2023普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年3月29日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 425 21
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普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?普惠金融既是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也蘊(yùn)含了一種價(jià)值理念。黨的十八大以來(lái)，黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺(tái)了一系列促進(jìn)普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，在全國(guó)一些地方開(kāi)展了普惠金融試點(diǎn)工作。

2023普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?普惠金融既是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也蘊(yùn)含了一種價(jià)值理念。黨的十八大以來(lái)，黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺(tái)了一系列促進(jìn)普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，在全國(guó)一些地方開(kāi)展了普惠金融試點(diǎn)工作。發(fā)展普惠金融，不僅促進(jìn)了金融業(yè)自身的轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展，而且為服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活發(fā)揮了重要作用，體現(xiàn)了普惠金融的溫度。

當(dāng)前，普惠金融在助穩(wěn)宏觀經(jīng)濟(jì)大盤中發(fā)揮了重要作用。銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在過(guò)去幾年高速增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款整體繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，6月末普惠型小微貸款同比增長(zhǎng)22.6%，推動(dòng)綜合融資成本繼續(xù)下降。

目前，我國(guó)普惠金融發(fā)展在廣度和深度方面均取得了矚目的成果，不過(guò)在豐富金融產(chǎn)品、完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面還存在一定提升空間。

加快養(yǎng)老普惠金融是適應(yīng)我國(guó)人口老齡化基本國(guó)情的客觀需要，關(guān)注老年群體的金融需求，就是為老年人口提供適當(dāng)、有效金融服務(wù)，為廣大老年群體提供便利、有效、安全普惠金融服務(wù)，讓更多老年人便利平等地享受金融服務(wù)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。?

大力發(fā)展普惠金融，是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。

普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

2021年我國(guó)普惠金融發(fā)展規(guī)模和發(fā)展效益同步提升，普惠群體金融服務(wù)獲得感持續(xù)增強(qiáng)，有力支持了疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。其中，數(shù)字技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)揮作用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等產(chǎn)品的覆蓋面進(jìn)一步提升。

從數(shù)據(jù)上看，數(shù)字支付使用廣泛。人民銀行調(diào)查顯示，超過(guò)85%的受訪者使用數(shù)字支付。分不同年齡的受訪者看，20-39歲的受訪者使用數(shù)字支付的比例相對(duì)較高，老年受訪者使用數(shù)字支付的比例相對(duì)較低，低于平均水平20多個(gè)百分點(diǎn);分不同收入的受訪者看，月收入在5000元及以上受訪者使用數(shù)字支付的比例相對(duì)較高，且5000元及以上不同收入段的受訪者使用比例差距不大，月收入3000元以下的受訪者使用數(shù)字支付的比例相對(duì)較低。

移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也保持了較快增長(zhǎng)。根據(jù)報(bào)告，2021年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)111.3億筆，同比下降6.31%;移動(dòng)支付業(yè)務(wù)173.7億筆，同比增長(zhǎng)22.2%。各地積極推動(dòng)移動(dòng)支付便民工程縱深發(fā)展，深入解決老年人面臨的“數(shù)字鴻溝”等問(wèn)題。如甘肅省大力推動(dòng)提升老年人支付便利化程度，人民銀行蘭州中心支行指導(dǎo)全省銀行和支付機(jī)構(gòu)做好線上、線下服務(wù)的適老化改造，全省大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成手機(jī)APP適老化改造。

從貸款方面看，報(bào)告披露，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款中用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款增長(zhǎng)也很迅速。截至2021年末，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款中用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款余額9867億元，同比增長(zhǎng)68.1%。小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)流動(dòng)資金貸款余額在2021年末也達(dá)到6974億元，同比增長(zhǎng)46.6%，實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

展望未來(lái)，從普惠金融指標(biāo)體系的視角看，我國(guó)普惠金融發(fā)展將呈現(xiàn)以下態(tài)勢(shì)：

在使用情況方面，賬戶和銀行卡的可得性和安全性更好兼顧，流動(dòng)就業(yè)群體、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶賬戶服務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化。數(shù)字支付普及率持續(xù)提升，數(shù)字人民幣的覆蓋面繼續(xù)拓展。銀企對(duì)接更加有效，產(chǎn)品創(chuàng)新更加活躍精準(zhǔn)，普惠小微貸款規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。新市民金融服務(wù)持續(xù)改善，綜合性金融需求更好得到滿足。保險(xiǎn)普惠性持續(xù)增強(qiáng)，資本市場(chǎng)支農(nóng)支小功能繼續(xù)提升。

在可得性方面，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量將總體保持穩(wěn)定，智慧轉(zhuǎn)型持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)。隨著適老化、無(wú)障礙化改造深入實(shí)施，老年人、殘疾人等群體金融服務(wù)可得性持續(xù)改善。政府性融資擔(dān)保的覆蓋面將繼續(xù)拓展，融資擔(dān)保放大倍數(shù)將穩(wěn)步增加。

在質(zhì)量方面，社會(huì)信用意識(shí)將持續(xù)增強(qiáng)，居民、小微主體信用檔案建檔率進(jìn)一步提升。企業(yè)征信市場(chǎng)、地方征信平臺(tái)會(huì)有效促進(jìn)信息整合共享，金融機(jī)構(gòu)與普惠群體信息不對(duì)稱難題將持續(xù)緩解。同時(shí)，消費(fèi)者金融素養(yǎng)也將穩(wěn)步提升，以金融教育、金融消費(fèi)者保護(hù)和普惠金融“三駕馬車”為一體的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制更加健全。

近年來(lái)，快速發(fā)展的數(shù)字技術(shù)為普惠金融插上了翅膀。9月26日，在“2022中國(guó)金融創(chuàng)新論壇”暨“中國(guó)金融創(chuàng)新成果發(fā)布會(huì)”上，多位銀行業(yè)人士表示，各銀行在普惠金融實(shí)踐中的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、風(fēng)控方法、科技能力等方面積極創(chuàng)新，充分運(yùn)用自身稟賦，發(fā)揮自身的科技能力、產(chǎn)品能力和運(yùn)營(yíng)能力，積極發(fā)展數(shù)字普惠金融，全力打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。

發(fā)展普惠金融，目的就是要提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求，特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)我國(guó)普惠金融行業(yè)的供需狀況、普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀、普惠金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了普惠金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、普惠金融行業(yè)的發(fā)展建議、普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。普惠金融報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

普惠金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析普惠金融未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘普惠金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，普惠金融報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、普惠金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及普惠金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的普惠金融行業(yè)全景圖。

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  2022-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，普惠金融市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，普惠金融企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，普惠金融行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些普惠...

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