普惠金融行業(yè)發(fā)展方向 普惠金融行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告及發(fā)展趨勢(shì)分析

• 吳亞楠 2023年2月8日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1485 98
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數(shù)字普惠金融是在普惠金融的基礎(chǔ)上融入數(shù)字化技術(shù)產(chǎn)生的現(xiàn)代金融數(shù)字普惠金融囊括了支付、基金、信貸、投資等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，此指標(biāo)體系重點(diǎn)把握使用密度情況，尤其在信貸業(yè)務(wù)中對(duì)個(gè)人和小微企業(yè)的貸款情況進(jìn)行衡量。

面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)和諸多風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，結(jié)合指標(biāo)數(shù)據(jù)和相關(guān)情況來(lái)看，我國(guó)普惠金融仍保持較好的發(fā)展勢(shì)頭，并呈現(xiàn)一些新的特點(diǎn)。其中，普惠金融在促進(jìn)助企紓困、鄉(xiāng)村振興中持續(xù)發(fā)力，數(shù)字技術(shù)促進(jìn)金融服務(wù)范圍持續(xù)下沉拓展。

金融是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展，定能更好滿(mǎn)足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2022-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

最新研究報(bào)告顯示，普惠金融活水助力小微企業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，融資景氣度呈持續(xù)上升態(tài)勢(shì)。2021年，為破解普惠金融發(fā)展難題，改進(jìn)普惠小微金融服務(wù)，央行采取的措施之一就是發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，持續(xù)加大對(duì)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

普惠金融行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告及發(fā)展趨勢(shì)分析

消費(fèi)金融作為普惠金融一環(huán),有巨大發(fā)展空間。普惠金融面向的農(nóng)民、城市低收入群體等收入雖低，但是對(duì)于租房、結(jié)婚、家電、裝修等消費(fèi)是剛性需求，大眾參與途徑與門(mén)檻獲得提升后，消費(fèi)金融在這些市場(chǎng)將有很大的增長(zhǎng)空間。

加快普惠金融領(lǐng)域立法工作，大行和股份制將會(huì)把普惠金融業(yè)務(wù)作為長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)方向?？s小普惠金融數(shù)字鴻溝，降低小型銀行業(yè)務(wù)成本，緩解普惠金融業(yè)務(wù)的分層現(xiàn)象。促進(jìn)普惠金融利率向低利率方向發(fā)展，繼續(xù)推廣普惠金融監(jiān)管沙箱試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)普惠金融監(jiān)管力度，防止普惠金融風(fēng)險(xiǎn)積累延期釋放。

普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。從國(guó)家政策看，隨著疫情以來(lái)，政府加大對(duì)普惠型小微企業(yè)融資支持力度，信保業(yè)務(wù)也可充分起到融資增信、緩解小微企業(yè)融資難的作用。

普惠金融行業(yè)發(fā)展方向

中國(guó)普惠金融的發(fā)展一直以提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，建立與小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，讓重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)為主要目標(biāo)。普惠金融的這些使命與目標(biāo)，毫無(wú)疑問(wèn)都是實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要支撐。

普惠金融資金更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)領(lǐng)域，普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。

隨著實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，中國(guó)金融業(yè)在持續(xù)推動(dòng)綠色融資產(chǎn)品創(chuàng)新，在綠色信貸、綠色債券、碳金融等方面多點(diǎn)開(kāi)花，多元化發(fā)展。

目前，越來(lái)越多的縣域，正探索為金融行業(yè)引入新技術(shù)，借助數(shù)字金融，助力鄉(xiāng)村振興。網(wǎng)商銀行公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)1/3涉農(nóng)縣區(qū)政府已經(jīng)與其達(dá)成數(shù)字普惠金融合作并上線，數(shù)量超過(guò)900個(gè)。

而數(shù)字技術(shù)能夠破解普惠金融的發(fā)展困局。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)成為新一代的商業(yè)技術(shù)設(shè)施，金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施變了，前所未有的技術(shù)紅利將推動(dòng)金融行業(yè)進(jìn)入到飛速發(fā)展階段。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)讓"普"成為可能，云計(jì)算和大數(shù)據(jù)又做到了"惠"，讓服務(wù)的效率更高，成本更低，風(fēng)險(xiǎn)更小;通過(guò)大數(shù)據(jù)甄別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，使缺乏信貸歷史的用戶(hù)也能得到金融服務(wù)，也能實(shí)現(xiàn)"普"和"惠"。

數(shù)字普惠金融行業(yè)發(fā)展分析

讓金融為廣大人民服務(wù)，特別是讓邊遠(yuǎn)地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)的居民和低收入人群也能享受到最基本的金融服務(wù)，是普惠金融的題中應(yīng)有之義。《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》印發(fā)實(shí)施以來(lái)，金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿(mǎn)意度不斷提升，在統(tǒng)籌新冠疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、補(bǔ)齊民生領(lǐng)域短板等方面發(fā)揮了積極作用。

數(shù)字普惠金融是在普惠金融的基礎(chǔ)上融入數(shù)字化技術(shù)產(chǎn)生的現(xiàn)代金融。得益于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和移動(dòng)通訊的廣泛運(yùn)用，數(shù)字普惠金融涉及的范圍已經(jīng)從普通銀行網(wǎng)點(diǎn)的支付、存貸款、保險(xiǎn)、證券等服務(wù)拓展到利用互聯(lián)網(wǎng)科技為企業(yè)和個(gè)人提供金融平臺(tái)的新型數(shù)字金融業(yè)務(wù)，并通過(guò)其數(shù)字化優(yōu)勢(shì)打破地理限制，覆蓋到全國(guó)各地區(qū)。

數(shù)字普惠金融囊括了支付、基金、信貸、投資等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，此指標(biāo)體系重點(diǎn)把握使用密度情況，尤其在信貸業(yè)務(wù)中對(duì)個(gè)人和小微企業(yè)的貸款情況進(jìn)行衡量。個(gè)人和小微企業(yè)對(duì)金融服務(wù)種類(lèi)的需求更加豐富，能夠?qū)崿F(xiàn)金融業(yè)務(wù)的長(zhǎng)尾效應(yīng)，從這一角度進(jìn)行評(píng)價(jià)能反映金融在大基數(shù)人群中的縱深發(fā)展。

做好數(shù)字普惠金融的創(chuàng)新文章，也需要進(jìn)一步拓展服務(wù)場(chǎng)景。推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融業(yè)務(wù)與生產(chǎn)生活場(chǎng)景深度融合，既能為企業(yè)和個(gè)人提供更優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)，也能提升普惠金融的下沉深度、覆蓋廣度。以中國(guó)建設(shè)銀行為例，依托“惠懂你”平臺(tái)，進(jìn)一步聚焦小微企業(yè)金融需求，面向財(cái)務(wù)管理、快遞物流、法律服務(wù)等公共服務(wù)領(lǐng)域開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景共建。不斷拓展服務(wù)場(chǎng)景，健全數(shù)字普惠金融服務(wù)體系，方能更好釋放數(shù)字普惠金融的潛力。

普惠金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)普惠金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了普惠金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，普惠金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2022-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，普惠金融市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，普惠金融企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱(chēng)，普惠金融行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些普惠...

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