商業(yè)銀行為何紛紛加碼零售？

• 2018年10月29日 YangJinZhu來(lái)源：搜狐 1477 98
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  如何應(yīng)對(duì)2019年新形勢(shì)下中國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)的變化與挑戰(zhàn)！

  銀行存款增速放緩，則意味著銀行經(jīng)營(yíng)將潛藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)。有可能降低整個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效率，導(dǎo)致銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的萎縮和利潤(rùn)下滑，引發(fā)多種不利經(jīng)營(yíng)后果，最終會(huì)誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。有可...

零售板塊悶聲發(fā)力似乎正在成為眼下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。今年以來(lái)，不少此前主要著力于中大型公司金融業(yè)務(wù)、政府平臺(tái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，均在主動(dòng)和被動(dòng)加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)投放，加快個(gè)人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

零售板塊悶聲發(fā)力似乎正在成為眼下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。

今年以來(lái)，不少此前主要著力于中大型公司金融業(yè)務(wù)、政府平臺(tái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，均在主動(dòng)和被動(dòng)加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)投放，加快個(gè)人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

例如，上海銀行將消費(fèi)金融、財(cái)富管理、養(yǎng)老金融等定位為零售戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)，狠抓零售價(jià)值貢獻(xiàn)。

截至三季度末，上海銀行零售客戶綜合資產(chǎn)（AUM）達(dá)到4931.87億元，較上年末增長(zhǎng)14.75%。該行加碼零售貸款投放的力度更是令人咋舌，個(gè)人貸款和墊款余額（含信用卡）2507.33億元，較上年末增長(zhǎng)44.86%。渠道構(gòu)筑方面，該行尤其重視互聯(lián)網(wǎng)渠道獲客，截至三季度末線上個(gè)人客戶數(shù)達(dá)到1740.82萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)35.31%；同步實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)銷售額227.67億元，同比增長(zhǎng)74.57%。

交通銀行同樣也在今年前三季度對(duì)零售信貸投放明顯傾斜。季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行前三季度個(gè)人貸款增量在前三季度全行貸款增量中占比高達(dá)72%；零售貸款在全行貸款中的占比也高于33%。

具體來(lái)看，該行主要增加了對(duì)信用卡貸款、按揭貸款的投放。9月末，該行信用卡在冊(cè)卡量已突破7000萬(wàn)張，年內(nèi)累計(jì)消費(fèi)額突破2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)40%，位列行業(yè)第二。

常熟銀行則力將零售板塊打造成名片級(jí)業(yè)務(wù)：截至9月末，常熟銀行個(gè)人貸款余額452.16億元，在總貸款占比49.22%，較年初提高1.46%；今年新增個(gè)人貸款80.52億元，占了當(dāng)年新增貸款總量的57.30%。

這意味著，如果從零售貸款的比重來(lái)看，常熟銀行大概率將繼續(xù)處于農(nóng)商梯隊(duì)的最高水平。這是從2017年上半年就延續(xù)至今的趨勢(shì)，彼時(shí)常熟銀行的零售貸款占比已達(dá)到45%。

證券時(shí)報(bào)記者從常熟銀行內(nèi)部了解到，該行秉持“下沉式“打法，配置千名客戶經(jīng)理深耕區(qū)域零售，尤其是小微業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，該行零售貸款中重頭小微資產(chǎn)收益率8.9%，較貸款平均高出2.05個(gè)百分點(diǎn)。

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