五大保險公司2020年保費收入1.59萬億 2020年保證保險保費收入下降18.36%

• 2021年4月15日 HuangJiang來源：新浪財經 1014 64
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2020年，中國保險行業(yè)總保費收入4.53萬億元(其中壽險2.85萬億)，管理資產總規(guī)模23.3萬億元，過去十年(2010年-2020年)年均復合增長率10.3%。五大保險公司2020年保費收入1.59萬億，相比2019年微增3%，主要受到疫情因素沖擊。不過，上市保險公司壽險業(yè)務收入總體低于

2020年保證保險保費收入下降18.36%

近期，多家保險公司年報出爐。數(shù)據(jù)顯示，2020年，融資性信保業(yè)務規(guī)模明顯收縮，全年保證保險保費收入下降18.36%。隨著多項信保業(yè)務監(jiān)管政策在去年相繼落地，強化風險管控、調整業(yè)務結構、出清存量風險已成為行業(yè)一條新的主線。

2020年，中國保險行業(yè)總保費收入4.53萬億元(其中壽險2.85萬億)，管理資產總規(guī)模23.3萬億元，過去十年(2010年-2020年)年均復合增長率10.3%。財報數(shù)據(jù)顯示，中國平安、中國人壽、新華保險、中國太保以及中國人保為代表的五大保險公司2020年壽險業(yè)務總保費收入1.59萬億，占中國壽險市場56%的市場份額;五大保險公司總市值2.8萬億，但是各大保險公司之間業(yè)績持續(xù)分化。

五大保險公司2020年保費收入1.59萬億，相比2019年微增3%，主要受到疫情因素沖擊。不過，上市保險公司壽險業(yè)務收入總體低于行業(yè)。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年，全國壽險公司保費總收入2.85萬億，同比增長6%。這也直接導致五大保險公司保費收入市場份額占比降低至56%。

圖表：2015-2018年健康保險行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來源：中研普化產業(yè)研究院整理

目前，在所有保險產品中，商業(yè)健康險表現(xiàn)最為活躍，與老齡化相關，也與健康風險意識相關。7月27日，中國保險行業(yè)協(xié)會圖解商業(yè)健康險“錢景”，2020年市場規(guī)模超萬億元。不過，目前還有三大現(xiàn)實問題待解。目前經營健康保險的公司共有149家，包括6家專業(yè)健康保險公司、75家人身險及養(yǎng)老險公司和68家財產險公司，在售產品共4283款。

銀保監(jiān)督促人身保險有序發(fā)展

2020年規(guī)范意外險的基礎上,銀保監(jiān)會于近日向各險企下發(fā)了《意外傷害保險業(yè)務監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(下稱“《監(jiān)管辦法》”),強調各類個人短期意外險平均附加費用率不得超過35%,連續(xù)兩年保費收入超過200萬且賠付率低于30%的產品應停售。這也是保險業(yè)首次對產壽險公司的意外險業(yè)務進行統(tǒng)一規(guī)范,一些賠付率過低、華而不實的“噱頭”產品或將被杜絕。

近年來，存在于人身保險市場中的種種亂象層出不窮。其中，“長險短做”騙保客戶，套取高額獎勵;虛假增員，虛掛人力套取公司高額獎勵及費用;虛列費用，做假賬套錢等行為持續(xù)高發(fā)。數(shù)據(jù)顯示，“十三五”期間，我國健康保險新增保單件數(shù)超過了16億張，保額近300萬億元，健康保險賠付量達到2.5億人次。然而，這龐大數(shù)據(jù)背后也隱藏著諸多問題。其中，僅2020年，全系統(tǒng)處罰銀行保險機構3178家次，處罰責任人員4554人次，罰沒合計22.75億元。因此，針對人身保險市場亂象，持續(xù)整頓嚴厲打擊勢在必行。

值得關注的是，日前，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布消息稱，為深入推進人身保險市場治亂象、防風險工作，銀保監(jiān)會決定圍繞銷售行為、人員管理、數(shù)據(jù)真實性、內部控制等4大方面，對人身保險市場存在的典型問題和重點風險進行一次專項治理。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年中國保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》顯示：

另一方面，銀保監(jiān)會要求擴大商業(yè)健康保險的種類。為了助力鞏固脫貧攻堅成果，有效銜接鄉(xiāng)村振興，《征求意見稿》提出，保險公司應主動承擔社會責任，提供適當、有效的普惠保險產品，大幅提高對欠發(fā)達地區(qū)的支持力度。面向低收入人群積極開發(fā)投保門檻較低、價格實惠、保障責任簡單明確的產品，重點發(fā)展保障功能突出的定期壽險、意外傷害保險、疾病保險和醫(yī)療保險。

業(yè)內專家表示，目前市場上的商業(yè)保險產品數(shù)量雖不少，但是產品形態(tài)較為單一，同質化嚴重，產品本身的吸引力不夠，與老百姓的需求有較大距離，存在一定的供給缺口，特別是針對新業(yè)態(tài)從業(yè)人員風險特征的產品供給不足。養(yǎng)老保險是當前熱門話題，我國也正在積極應對人口老齡化的到來，然而，我國養(yǎng)老年金保險規(guī)模卻還很小。截至去年三季度末，養(yǎng)老年金保險保費規(guī)模僅551億元，在人身保險原保費收入中僅占2.1%，較發(fā)達國家30%-50%的占比相去甚遠。

針對這一情況，《征求意見稿》明確提出要加大特定人群保障力度。充分考慮新產業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員工作特點，加快開發(fā)合適的補充養(yǎng)老保險產品和各類意外傷害保險產品;與平臺企業(yè)加強溝通，通過定制化服務，滿足不同企業(yè)多元化需求;滿足軍隊特殊商業(yè)保險需求，推動軍民融合發(fā)展;研究開發(fā)滿足特殊環(huán)境、特殊崗位工作人群風險保障要求的保險產品。同時，服務養(yǎng)老保險體系建設?！墩髑笠庖姼濉芬?，圍繞多元化養(yǎng)老需求，創(chuàng)新發(fā)展各類投保簡單、交費靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老年金保險產品，豐富養(yǎng)老資金長期管理方式。

欲了解更詳實的中國保險行業(yè)發(fā)展前景分析，可點擊中研普華《2021-2026年中國保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》

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  2021-2026年中國保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告

  保險行業(yè)研究報告中的保險行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權威的國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎，采用宏觀和微觀相結合的分析方式，利用科學的統(tǒng)計分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時，對保險行業(yè)進行細化分析，重點企業(yè)狀況等...

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