萬億公積金貸款接入二代征信 2021大數(shù)據(jù)賦能征信服務(wù)市場投資前景廣闊

• 2021年6月28日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1164 75
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2020年1月，中國人民銀行征信中心啟動(dòng)二代征信系統(tǒng)切換上線工作，面向社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。隨后，隨著銀行貸款等陸續(xù)完成二代征信切換，各地住房公積金管理中心所管理的公積金貸款也陸續(xù)接入個(gè)人征信。

萬億公積金貸款接入二代征信

2020年1月，中國人民銀行征信中心啟動(dòng)二代征信系統(tǒng)切換上線工作，面向社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。隨后，隨著銀行貸款等陸續(xù)完成二代征信切換，各地住房公積金管理中心所管理的公積金貸款也陸續(xù)接入個(gè)人征信。

公積金貸款信息入征信后，職工再次購房使用商業(yè)性貸款，銀行可以根據(jù)征信報(bào)告來判斷貸款次數(shù)。逾期還款等失信行為也會(huì)如實(shí)記入征信報(bào)告，而個(gè)人征信報(bào)告被稱作是“經(jīng)濟(jì)身份證”，是金融機(jī)構(gòu)判斷個(gè)人信用情況的依據(jù)之一。

多地積極響應(yīng)公積金貸款介入二代征信

此前4月，貴陽市住房公積金管理中心發(fā)布通知，決定實(shí)施住房公積金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)響應(yīng)措施，調(diào)整貸款額度計(jì)算公式，提高第二套住房公積金貸款門檻，同時(shí)暫停受理異地公積金貸款業(yè)務(wù)，全國各地新一輪公積金政策調(diào)整來臨。

不過，6月18日，深圳市住房公積金管理中心組織10家公積金貸款受托銀行舉行住房公積金貸款業(yè)務(wù)自律宣言簽署儀式。10家銀行承諾將積極引導(dǎo)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)支持繳存職工購買一手樓使用公積金貸款，對(duì)限制、阻撓、拒絕繳存職工合理使用住房公積金貸款的開發(fā)企業(yè)，不向其提供商業(yè)貸款。

6月22日，陜西省住房資金管理中心發(fā)布通告，自7月8日起，陜西省住房資金管理中心個(gè)人住房公積金貸款信息將納入中國人民銀行征信系統(tǒng)。

央行在今年實(shí)施《房地產(chǎn)貸款集中管理》的舉措，就是以為了限制個(gè)人房貸和房地產(chǎn)貸款占比，這樣就能預(yù)防可能出現(xiàn)次貸風(fēng)險(xiǎn)，但冰凍三尺非一日之寒，近10年房地產(chǎn)市場迅速擴(kuò)，房企身上負(fù)債已經(jīng)積重難返。

根據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)》統(tǒng)計(jì)，2020年國內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)不良貸款明顯增多，股份制銀行、大型銀行的房地產(chǎn)逾期貸款增幅超過50%，多家商業(yè)銀行甚至達(dá)100%，城商銀行逾期增幅多達(dá)1000%。

中國征信服務(wù)系統(tǒng)發(fā)展前景更加廣闊

中國人民銀行征信系統(tǒng)覆蓋人群范圍較窄，僅包含與其發(fā)生過信貸關(guān)系的群體，相關(guān)征信數(shù)據(jù)極度匱乏。而大數(shù)據(jù)征信采用全新的評(píng)估體系，在包含傳統(tǒng)的個(gè)人信息及征信數(shù)據(jù)之外，還對(duì)用戶留存在互聯(lián)網(wǎng)中的信息進(jìn)行深度挖掘、分析，如其稅務(wù)、醫(yī)療、消費(fèi)、繳費(fèi)記錄等創(chuàng)新數(shù)據(jù)，全方位了解用戶，從而充分有效地補(bǔ)充了征信體系。同時(shí)，相對(duì)于傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)，創(chuàng)新數(shù)據(jù)在大數(shù)據(jù)征信中占據(jù)較大比例，且處于發(fā)展初級(jí)階段，具備更加廣闊、更加光明的研究前景。

大力推進(jìn)線上查詢渠道建設(shè)，讓公眾實(shí)現(xiàn)“足不出戶查征信”。為緩解柜面查詢壓力，深圳人民銀行積極推進(jìn)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開拓線上查詢渠道，并通過公眾號(hào)推文、宣傳海報(bào)等方式向公眾進(jìn)行線上查詢方式普及。

深圳征信市場穩(wěn)健發(fā)展

近年來，深圳以小微機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，按照“成熟一家、接入一家”的原則，有序推進(jìn)融資性擔(dān)保公司、保理公司等類金融機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。疫情以來，深圳聚焦“4類群體”給予大力金融支持，并合理調(diào)整受疫情影響企業(yè)及個(gè)人征信數(shù)據(jù)上報(bào)規(guī)則。

截至2021年1季度末，轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)累計(jì)調(diào)整60.86萬名個(gè)人及41259戶企業(yè)的還款安排和征信數(shù)據(jù)上報(bào)，其中小微企業(yè)40812戶。截至2021年5月末，深圳轄內(nèi)4家頭部機(jī)構(gòu)完成數(shù)據(jù)采集切換，占全國切換總量的16%。

伴隨大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中得到了快速發(fā)展。我國征信業(yè)如何運(yùn)用好大數(shù)據(jù)現(xiàn)代技術(shù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)征信業(yè)務(wù)向大數(shù)據(jù)征信的深度融合發(fā)展，已成為所有金融機(jī)構(gòu)亟需思考并加以解決的問題。

征信服務(wù)行業(yè)研究報(bào)告在總結(jié)中國行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。未來征信服務(wù)行業(yè)將如何發(fā)展?請點(diǎn)擊查看中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年征信服務(wù)行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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