村鎮(zhèn)銀行是我國(guó)現(xiàn)今最重要的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),從發(fā)展的前景來(lái)看,村鎮(zhèn)銀行將呈現(xiàn)業(yè)務(wù)功能多樣化、從“積極推進(jìn)”向“穩(wěn)妥培育”轉(zhuǎn)變、貸款進(jìn)一步流向“三農(nóng)”和小微企業(yè)、村鎮(zhèn)銀行規(guī)模巨型化等趨勢(shì),服務(wù)的廣度和深度將進(jìn)一步加強(qiáng)。
目前,"三農(nóng)"實(shí)際上是金融服務(wù)的一個(gè)盲點(diǎn)。無(wú)論是商業(yè)銀行貨款、保險(xiǎn),還是資本市場(chǎng),對(duì)他們的支持幾乎是空白。這個(gè)創(chuàng)新,有利于滿足與"三農(nóng)"相關(guān)的資金需求,特別是緩解與"三農(nóng)"相關(guān)的小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)的資金困境。
我國(guó)放寬對(duì)村鎮(zhèn)銀行的資本準(zhǔn)入,支持和引導(dǎo)境內(nèi)外銀行資本、村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行;2007年,四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等六省(區(qū))開(kāi)始實(shí)施村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)。
村鎮(zhèn)銀行是我國(guó)現(xiàn)今最重要的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),在誕生后,村鎮(zhèn)銀行便被賦予了填補(bǔ)并激活農(nóng)村金融市場(chǎng)的重?fù)?dān)。但是村鎮(zhèn)銀行在我國(guó)還屬于起步階段,其運(yùn)行模式、管理方法等方面均存在一定的弊端,需要進(jìn)行相應(yīng)的改進(jìn)。
從發(fā)展的前景來(lái)看,村鎮(zhèn)銀行將呈現(xiàn)業(yè)務(wù)功能多樣化、從“積極推進(jìn)”向“穩(wěn)妥培育”轉(zhuǎn)變、貸款進(jìn)一步流向“三農(nóng)”和小微企業(yè)、村鎮(zhèn)銀行規(guī)模巨型化等趨勢(shì),服務(wù)的廣度和深度將進(jìn)一步加強(qiáng)。
村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與前景分析
開(kāi)展村鎮(zhèn)銀行投資管理模式,增強(qiáng)集約化管理、專業(yè)化服務(wù)、規(guī)?;l(fā)起水平,同時(shí),出臺(tái)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引,完善規(guī)制、加強(qiáng)監(jiān)管,指導(dǎo)其正確定位,發(fā)揮支農(nóng)支小作用。推動(dòng)金融資源進(jìn)一步向"三農(nóng)"傾斜,積極支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、集體經(jīng)濟(jì)壯大和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展,加大對(duì)農(nóng)村建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投入。完善村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入條件,繼續(xù)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等小微金融機(jī)構(gòu),提高農(nóng)村基礎(chǔ)性金融服務(wù)的覆蓋率、滲透率和便捷性,做實(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)。推動(dòng)完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保和保險(xiǎn)保障體系,加強(qiáng)與全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系合作,加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體支持力度,引導(dǎo)金融和社會(huì)資本更多投向鄉(xiāng)村振興。
村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)和"三農(nóng)",這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低,抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會(huì)始終將"立足縣域、支農(nóng)支小"作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標(biāo)。村鎮(zhèn)銀行作為立足縣域、支農(nóng)支小的專業(yè)化社區(qū)銀行,是農(nóng)村金融體系不可或缺的組成部分,也是發(fā)展普惠金融和實(shí)施金融扶貧的重要載體。它們已成為發(fā)展普惠金融的生力軍。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融、精準(zhǔn)扶貧、金融扶貧大背景下,村鎮(zhèn)銀行的隊(duì)伍正在不斷壯大,村鎮(zhèn)銀行、支行開(kāi)業(yè)信息接連不斷。
自2006年啟動(dòng)培育試點(diǎn)工作以來(lái),經(jīng)過(guò)13年的培育發(fā)展,目前村鎮(zhèn)銀行已成為機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小的“微小銀行”。截至2020年,全國(guó)已組建成立村鎮(zhèn)銀行1635家,中西部占比65.7%,覆蓋全國(guó)31個(gè)省份的1296個(gè)縣(市、旗),縣域覆蓋率70.6%。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融、精準(zhǔn)扶貧、金融扶貧大背景下,村鎮(zhèn)銀行的隊(duì)伍正在不斷壯大,村鎮(zhèn)銀行、支行開(kāi)業(yè)信息接連不斷。
中國(guó)銀行改革將進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放。繼續(xù)推動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行業(yè),推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行,推進(jìn)新設(shè)消費(fèi)金融公司和金融租賃公司,擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行民資股比范圍,鼓勵(lì)民間資本參與高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)重組改造。這使村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)化整合勢(shì)在必行。通過(guò)市場(chǎng)化手段整合村鎮(zhèn)銀行,在不觸動(dòng)村鎮(zhèn)銀行小法人機(jī)制的前提下,進(jìn)行市場(chǎng)化整合,堅(jiān)守服務(wù)村鎮(zhèn)的發(fā)展方向,并逐步向真正支持農(nóng)村金融發(fā)展的資本集團(tuán)集中,再通過(guò)資本的力量實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行對(duì)縣域的全面覆蓋。同時(shí),村鎮(zhèn)銀行可以實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化,利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作,提升競(jìng)爭(zhēng)力,未來(lái)村鎮(zhèn)銀行前景更廣闊。
欲想知道村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)投資前景分析及供需格局,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》。
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