銀行貸款行業(yè)市場(chǎng)多大? 銀行貸款未來發(fā)展趨勢(shì)分析2023

• 方蔓桃 2023年1月11日 來源：百度 1110 71
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從中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)獲悉，截至6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)貸款余額58.2萬億元，同比增長(zhǎng)11.4%;有貸款余額民營(yíng)企業(yè)戶數(shù)8347萬戶，同比增長(zhǎng)11.4%。

貸款行業(yè)市場(chǎng)多大?據(jù)人民銀行官網(wǎng)消息，人民銀行今日發(fā)布2022年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，12月末，廣義貨幣(M2)余額266.43萬億元，同比增長(zhǎng)11.8%。全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。

12月末，廣義貨幣(M2)余額266.43萬億元，同比增長(zhǎng)11.8%，增速比上月末低0.6個(gè)百分點(diǎn)，比上年同期高2.8個(gè)百分點(diǎn);狹義貨幣(M1)余額67.17萬億元，同比增長(zhǎng)3.7%，增速比上月末低0.9個(gè)百分點(diǎn)，比上年同期高0.2個(gè)百分點(diǎn);流通中貨幣(M0)余額10.47萬億元，同比增長(zhǎng)15.3%。全年凈投放現(xiàn)金1.39萬億元。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022年版銀行貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》顯示：

銀行貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)獲悉，截至6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)貸款余額58.2萬億元，同比增長(zhǎng)11.4%;有貸款余額民營(yíng)企業(yè)戶數(shù)8347萬戶，同比增長(zhǎng)11.4%。

數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.7%，較上季末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

不完全統(tǒng)計(jì)，這些互聯(lián)網(wǎng)小貸公司股東可分為互聯(lián)網(wǎng)系、產(chǎn)業(yè)公司系、投資集團(tuán)系等三大方面，互聯(lián)網(wǎng)股東包括螞蟻、京東、聚美優(yōu)品、度小滿、美團(tuán)、攜程、瓜子二手車等，產(chǎn)業(yè)公司系包括小米、海爾、蘇寧、美的、永輝超市、神州數(shù)碼、千方科技、中國(guó)支付通、世茂集團(tuán)、中國(guó)旅游集團(tuán)、拉卡拉、數(shù)禾科技、融易信等，投資集團(tuán)系包括中國(guó)人保、瀚華金控、普洛斯金融、九鼎控股、銀聯(lián)商務(wù)、平安普惠、眾安科技等。

同時(shí)，2021年以來，多家頭部互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)旗下小貸公司進(jìn)行了增資，例如，2021年4月，騰訊旗下深圳市財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司由25億元增資至50億元;字節(jié)跳動(dòng)旗下深圳市中融小額貸款股份有限公司在2021年6月由30億元增資至50億元;美團(tuán)旗下重慶美團(tuán)三快小額貸款有限公司注冊(cè)資本在2021年8月由30.58億元增至50億元。

截至2022年3月末，累計(jì)為約100萬戶、超過4300億元的房貸提供了延后還款服務(wù)。今年以來，在疫情形勢(shì)較為嚴(yán)峻的吉林，已為超過1150戶的客戶辦理延后還款服務(wù)。

2022年7月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以中長(zhǎng)期貸款、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、受困公司為抓手支持制造業(yè)。上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)顯示利率市場(chǎng)化進(jìn)一步推進(jìn)：6月，新吸收定期存款利率為2.5%，比上年同期低16 個(gè)基點(diǎn)。

全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。分部門看，住戶貸款增加3.83萬億元，其中，短期貸款增加1.08萬億元，中長(zhǎng)期貸款增加2.75萬億元;企(事)業(yè)單位貸款增加17.09萬億元，其中，短期貸款增加3.03萬億元，中長(zhǎng)期貸款增加11.06萬億元，票據(jù)融資增加2.96萬億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款增加1254億元。12月份，人民幣貸款增加1.4萬億元，同比多增2665億元。

12月末，外幣貸款余額7348億美元，同比下降19.5%。全年外幣貸款減少1779億美元，同比多減2236億美元。12月份，外幣貸款減少342億美元，同比少減19億美元。

全年銀行間人民幣市場(chǎng)以拆借、現(xiàn)券和回購(gòu)方式合計(jì)成交1798.2萬億元，日均成交7.19萬億元。其中，同業(yè)拆借日均成交5873億元，現(xiàn)券日均成交1.08萬億元，質(zhì)押式回購(gòu)日均成交5.5萬億元。

12月份同業(yè)拆借加權(quán)平均利率為1.26%，分別比上月和上年同期低0.29個(gè)和0.76個(gè)百分點(diǎn);質(zhì)押式回購(gòu)加權(quán)平均利率為1.41%，分別比上月和上年同期低0.2個(gè)和0.68個(gè)百分點(diǎn)。

2022年，經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算金額為10.51萬億元，其中貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易及其他經(jīng)常項(xiàng)目分別為7.92萬億元、2.59萬億元;直接投資跨境人民幣結(jié)算金額為6.76萬億元，其中對(duì)外直接投資、外商直接投資分別為1.92萬億元、4.84萬億元。

銀行貸款行業(yè)前景分析

目前市場(chǎng)之上貸款行業(yè)的企業(yè)很多，市場(chǎng)需求量也很大。因此，根據(jù)三網(wǎng)、聯(lián)通、電信和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的情況來看，準(zhǔn)確獲取客戶是貸款公司非常好的具體做法。根據(jù)大數(shù)據(jù)庫(kù)管理，對(duì)消費(fèi)群體進(jìn)行篩選，如先關(guān)閉APP注冊(cè)的客戶或?yàn)g覽網(wǎng)站的客戶。在低成本的必要條件之下，數(shù)據(jù)信息的應(yīng)用可以得到保障，不容易重復(fù)。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來改變了每個(gè)人的日常生活，也在慢慢改變著企業(yè)，企業(yè)發(fā)展的基石在于銷售，銷售離不開客戶的難獲得。因此，貸款公司在不斷尋找客戶，運(yùn)營(yíng)商大數(shù)據(jù)獲客也在不斷地為每個(gè)公司服務(wù)，為其帶來更有效的使用價(jià)值。

2022年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議從著力擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求、加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型等多方面對(duì)2023年經(jīng)濟(jì)工作進(jìn)行了系統(tǒng)部署，并強(qiáng)調(diào)要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度。

作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的主力軍，銀行業(yè)在2023年將進(jìn)一步加大信貸支持力度。在信貸結(jié)構(gòu)方面，銀行業(yè)將持續(xù)聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為，2023年將大體呈現(xiàn)“強(qiáng)基建、增制造、穩(wěn)地產(chǎn)、促消費(fèi)、擴(kuò)小微、拓綠金”的銀行業(yè)信貸增長(zhǎng)趨勢(shì)。

在新的一年，銀行業(yè)將結(jié)合中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求以及自身的定位和優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)。

預(yù)計(jì)2023年新增貸款規(guī)模維持在22萬億元到23萬億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優(yōu)化、市場(chǎng)預(yù)期修復(fù)，信貸需求復(fù)蘇節(jié)奏有望加快。

2023年，大型銀行和東部地區(qū)城商行信貸投放均將實(shí)現(xiàn)同比多增;股份制銀行及其他中小銀行信貸投放規(guī)模或?qū)⒌陀谌ツ晖?。“具體來看，大型銀行信貸同比多增主要是票據(jù)沖量貢獻(xiàn);東部地區(qū)城商行信貸同比多增主要是對(duì)公項(xiàng)目支撐;農(nóng)商行受競(jìng)爭(zhēng)加劇以及疫情擾動(dòng)信貸投放展業(yè)，信貸新增規(guī)模承壓?！卑床煌y行類型來看，2023年，政策性銀行和國(guó)有大型銀行需要繼續(xù)扮演“穩(wěn)信貸”重要角色。“

前期開發(fā)性金融工具支持項(xiàng)目配套資金提供比例偏低，后續(xù)伴隨銀行參與度提升、項(xiàng)目落地提款加速，政策性銀行及國(guó)有大型銀行仍將發(fā)揮頭雁作用。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議也指出，政策性金融要加大對(duì)符合國(guó)家發(fā)展規(guī)劃重大項(xiàng)目的融資支持，不排除今年繼續(xù)安排較大規(guī)模的開發(fā)性政策性工具來穩(wěn)定投資，并同步匹配PSL投放量的增加?！?/p>

未來，銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多銀行貸款行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2022年版銀行貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》。

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  2022年版銀行貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國(guó)對(duì)外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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