10月份險(xiǎn)企被罰超2400萬元 財(cái)險(xiǎn)公司罰款總額超五成 保險(xiǎn)公司牌照爭(zhēng)奪火熱

• 2018年11月22日 WuYaNan來源：證券日?qǐng)?bào) 1286 84
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  行業(yè)集中度在不斷提升，不進(jìn)則退。人壽保險(xiǎn)情報(bào)分析把握有力發(fā)展方向！

  在當(dāng)前，全球化是個(gè)熱門話題，就保險(xiǎn)業(yè)而言，全球化趨勢(shì)也是勢(shì)在必行，在全球化的層面上，與國(guó)際間的交流也就顯得格外重要。2018年4月份中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)已下發(fā)規(guī)定，將外資人身險(xiǎn)公司外方股比放寬5...

今年10月份，銀保監(jiān)會(huì)各地方監(jiān)管局共對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介)合計(jì)罰款2436萬元。

今年10月份，銀保監(jiān)會(huì)各地方監(jiān)管局共對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介)合計(jì)罰款2436萬元。

引人注意的是，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司處罰力度較大，對(duì)14家財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)罰款1289萬元，占罰款總額超過五成;對(duì)17家壽險(xiǎn)公司合計(jì)罰款763萬元，次之。

險(xiǎn)企最高被罰227萬元 10位高管連帶被罰

從10月份被罰金額最多的險(xiǎn)企來看，10月18日，某壽險(xiǎn)公司因存在欺騙投保人、編制提供虛假資料、未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率三項(xiàng)違規(guī)行為而被罰227萬元。

具體而言，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該險(xiǎn)企管理層處罰面較廣。由于存在三項(xiàng)違規(guī)行為，上述險(xiǎn)企共有10位公司高管被罰，包括總裁助理、副總裁、市場(chǎng)部總經(jīng)理、銀行業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理、個(gè)人業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)發(fā)展部總經(jīng)理、核賠部總經(jīng)理、人力資源部副總經(jīng)理等。

從處罰緣由來看，欺騙投保人仍是險(xiǎn)企被罰的第一大原因。銀保監(jiān)會(huì)提到，該公司個(gè)險(xiǎn)及銀保等渠道業(yè)務(wù)存在欺騙投保人的行為。

例如，該公司市場(chǎng)部制作的培訓(xùn)課件含有夸大保險(xiǎn)責(zé)任的表述，并掛于內(nèi)網(wǎng)，供公司內(nèi)外勤及銷售人員使用。2016年10月份至2017年10月份期間，累計(jì)銷售該保險(xiǎn)保單98260件，涉及保費(fèi)3.3億元。

有保險(xiǎn)銷售人員對(duì)記者表示，在一般保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)中，難免存在擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任的表述。除課件之外，在營(yíng)銷員的推銷過程中，也有可能存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任、回避保險(xiǎn)劣勢(shì)的行為，雖然銀保監(jiān)會(huì)此前推出了錄音錄像，但仍有業(yè)務(wù)人員鋌而走險(xiǎn)。

例如在渠道方面，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)，上述公司銀行業(yè)務(wù)管理部制作的部分課件表述，存在與年金保險(xiǎn)條款規(guī)定不一致、并于內(nèi)網(wǎng)下發(fā)的情況，供各分公司內(nèi)外勤及銷售人員使用。此外，該險(xiǎn)企銀行業(yè)務(wù)管理部制作的年金保險(xiǎn)計(jì)劃種子講師傳承課程(外訓(xùn))課件，沒有明確說明保單利益的不確定性，并于內(nèi)網(wǎng)下發(fā)，供各分公司內(nèi)外勤及銷售人員使用。并在7個(gè)月之內(nèi)，累計(jì)銷售該保險(xiǎn)保單73277件，涉及保費(fèi)159434.7萬元。

除上述兩大問題之外，銀保監(jiān)會(huì)還發(fā)現(xiàn)，該公司存在編制、提供虛假資料的違規(guī)行為，具體表現(xiàn)在：一是公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀代業(yè)務(wù)承保數(shù)據(jù)存在信息不真實(shí)的問題。二是公司報(bào)送的2016年個(gè)人醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)中，小額理賠數(shù)據(jù)的“賠款支付指令發(fā)出時(shí)間”以及“理賠業(yè)務(wù)結(jié)案時(shí)間”存在不真實(shí)問題。三是公司人力資源部于2017年12月5日提供的材料內(nèi)容與事實(shí)存在不符的情況。

實(shí)際上，據(jù)記者梳理，今年10月份被罰的14家壽險(xiǎn)公司中，多數(shù)涉及欺騙投保人、夸大保險(xiǎn)責(zé)任等行為。而臨近年末，不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始準(zhǔn)備2019年的開門紅，監(jiān)管持續(xù)加大對(duì)銷售誤導(dǎo)行為的處罰力度，對(duì)壽險(xiǎn)公司無疑具有警示意義。

今年10月份被罰的財(cái)險(xiǎn)公司中，有1家大型財(cái)險(xiǎn)公司被罰金額占了財(cái)險(xiǎn)公司被罰總額的35%，被罰金額位列二、三位的險(xiǎn)企被罰金額分別占了17%和11%，前三名險(xiǎn)企被罰金額占比超過六成。

由此可見，商車費(fèi)改后，在大型財(cái)險(xiǎn)公司行業(yè)愈發(fā)市場(chǎng)化背景下，龍頭公司規(guī)模效應(yīng)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)將顯現(xiàn)，被罰金額最多的也是龍頭財(cái)險(xiǎn)公司。

資本踴躍入局 保險(xiǎn)公司牌照爭(zhēng)奪火熱

隨著行業(yè)回歸保障，以及壽險(xiǎn)公司對(duì)銀保渠道的壓縮，這兩年保險(xiǎn)公司對(duì)專業(yè)中介的態(tài)度轉(zhuǎn)變明顯，尤其是今年以來保險(xiǎn)公司對(duì)中介更為重視。隨著越來越多資本進(jìn)入，專業(yè)保險(xiǎn)中介未來的發(fā)展前景可期。除直接設(shè)立中介機(jī)構(gòu)外，出于申請(qǐng)時(shí)限及成本等考慮，收購(gòu)保險(xiǎn)中介牌照也成為資本進(jìn)入保險(xiǎn)中介行業(yè)的方式之一，這也使保險(xiǎn)中介牌照價(jià)格持續(xù)上漲。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)高價(jià)轉(zhuǎn)讓，反映了資本布局保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的意愿強(qiáng)烈。

部分資本通過申請(qǐng)保險(xiǎn)中介牌照“曲線方式”運(yùn)作，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，排除還在申請(qǐng)但未拿到牌照的險(xiǎn)企，今年以來共有20家保險(xiǎn)中介牌照獲批，與此同時(shí)，資本的涌入也使當(dāng)前保險(xiǎn)中介牌照價(jià)格持續(xù)溢價(jià)。

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