2022UBI車險發(fā)展現(xiàn)狀分析 中國UBI車險行業(yè)市場競爭格局分析

• 2022年11月16日 HuangWenYu來源：百度百科 互聯(lián)網(wǎng) 1129 72
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UBI是基于使用量而定保費的保險 ，UBI車險可理解為一種基于駕駛行為的保險，通過車聯(lián)網(wǎng)、智能手機和OBD等聯(lián)網(wǎng)設(shè)備將駕駛者的駕駛習(xí)慣、駕駛技術(shù)、車輛信息和周圍環(huán)境等數(shù)據(jù)綜合起來，建立人、車、路(環(huán)境)多維度模型進行定價。

UBI車險的概念

UBI是基于使用量而定保費的保險 ，UBI車險可理解為一種基于駕駛行為的保險，通過車聯(lián)網(wǎng)、智能手機和OBD等聯(lián)網(wǎng)設(shè)備將駕駛者的駕駛習(xí)慣、駕駛技術(shù)、車輛信息和周圍環(huán)境等數(shù)據(jù)綜合起來，建立人、車、路(環(huán)境)多維度模型進行定價。同時，也有保險公司嘗試推出UBI非車險。

OBD即“車載自動診斷系統(tǒng)”，是車載監(jiān)控系統(tǒng)的通訊接口，有市場分析稱，這也將是車聯(lián)網(wǎng)普及的一大基礎(chǔ)。除了UBI車險以外，也有保險公司嘗試推出UBI非車險，平安保險和中交興路聯(lián)合推出的基于UBI的物流責(zé)任險，主要面向網(wǎng)絡(luò)貨運平臺、物流公司和實際運輸方，能讓保險公司精準(zhǔn)定價、快速理賠，讓投保人享受價格低、理賠快、少出險的實惠。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國UBI車險行業(yè)市場競爭格局分析及投資潛力研究報告》顯示：

UBI能夠給保險公司帶來包括合理定價、科學(xué)產(chǎn)品、精準(zhǔn)獲客、減少事故發(fā)生、賠付率下降、提高運營效率、提升客戶體驗等益處。UBI能夠促使駕駛行為良好的車主，享受優(yōu)惠的車險費用。對于險企來說，UBI車險考驗著產(chǎn)品對細分市場的精確把握，如果設(shè)計出創(chuàng)新型個性化定價模式，便可提高服務(wù)效率、有效控制成本，給客戶帶來更好的產(chǎn)品體驗，有力助推險企升級發(fā)展。

UBI能夠合理反映出駕駛者的保險和風(fēng)險成本，體現(xiàn)保費的公平;通過價格的調(diào)節(jié)，改善安全駕駛行為，緩解城市交通擁堵;遠程數(shù)據(jù)的收集分析，還可以提高事故處理時效，協(xié)助追蹤盜竊車輛等。UBI貨運物責(zé)險相對于傳統(tǒng)貨運物責(zé)險的價值在于：有精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)作為支撐。

傳統(tǒng)保險公司在做貨車保險業(yè)務(wù)時通常持兩種態(tài)度：一種是拒保，憑既往出險數(shù)據(jù)判斷貨車出現(xiàn)率，保險公司普遍認(rèn)為貨車風(fēng)險高、事故多發(fā)，因此就會果斷放棄這塊市場;另外就是提高保費，今年做了業(yè)務(wù)虧損來年就考慮在此基礎(chǔ)上增加保費，以達到利潤的平衡。保險公司對于貨車業(yè)務(wù)的兩種態(tài)度，都源于：沒有精準(zhǔn)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可依。

國外UBI車險情況

據(jù)不完全統(tǒng)計，全球有超過300家保險機構(gòu)推出UBI車險產(chǎn)品。UBI車險在美國、英國、意大利的滲透率持續(xù)增加，用戶主要集中在年輕人群。

以美國為例，在美國，最大的車險提供商Progressive推出UBI車險產(chǎn)品，選擇加入UBI車險計劃的用戶會收到一個Snapshot硬件——即一個OBD盒子。然后將其插到車上實時記錄數(shù)據(jù)，以30天為一個觀察期，使用6個月后，保險公司會收回硬件，然后制定一個更新的保險優(yōu)惠政策，最高優(yōu)惠可以達到30%?，F(xiàn)在，Snapshot已經(jīng)擁有了超過200萬車險用戶。

中國UBI車險發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2018年全國承保機動車輛商業(yè)保險保單保費6149億元，同比僅增長2.6%。進入2019年，由于新車銷售持續(xù)負(fù)增長，預(yù)計今年的商業(yè)車險保費不容樂觀。

在車險領(lǐng)域，國內(nèi)保險公司對UBI保險有基于高級駕駛輔助系統(tǒng)的UBI試點項目和在乘用車和商用車領(lǐng)域的UBI項目試點工作等。但UBI車險在發(fā)展過程還還面臨不少挑戰(zhàn)：中國消費者對UBI車險認(rèn)識程度不深;UBI車險處于起步階段，仍缺乏集中的數(shù)據(jù)收集平臺對數(shù)據(jù)進行充分積累和整合;缺乏精算人才建立精確客觀的客戶數(shù)據(jù)模型;缺少能為客戶提供精確服務(wù)的理賠人才等。

在非車險領(lǐng)域，2019年10月，平安保險和中交興路聯(lián)合發(fā)布優(yōu)駕保UBI網(wǎng)絡(luò)貨運物流責(zé)任險，這是基于UBI的貨運保險。主要面向網(wǎng)絡(luò)貨運平臺、物流公司和實際運輸方。

交通運輸部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合出臺《網(wǎng)絡(luò)平臺道路貨物運輸經(jīng)營管理暫行辦法》，鼓勵網(wǎng)絡(luò)貨運經(jīng)營者利用大數(shù)據(jù)、云計算、衛(wèi)星定位、人工智能等技術(shù)整合資源，應(yīng)用多式聯(lián)運、甩掛運輸和共同配送等運輸組織模式，實現(xiàn)規(guī)?；⒓s化運輸生產(chǎn)?？梢钥闯?，政策正在不斷鼓勵利用科技手段來改善交通運輸行業(yè)，并為行業(yè)指明了方向，UBI貨運物責(zé)險在政策推動下應(yīng)運而生。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國UBI車險行業(yè)市場競爭格局分析及投資潛力研究報告》。

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