落實中央部署著力滿足農(nóng)業(yè)金融需求

• 2018年11月1日 WangYu來源：中國三農(nóng)網(wǎng) 228 7
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  技術升級提升競爭力，行業(yè)轉(zhuǎn)型增強優(yōu)勢，小龍蝦行業(yè)企業(yè)如何選擇？

  在現(xiàn)代市場經(jīng)濟活動中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對于企業(yè)經(jīng)營而言，因為失誤而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

9月26日，國家融資擔?；鹪诒本┱浇遗撇舆\營。這是國家支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”的又一重大舉措，旨在通過政策性融資擔保體系，鼓勵金融機構為高風險領域提供信貸服務。

深入開展“總對總”銀擔合作不與市場搶飯吃

國家融資擔?；鸪闪斕?，還與7家全國性銀行簽訂合作協(xié)議，明確了擔保機構與商業(yè)銀行的風險分擔比例，及銀行對政策性擔保業(yè)務的其他優(yōu)惠政策支持。國家融資擔?；鹭撠熑吮硎?，下一步，國家融資擔?；饘⑴c全國性銀行機構加強溝通協(xié)調(diào)，深入開展“總對總”合作，推動建立自上而下的銀擔合作機制。同時，通過加強業(yè)務合作，引導地方政策性擔保機構規(guī)范經(jīng)營、提升信用，筑牢銀擔合作基礎，形成政策性融資擔保體系與商業(yè)銀行共同參與的融資擔保風險分擔機制，共同為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供優(yōu)質(zhì)的融資擔保服務。

一直以來，融資擔保都是高風險行業(yè)。國家融資擔?；饘凑战F(xiàn)代企業(yè)制度的要求，完善公司治理體系，建立健全各項制度，自覺接受主管部門等外部監(jiān)管，嚴格規(guī)范管理，依法合規(guī)經(jīng)營;同時，全面加強風險管理，對風險控制進行系統(tǒng)謀劃，將風險控制置于公司總體戰(zhàn)略和總體運營之中，實現(xiàn)風險控制全方位、全過程、全覆蓋。國家融資擔保基金要聚焦主業(yè)，堅持政策性融資擔保的準公共產(chǎn)品定位，要充分發(fā)揮基金增信、分險、降費功能，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供便捷、優(yōu)質(zhì)、高效的融資擔保服務，彰顯財政政策扶持效果。同時，不與偏離主業(yè)的擔保機構進行股權合作，不能盲目擴大業(yè)務范圍，不能無限制為地方擔保機構提供支持，不與市場搶飯吃，不能異化為新的地方政府融資平臺。

著力滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求

今年出臺的《中共中央國務院關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，是新世紀以來連續(xù)第15個聚焦“三農(nóng)”問題的中央一號文件。作為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略重要一環(huán)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，以其規(guī)?；?、集約化、商品化生產(chǎn)經(jīng)營的特點，對提高農(nóng)村土地、勞動力和資本等要素的配置效率，推動提升農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量、化解鄉(xiāng)村振興中的頑疾性問題具有重要意義。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，融資難仍是制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的瓶頸，解決其發(fā)展中金融供需不平衡的問題迫在眉睫。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求較為旺盛

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求主要有融資需求、風險轉(zhuǎn)移需求和金融服務需求三種形式。

當前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體包括種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等。據(jù)調(diào)查，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸需求主要是來自于流動資金、固定資金、產(chǎn)業(yè)延伸資金三方面：一是流動資金需求。主要包括土地流轉(zhuǎn)費用支付、雇傭工人薪酬、原材料供應成本、生產(chǎn)資料成本、定期防疫體檢費用等特定的生產(chǎn)必需成本。流動資金需求在總資金需求中所占比例相對較大，一般要達到70%左右。二是固定資產(chǎn)投資需求。主要包括基礎設施建設、購置農(nóng)機設備、建設配套生產(chǎn)設施等固定成本。這類資金需求時間相對固定，資金需求量也相對固定，總體資金需求約占到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金需求的 20%左右。三是產(chǎn)業(yè)延伸資金需求。主要用于后期農(nóng)產(chǎn)品的加工制作進行產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，資金需求占比相對流動資金、固定資金需求較少，一般在10%左右。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融供給存在短板

(一)信貸供給相對不足。為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資支持的銀行機構主要包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵儲銀行和村鎮(zhèn)銀行等。相對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求，金融在信貸供給上仍然存在明顯的缺失。主要體現(xiàn)在：一是信貸條件較嚴苛。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身產(chǎn)業(yè)基礎薄弱，有效抵押物缺乏，抗風險能力較差，銀行業(yè)金融機構為規(guī)避風險對其信貸審批條件較為嚴格，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對于貸款數(shù)量增多、額度增大、總體期限拉長的需求無法得到有效滿足。從調(diào)查情況看，銀行業(yè)金融機構對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的貸款主要為1年期及以下的流動資金貸款，執(zhí)行利率相對于平均收益較低的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍偏高。二是產(chǎn)品設計不齊全。產(chǎn)品設計與農(nóng)戶種植作物類型或者養(yǎng)殖的家禽畜品種銜接不夠，存在貸款類型混雜、具體貸款條件、貸款期限與作物等成熟時段不匹配等問題，需要進一步加強涉農(nóng)貸款的制度建設和產(chǎn)品的優(yōu)化創(chuàng)新。同時，產(chǎn)品設計中貸款抵押物制度不完善，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍遇到過因質(zhì)押、抵押物缺少而難貸款的問題。

(二)風險分散和補償機制不暢。一是保險供給制度不完善、理賠程序繁瑣。當前農(nóng)業(yè)保險制度發(fā)展還不夠健全。二是融資擔保機制覆蓋率不高。目前，缺乏有效抵押物是導致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的重要因素，設立融資性擔保機構尤其是政策性融資擔保機構是解決這一問題的有效途徑。

加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融供給的建議

(一)完善農(nóng)村金融基礎設施。支持金融機構延伸服務觸角，深耕農(nóng)村普惠金融之路，因地制宜設立駐村金融服務中心，進一步提高農(nóng)村金融網(wǎng)點覆蓋率。加大農(nóng)村地區(qū)金融設施投入，依托農(nóng)村廣為普及的電話網(wǎng)、因特網(wǎng)，大力發(fā)展以惠農(nóng)卡為主要載體，以轉(zhuǎn)賬電話、ATM、POS 機、手機銀行、網(wǎng)上銀行為主要渠道的金融服務，發(fā)揮市場機制在農(nóng)業(yè)金融資源配置中的決定性作用。著力加強農(nóng)村信用體系建設，整合完善農(nóng)村地區(qū)信用信息數(shù)據(jù)庫，以點帶面推動建立信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)、信用企業(yè)的客戶網(wǎng)絡，優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)融合作關系。在此基礎上探索發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融。提高政策性融資擔保機構覆蓋面，注重發(fā)揮主辦銀行制度作用，緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有效抵押物不足問題。

(二)推進融資服務創(chuàng)新。一是合理確定銀行貸款額度和期限。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金需求量多在30萬至100萬元之間，有的達到了500萬元以上，針對此特點，應適度擴大對單戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸資金供給規(guī)模。同時，根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投資建設期、蓄養(yǎng)種植成熟期等，靈活設置貸款品種和期限，如可分為季度、半年、一年、三年或五年期等，以滿足不同主體的生產(chǎn)經(jīng)營需求。二是多渠道加大對新型經(jīng)營主體的融資扶持。發(fā)揮銀行融資的主渠道作用，通過銀行適度降低貸款利率標準和地方財政相應增加利息補貼“兩家抬”的形式，著力降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難融資貴的問題。加強金融中介服務組織和金融服務平臺建設，支持發(fā)展各類農(nóng)村金融服務主體，充分發(fā)揮民間金融對當前農(nóng)村正式金融的補充作用，緩解農(nóng)村地區(qū)資金供需矛盾。

(三)加大保險支持力度。建議加大農(nóng)村地區(qū)特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的保險產(chǎn)品供給，重點將專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社的糧食和大宗農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)以及農(nóng)機具等納入保險范圍，提高保險深度和廣度。創(chuàng)新針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的保險產(chǎn)品和模式。如探索建立農(nóng)業(yè)巨災保險分擔機制和風險準備金制度，適度發(fā)展農(nóng)戶互助保險組織，推廣農(nóng)村小額信貸保險、大型農(nóng)機具保險、天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險等險種，建立生產(chǎn)、包裝、銷售等環(huán)節(jié)的組合保險，拓寬農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押范圍，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。同時，加強保險理賠行業(yè)管理，提高農(nóng)業(yè)保險理賠效率，明確賠付時間、程序、標準，完善保險監(jiān)管硬約束和保險自律約束機制，建立一整套規(guī)范保險理賠的行業(yè)通用標準文本。

(四)探索完善農(nóng)村期貨交易市場。目前，農(nóng)村期貨市場還不夠發(fā)達，建議學習借鑒國外成功經(jīng)驗和模式，完善中國農(nóng)產(chǎn)品期貨交易制度，推廣建立適合農(nóng)村特點的介于現(xiàn)貨和期貨之間的大宗商品交易市場。建議各級政府應配套推出相關獎勵支持政策，加大對農(nóng)業(yè)期貨交易的扶持力度，提高農(nóng)業(yè)期貨市場對資源配置效應，帶動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體參與期貨交易。同時，建議地方有關部門著力加強期貨交易知識的普及，增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織利用期貨避險能力。

(五)加強面向農(nóng)村的金融培訓和信息供給。農(nóng)村金融面對的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體整體文化水平較低、金融知識普通匱乏。尤其是其中的部分農(nóng)戶或小微企業(yè)主，雖然獲得融資服務的愿望強烈，但因自身知識、能力結構缺陷而難以獲得所需的金融支持。農(nóng)村金融機構應著眼鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，進一步創(chuàng)新金融服務，就融資擔保、金融理財、支付方式、財務管理等，同相關部門聯(lián)手加大培訓力度，全面提升農(nóng)村地區(qū)的金融素養(yǎng)。要注重利用廣播、電視、網(wǎng)絡、現(xiàn)場與流動宣傳相結合方式，廣泛宣傳農(nóng)村金融新業(yè)務新產(chǎn)品，引導新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體充分了解金融服務項目、服務方式和服務價格，增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對現(xiàn)代金融的認知度和熟悉度，努力解決農(nóng)村金融服務“最后一公里”問題。

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