺(tái)爆雷信息真假，第一時(shí)間保留投資的證據(jù)(包括投資記錄、合同等)，并且報(bào)警，走法律維權(quán)途徑。
那該如何衡量一家平臺(tái)的合規(guī)與否?報(bào)告指出，簡(jiǎn)單的辦法就是對(duì)照監(jiān)管的驗(yàn)收細(xì)則，尤其查看平臺(tái)是否有信披專欄、存管銀行、ICP證書或備案號(hào)、等保三級(jí)證書、超20W/100W限額等情況，并且從平臺(tái)官網(wǎng)得到的信息要通過其他第三方途徑交叉驗(yàn)證。
而如何深入了解平臺(tái)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品?可以通過工商信息查找借款企業(yè)是否與平臺(tái)相關(guān)聯(lián)，或平臺(tái)關(guān)聯(lián)信息中是否有大量實(shí)體企業(yè)，可以通過項(xiàng)目披露透明完善與否、同一借款人反復(fù)借款、短期高額產(chǎn)品而反常高息等情況提高對(duì)平臺(tái)假標(biāo)警惕，也可以通過平臺(tái)是否對(duì)接存管銀行、是否存在先吸納資金再匹配借款人等情況辨別其可能存在資金池模式。
報(bào)告還提示，如果平臺(tái)涉及大額標(biāo)、期限錯(cuò)配等情況，出借人需要保持一定距離甚至遠(yuǎn)離，畢竟大額標(biāo)可能會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)因部分項(xiàng)目預(yù)期而無法運(yùn)營，這些可以通過出借協(xié)議查看資產(chǎn)類型及額度、或諸如上市公司借款和房貸等資產(chǎn)類型了解大額標(biāo)情況。
此外，期限錯(cuò)配可能會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)因出借人擠兌而陷入流動(dòng)性危機(jī)，這些可以通過投資期限與借款人期限不一致，或者組合計(jì)劃中的高頻債轉(zhuǎn)導(dǎo)致期限錯(cuò)配等情況辨別。
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銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)不合規(guī)網(wǎng)貸企業(yè)實(shí)現(xiàn)無風(fēng)險(xiǎn)良性退出 
