財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展方向 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)投融資戰(zhàn)略研究

• 周迅 2022年12月20日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1199 78
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整體實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)效益顯著提高。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總資產(chǎn)1.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)28.5%。凈資產(chǎn)3926.5億元，同比增長(zhǎng)56.7%此外，環(huán)境的污染、氣候的多變等使得自然災(zāi)害越為頻發(fā)，但目前多數(shù)產(chǎn)險(xiǎn)品種都將自然災(zāi)害列為除外責(zé)任，因此為自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)提高保障將是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展方向 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)投融資戰(zhàn)略研究

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括汽車(chē)保險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、能源保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、水險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。

目前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已經(jīng)成為了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要組成部分，就目前發(fā)展現(xiàn)狀總體來(lái)說(shuō)還算是理想的，但相對(duì)于人身保險(xiǎn)而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如，經(jīng)營(yíng)還主要停留在三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，新險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)將是財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一部完善的一個(gè)重要切入點(diǎn)。

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時(shí)期，與之相隨，保險(xiǎn)法律體系也從不健全、不完善，通過(guò)不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善?？v觀近幾年來(lái)的中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。

2022年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)觸底反彈，保費(fèi)增速接近歷史復(fù)合增速，非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持快速增長(zhǎng)，占比首次超過(guò)五成，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)承保利潤(rùn)率和利潤(rùn)額均達(dá)到近年同期高點(diǎn);償二代二期規(guī)則實(shí)施，更多市場(chǎng)主體償付能力承壓，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司分出保費(fèi)增速高于原保險(xiǎn)市場(chǎng)增速，再保險(xiǎn)市場(chǎng)需求呈整體增長(zhǎng)趨勢(shì)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已經(jīng)成為了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要組成部分，就目前發(fā)展現(xiàn)狀總體來(lái)說(shuō)還算是理想的，但相對(duì)于人身保險(xiǎn)而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如，經(jīng)營(yíng)還主要停留在三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，新險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)將是財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一部完善的一個(gè)重要切入點(diǎn)。環(huán)顧當(dāng)下社會(huì)，

首先，科學(xué)技術(shù)，如航空航天技術(shù)、生物醫(yī)藥等高科技正不斷的發(fā)展，因此開(kāi)發(fā)高科技保險(xiǎn)將是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的一個(gè)方向。此外，環(huán)境的污染、氣候的多變等使得自然災(zāi)害越為頻發(fā)，但目前多數(shù)產(chǎn)險(xiǎn)品種都將自然災(zāi)害列為除外責(zé)任，因此為自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)提高保障將是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的另一個(gè)方向。

再者，隨著我國(guó)法治社會(huì)的建設(shè)，我國(guó)的法律制度日益完善，因此發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)新的責(zé)任險(xiǎn)品種將會(huì)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的又一個(gè)方向。概而言之，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)具有非?？捎^的發(fā)展前景，通過(guò)不斷的調(diào)整與創(chuàng)新，我國(guó)的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)將不斷推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展變革的大背景之下，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在健康中國(guó)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、普惠保險(xiǎn)、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)等方面持續(xù)創(chuàng)新探索，用線上化、數(shù)字化、智能化的方式方法極大地?cái)U(kuò)展了保險(xiǎn)保障需求的覆蓋面和覆蓋場(chǎng)景。但不可忽視的是，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在發(fā)展中正面臨著一些新的問(wèn)題與挑戰(zhàn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、集約化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)提出，三年目標(biāo)“兩降一升”，還針對(duì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、共建共享給出了專(zhuān)業(yè)化意見(jiàn)等在內(nèi)的三把金鑰匙。

《意見(jiàn)》指出，到2023年底，財(cái)險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率較2020年底降低10%以上，而2020年底綜合費(fèi)用率約37.56%，意味著屆時(shí)至少要降到27.56%以下;非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重較2020年底提升10%以上，2020年這一占比為30.88%，到2023年，這一數(shù)據(jù)應(yīng)達(dá)到40.88%及以上;另外，承保盈利公司覆蓋面較2020年底提升10%以上。

今年1月，中國(guó)人保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入604.32億元，同比增長(zhǎng)13.8%。其中，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)14.5%，意外傷害及健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)均實(shí)現(xiàn)超過(guò)15%的增長(zhǎng)。中國(guó)平安和中國(guó)太保的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)。平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入328億元，同比增長(zhǎng)8.2%。中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)(含太平洋產(chǎn)險(xiǎn)及太保安信農(nóng)險(xiǎn))實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入210.11億元，同比增長(zhǎng)12.7%。

2021年同期，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)及太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的增速分別為1.2%、-13.2%、5.6%，今年1月增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于2021年同期。此外，從2021年全年保費(fèi)增速來(lái)看，2021年1月至12月，財(cái)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增速?gòu)?月份的-4.3%收窄至全年的-2.16%。

整體實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)效益顯著提高。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總資產(chǎn)1.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)28.5%。凈資產(chǎn)3926.5億元，同比增長(zhǎng)56.7%此外，環(huán)境的污染、氣候的多變等使得自然災(zāi)害越為頻發(fā)，但目前多數(shù)產(chǎn)險(xiǎn)品種都將自然災(zāi)害列為除外責(zé)任，因此為自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)提高保障將是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的另一個(gè)方向。

本報(bào)告由資深專(zhuān)家和研究人員通過(guò)周密的市場(chǎng)調(diào)研，依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、政府部門(mén)機(jī)構(gòu)發(fā)布的最新權(quán)威數(shù)據(jù)，并對(duì)多位業(yè)內(nèi)資深專(zhuān)家進(jìn)行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過(guò)相關(guān)市場(chǎng)研究的工具、理論和模型撰寫(xiě)而成。

本報(bào)告主要分析了國(guó)內(nèi)企業(yè)并購(gòu)重組政策及規(guī)模、上市公司并購(gòu)重組與操作策略、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)兼并重組動(dòng)因、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)兼并重組風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策建議，最后對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)海外并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)及策略、融資渠道選擇提出相關(guān)建議，是企業(yè)了解行業(yè)并購(gòu)重組發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價(jià)值!

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2022-2027年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

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