金融科技行業(yè)發(fā)展如何? 金融科技行業(yè)市場現(xiàn)狀2023

• 方蔓桃 2023年2月1日 來源：百度 522 28
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金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

當前,我國數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展,正在成為新的經(jīng)濟增長推動力。根據(jù)最新《2022中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展研究報告》顯示,中國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模已經(jīng)躍居世界第二位。

作為數(shù)字經(jīng)濟的重要組成部分,金融數(shù)字化價值也進一步凸顯。央行發(fā)布的金融科技發(fā)展綱領(lǐng)性文件《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》提出,加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強化金融科技審慎監(jiān)管,將數(shù)字元素注入金融服務全流程。金融科技發(fā)展的規(guī)劃陸續(xù)出臺表明,金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢所趨,金融科技助力數(shù)字經(jīng)濟定位更加清晰、方向更加明確。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預測報告》顯示：

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

2020年，我國金融科技市場規(guī)模達到3958億元，預計未來五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場整體規(guī)模將超過8900億元。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)高速發(fā)展狀態(tài)。隨著金融科技市場的進一步發(fā)展，市場主體的來源和類型更加多元化，各類市場主體之間的對接合作不斷深化擴展，金融“新基建”加速轉(zhuǎn)型，金融開放程度不斷加深。

金融科技行業(yè)市場現(xiàn)狀

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，金融科技在提高金融的普惠性、韌性方面都發(fā)揮著非常關(guān)鍵的作用，與此同時，也能進一步賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

隨著行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，科技與金融愈發(fā)密不可分。越來越多的金融機構(gòu)將科技的定位從“技術(shù)支撐”演進為“技術(shù)驅(qū)動”，預計市場上有望涌現(xiàn)一批技術(shù)過硬、服務一流、實力強勁的金融科技企業(yè)，它們以ABCD等新一代信息技術(shù)為核心能力，，從全產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)、全企業(yè)生命周期、全業(yè)務流程、全數(shù)據(jù)維度為金融業(yè)客戶帶來全方位支撐，促進中國式金融現(xiàn)代化發(fā)展。該賽道細分為綜合技術(shù)賦能，大數(shù)據(jù)與AI，區(qū)塊鏈、隱私計算與安全和分布式、云計算與硬件加速四個子賽道。

以金融科技服務鄉(xiāng)村振興為例，金融科技為破解農(nóng)村金融服務難題開辟了新路徑。他說，一是提高信貸融資的可得性，金融科技對農(nóng)民、農(nóng)業(yè)數(shù)字足跡的可記錄、可追溯將有效緩解農(nóng)村地區(qū)長期存在的信息不對稱難題。二是提高金融服務的普惠性。金融科技觸點多，成本低，可以優(yōu)化服務渠道，改進業(yè)務流程，實現(xiàn)農(nóng)村金融服務廣泛觸達。三是提高開放銀行的包容性，金融科技讓銀行發(fā)揮信息中介的關(guān)鍵紐帶作用，推動金融與非金融服務的互通共享。

近年來，銀行業(yè)在金融科技方面的投入持續(xù)上升。A股上市銀行2021年年報顯示，22家銀行的信息科技投入共計1681億元，同比增長22.93%。其中，6家國有大行的信息科技投入合計超過千億元，同比增長達10%以上。

工商銀行在金融科技方面的投入位居同業(yè)之首。2021年，工商銀行金融科技投入259.87億元;去年末金融科技人員達3.5萬人，占全行員工的8.1%;建設(shè)銀行更是早在2018年就把金融科技作為該行三大戰(zhàn)略之一。截至去年末，建設(shè)銀行金融科技人員數(shù)量為15121人，占集團人數(shù)的4.03%;當年金融科技投入為235.76億元，占營業(yè)收入的2.86%。

中國金融科技正邁向以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的機器認知時代，長三角作為中國金融科技發(fā)展最為活躍地區(qū)之一，集聚大量金融科技領(lǐng)域創(chuàng)新企業(yè)，在加快推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級、助力實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

《2022長三角金融科技最具活力城市報告》顯示，2022長三角金融科技最具活力的十座城市依次為上海、杭州、南京、蘇州、合肥、無錫、寧波、紹興、溫州、嘉興。

各地市場特點顯示，上海偏重于金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型，有政策支持力度大、傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)雄厚、全國性要素交易市場領(lǐng)先等優(yōu)勢。杭州作為中國金融科技發(fā)源地，利用科技自發(fā)驅(qū)動，擁有了8家金融科技上市企業(yè)，市值總額達2007.7億元。

蘇州、無錫、紹興的金融業(yè)和科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平較為平衡。南京金融業(yè)發(fā)展水平為長三角城市第二，共擁有11家代表性未上市金融科技企業(yè)，4家傳統(tǒng)金融上市企業(yè)，數(shù)字基建領(lǐng)先，科研實力優(yōu)異。寧波金融業(yè)發(fā)展水平為長三角城市第四，常州、南通科技產(chǎn)業(yè)大幅領(lǐng)先于金融業(yè)發(fā)展水平。

金融科技行業(yè)前景分析

從城市和地域分布來看：城市分布廣泛，京、滬、深仍名列前茅;長三角、粵港澳和京津冀是金融科技企業(yè)的主要積聚區(qū)域;

從主要技術(shù)要素分布看：以ABCD(人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù))為代表核心技術(shù)日趨成熟，以虛擬現(xiàn)實等為代表的新興技術(shù)也開始發(fā)力;

從技術(shù)人員比例分布看：半數(shù)榜單企業(yè)金融科技技術(shù)人才占比超60%;

從成立時間分布看：80%以上的榜單企業(yè)成立五年以上，行業(yè)深耕成果顯著。

報告在2023年金融科技的年度趨勢中指出：要筑牢制度基礎(chǔ)，護航金融科技行業(yè)行穩(wěn)致遠。以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)(簡稱ABCD)等為代表的新一代信息技術(shù)是金融“新基建”的重要組成部分，經(jīng)過數(shù)年的跨越發(fā)展與積累沉淀， 核心技術(shù)的發(fā)展和應用更加成熟穩(wěn)定，持續(xù)為金融數(shù)據(jù)中心、算力中心、以及綜合金融場景應用等賦能，科技對金融的影響已由“模式創(chuàng)新”轉(zhuǎn)向“技術(shù)創(chuàng)新”，金融基礎(chǔ)設(shè)施的技術(shù)底座已基本夯實。

報告顯示，未來金融科技要行穩(wěn)致遠，就必須始終堅持科技為本，制度為基，注重發(fā)揮制度對金融科技發(fā)展的激勵約束作用。與時俱進不斷完善法律制度、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)標準、自律規(guī)則等制度安排，加快形成多層次的金融科技制度規(guī)則體系。

業(yè)內(nèi)人士認為如何助力“數(shù)實融合”的跨越發(fā)展、賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，成為了金融科技未來發(fā)展的一道必答題。優(yōu)秀的科技創(chuàng)新型金融機構(gòu)，他們借助科技優(yōu)勢和與生俱來的金融基因，通過技術(shù)融合突破金融場景和客群的覆蓋，并在此基礎(chǔ)上不遺余力的輸出自己的金融科技能力，為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，努力踐行通過“數(shù)實融合”更好地實現(xiàn)金融服務實體經(jīng)濟的使命。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預測報告》。

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  2022-2027年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預測報告

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