銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀分析報告

• 陳觀秋 2023年2月7日 來源：百度 963 60
• 繁體

現(xiàn)下，我們正處于AI賦能的數(shù)字時代。數(shù)據(jù)存儲和處理成本下降，信息獲取和互聯(lián)程度普遍提高，人工智能技術(shù)快速發(fā)展。AI技術(shù)可以提高自動化程度，在風(fēng)險控制得當(dāng)?shù)那闆r下，可以提高人類決策的速度和準確性，其在各行業(yè)的價值創(chuàng)造潛力無與倫比。

現(xiàn)下，我們正處于AI賦能的數(shù)字時代。數(shù)據(jù)存儲和處理成本下降，信息獲取和互聯(lián)程度普遍提高，人工智能技術(shù)快速發(fā)展。AI技術(shù)可以提高自動化程度，在風(fēng)險控制得當(dāng)?shù)那闆r下，可以提高人類決策的速度和準確性，其在各行業(yè)的價值創(chuàng)造潛力無與倫比。

AI技術(shù)可以為客戶(和員工)帶來更個性化的服務(wù)，從而增加收入。通過提高自動化程度，降低出錯率，提高資源利用率，可以提高效率，從而降低成本。此外，基于更強的海量數(shù)據(jù)處理能力和洞察獲取能力，AI技術(shù)還可以發(fā)現(xiàn)新的未實現(xiàn)的機會。更廣泛地說，顛覆性人工智能技術(shù)可以在以下四個方面顯著提高銀行的能力:利潤提升、大規(guī)模個性化、獨特的全渠道體驗和快速創(chuàng)新周期。未能將AI技術(shù)置于戰(zhàn)略和運營核心的銀行，將面臨被競爭對手超越、被客戶拋棄的風(fēng)險。

銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀

目前，中國第一家無人銀行已在上海運營，未來隨著人工智能技術(shù)的進步及智能設(shè)備的量產(chǎn)，無人銀行的數(shù)量將逐漸上升。中國銀行業(yè)目前正處于金融科技迅速發(fā)展的階段，各銀行全積極布局智能化，數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型升級，“智慧銀行”時代已經(jīng)到來。

隨著科技發(fā)展，人工智能的應(yīng)用日益廣泛且呈加速態(tài)勢，對經(jīng)濟社會生活產(chǎn)生了深遠的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用到商業(yè)銀行客戶服務(wù)、營銷獲客等領(lǐng)域，極大地提升了客戶體驗以及提高了工作效率。

隨著云計算以及數(shù)據(jù)處理技術(shù)的不斷發(fā)展和深入，人工智能的發(fā)展得到了進一步地加速。伴隨著人工智能技術(shù)進入一個新的領(lǐng)域，各類復(fù)雜的指令、任務(wù)都能被更加準確地完成。以往重復(fù)的、繁瑣的任務(wù)交給機器人去完成，大大解放了勞動力，讓員工能夠從事更有價值的工作。當(dāng)前，人工智能機器人已經(jīng)出現(xiàn)在銀行日常服務(wù)中了，通過批量完成繁瑣的工作，使銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)更加個性化。

為了在保持客戶服務(wù)水平的同時降低服務(wù)成本，一大群聊天機器人正在為金融機構(gòu)提供改變游戲規(guī)則的機會，從而改變他們在金融互動中所有接觸點與客戶打交道的方式。是否需要向客戶提供賬戶余額或激活新發(fā)行的信用卡;聊天機器人可以處理各種客戶互動，讓新客戶順利通過申請和批準過程，或者推廣新的銀行產(chǎn)品和忠誠度計劃。

社交消息平臺、聲控助手和移動設(shè)備創(chuàng)造了新的溝通渠道，創(chuàng)造了越來越多以對話為中心的新可能性。在自然語言處理(NLP)和人工智能(AI)技術(shù)的支持下，自動化客戶交互現(xiàn)在支持人形聊天和流暢的對話。對于消費者來說，智能聊天機器人帶來了更大的便利，更低的摩擦，并增加了他們銀行需求的可訪問性。對于銀行和其他金融服務(wù)提供商來說，它帶來了以客戶對話為中心的新一輪創(chuàng)新浪潮?，F(xiàn)在，金融機構(gòu)可以通過多種接觸點和溝通渠道，真正讓客戶聽到他們的聲音，以更方便和自動化的方式為客戶提供服務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢及前景預(yù)測報告》分析：

作為金融服務(wù)行業(yè)的銀行，通過維持良好的銀行與客戶關(guān)系，充分發(fā)掘客戶需求，落實自身發(fā)展定位，才能獲得金融交易的價值。所以銀行業(yè)的人力資源管理非常重要，也正是因為這個原因，銀行在人力資源管理上花費了大量的精力。互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的快速發(fā)展促使商業(yè)銀行大力推進信息系統(tǒng)建設(shè)，網(wǎng)上銀行和手機APP的出現(xiàn)降低了銀行服務(wù)客戶的成本。

隨著人工智能的快速發(fā)展，機器可以在相當(dāng)程度上模擬人的功能，從而實現(xiàn)大眾人性化和個性化的金融服務(wù)，這將對處于服務(wù)業(yè)價值鏈高端的銀行業(yè)產(chǎn)生深遠的影響。人工智能技術(shù)可以用于服務(wù)前端的客戶維護，支持中臺的授信和各種金融交易并進行分析和決策，主要用于后臺的風(fēng)險防范和監(jiān)管。它將極大地改變銀行業(yè)的現(xiàn)有格局，使銀行服務(wù)更加個性化和智能化。

銀行人工智能領(lǐng)域面臨的挑戰(zhàn)

銀行業(yè)在金融行業(yè)中起著至關(guān)重要的作用，各種金融交易、客戶信息、市場分析、風(fēng)險控制、投資顧問等海量信息交織在整個金融市場中，金融大數(shù)據(jù)的處理面臨著巨大的挑戰(zhàn)。人工智能技術(shù)通過利用人工智能的深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)對大量數(shù)據(jù)進行學(xué)習(xí)，將不斷獲得超越人類知識的適應(yīng)能力，進而在處理一系列復(fù)雜問題時，大幅提高準確率和工作效率。雖然人工智能在銀行業(yè)有很多好處和用例，但前進的道路并非沒有公平的挑戰(zhàn)。困擾銀行人工智能領(lǐng)域的主要挑戰(zhàn)包括:

1.全球二三線城市的客戶和員工都不愿意適應(yīng)人工智能增強的方法。必須克服最初反對擺脫傳統(tǒng)做法的慣性。

2.客戶希望銀行提供的服務(wù)和銀行實施的解決方案之間似乎存在脫節(jié)。需要適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)和營銷理解來彌合這一差距。

3.事實證明，監(jiān)管要求和合規(guī)壓力是銀行采用人工智能的限制因素。比如網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上交易都屬于隱私監(jiān)管的范疇，所以合規(guī)成為必然。

3.銀行業(yè)的勞動力不夠熟練，無法使用先進的人工智能工具和軟件。銀行需要努力提高自己的技能。

4.由于這些好處，利益相關(guān)者正在探索和試驗更多創(chuàng)新和更新的方法，以便為銀行利用人工智能、大數(shù)據(jù)和機器學(xué)習(xí)。

銀行業(yè)在金融業(yè)中居于至關(guān)重要的地位，各類金融交易、客戶信息、市場分析、風(fēng)險控制、投資顧問等海量信息交織于整個金融市場中，金融大數(shù)據(jù)的處理面臨極大挑戰(zhàn)。通過運用人工智能的深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)，對大量數(shù)據(jù)進行研究，人工智能技術(shù)將不斷獲得超越人類知識的應(yīng)變能力，進而在處理一系列復(fù)雜問題時，大大提高準確度及工作效率。

未來幾年，人工智能將全面賦能信貸的方方面面。一些金融科技公司的快速增長至少在一定程度上是因為它們能夠利用客戶和企業(yè)數(shù)據(jù)來“預(yù)測信用風(fēng)險和提供定制服務(wù)”。這是通過人工智能來實現(xiàn)的。此外，一些與會者表示，人工智能和機器學(xué)習(xí)在交易中的應(yīng)用也在不斷擴大，盡管還有相當(dāng)大的發(fā)展空間。

想要了解更多銀行人工智能行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢及前景預(yù)測報告》。報告對中國銀行人工智能行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國銀行人工智能行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)。報告將幫助銀行人工智能企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準確了解銀行人工智能行業(yè)最新發(fā)展動向，及早發(fā)現(xiàn)銀行人工智能行業(yè)市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……準確把握銀行人工智能行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避銀行人工智能行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢及前景預(yù)測報告

  隨著銀行人工智能行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的銀行人工智能企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡