消費金融行業(yè)市場多大?2023消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現狀分析

• 方蔓桃 2023年4月11日 來源：百度 1429 94
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在抖音、快手等短視頻平臺，不法分子打著“法律咨詢”的幌子提供“債務優(yōu)化”、征信修復等服務，借機收割金融消費者，不僅擠占正常投訴維權渠道和資源，損害了出借方的利益，也對維護金融消費者合法權益產生負面影響。

消費金融行業(yè)市場多大?近幾年，受疫情影響及民間借款利率新規(guī)等外部環(huán)境影響下，客戶違約行為增加，借著短視頻等新興渠道，此類黑產愈發(fā)猖獗。 銀行信用卡、消費金融公司、小貸公司等從事放貸的金融機構，均遭遇過“非法代理維權”中介機構的襲擊。

在抖音、快手等短視頻平臺，不法分子打著“法律咨詢”的幌子提供“債務優(yōu)化”、征信修復等服務，借機收割金融消費者，不僅擠占正常投訴維權渠道和資源，損害了出借方的利益，也對維護金融消費者合法權益產生負面影響。

消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現狀如何?我國市場經濟的發(fā)展與國民生活水平的不斷提升，人們的消費水平不斷提升，也使得我國市場整體消費水準居于前列，在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個領域的消費行為將進一步擴大，消費層級也逐漸向著發(fā)展型消費為主，市場需求也漸趨多元化和差異化，市場交易規(guī)模向縱深發(fā)展，由此可見，消費金融的市場發(fā)展前景極為廣闊。

據中研普華產業(yè)研究院出版的《2023-2028年消費金融產品行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》統計分析顯示：

消費金融行業(yè)市場分析

傳統消費金融(consumer finance，英文簡稱CF)是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。無論從金融產品創(chuàng)新還是擴大內需角度看，消費金融試點都具有積極意義。在我國當前的宏觀經濟形勢下，適時地出臺相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創(chuàng)新看，個人信貸業(yè)務是傳統銀行難以全面惠及的領域，建立專業(yè)化的個人消費金融系統，能夠更好地服務于居民個體。

為維護金融消費者合法權益和金融市場的信用環(huán)境，相關監(jiān)管和行業(yè)共建機制也在不斷完善。央行、銀保監(jiān)會以及多地監(jiān)管部門均針對非法代理維權、惡意逃廢債、債鬧、征信修復等發(fā)出了風險提示，并對相關中介機構進行清理整頓，嚴防更多金融消費者上當受騙。

2020年，“打擊惡意逃廢債”內容被首次寫入政府工作報告，國務院金融委會議，強調要嚴厲處罰各種“逃廢債”行為，保護投資人合法權益;

2020年1月17日，央行征信中心啟動了二代征信系統切換上線工作，各類金融機構、金融科技公司正加速接入央行征信;

2021年2月，銀保監(jiān)會明確表態(tài)，將全力維護出借人的合法權益，堅決打擊惡意逃廢債行為，加強對“反催收聯盟”等違法違規(guī)網絡群組的治理。這是首次將“反催收聯盟”明確定義為“違法違規(guī)組織”，為相關部門處理相關案件提供了重要的參考依據;

中國網財經注意到，與標品市場表現不同，非標信托產品成立數量及規(guī)模均大幅增加。數據顯示，上月非標信托類產品成立數量1288款，環(huán)比增加27.40%，成立規(guī)模510.56億元，環(huán)比增加40.93%。收益率方面，3月非標信托產品的平均預期收益率為6.65%，與2月持平;產品的平均期限1.76年，環(huán)比延長0.02年。喻智表示，3月三大實體經濟領域及消費金融類信托產品成立均有較為明顯的增長，是非標信托產品成立大幅增長主因;但連續(xù)多份監(jiān)管文件的出臺，行業(yè)監(jiān)管環(huán)境仍持續(xù)趨緊，信托業(yè)務三分類正式落地，監(jiān)管層要求堅決壓降融資類信托業(yè)務，非標類信托業(yè)務仍將面臨較大壓力。

從收益類型規(guī)模占比來看，固定收益型產品成立規(guī)模固定收益型產品成立規(guī)模439.92億元，環(huán)比增加26.15%;浮動收益型產品成立規(guī)模255.98億元，環(huán)比增加19.11%。從規(guī)模占比來看，固定收益型產品規(guī)模占比59.74%，環(huán)比減少0.35個百分點;浮動收益型產品規(guī)模占比34.76%，環(huán)比減少2.27個百分點。從資金投向領域來看，各投向領域的集合信托產品成立規(guī)模均有明顯上升。3月房地產類信托產品成立規(guī)模為40.62億元，環(huán)比增加35.79%;基礎產業(yè)信托成立規(guī)模253.43億元，環(huán)比增加21.94%;投向金融領域產品成立規(guī)模337.43億元，環(huán)比增加23.25%;工商企業(yè)類信托成立規(guī)模86.92億元，環(huán)比增加55.00%

數據顯示，金融類信托產品成立規(guī)模占比明顯上升。其中，3月投向金融領域的產品成立規(guī)模337.43億元，環(huán)比增加23.25%。其中，標品信托業(yè)務成立規(guī)模225.78億元，環(huán)比增加3.52%;消費金融類業(yè)務規(guī)模44.65億元，環(huán)比增加1.78倍。

隨著消費金融行業(yè)從高速發(fā)展階段邁向高質量發(fā)展階段，精細化發(fā)展趨勢愈發(fā)明顯。面對2023年的良好開局，持牌消費金融機構應持續(xù)優(yōu)化對重點客群的服務，通過科技手段實現降本增效，真正將金融服務惠及于民，為提振消費貢獻金融力量。

在國際上，消費金融體制已有400多年的發(fā)展歷史，無論在海外發(fā)達市場還是新興市場，均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨特優(yōu)勢。從擴大內需角度看，金融危機縮減了國外需求，啟動內需成為我國經濟增長的新動力和未來轉型的方向;而消費金融體制在一定程度上是能夠促進消費的。然而，在以上積極的政策目標解讀之余，我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國居民消費與金融市場的狀況，則消費金融體系的前景不容樂觀。

當前，最迫切需要的是提高國民的消費水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進企業(yè)發(fā)展，同時通過收入分配制度改革與稅收政策調節(jié)國民收入差距，讓多數國民具有不斷擴大消費的經濟能力;比方通過出臺更為嚴厲的房地產市場宏觀調控政策，將房價穩(wěn)定在與國民普遍消費能力相適應的水平等等。還有，不斷健全社會保障制度建設，提高社會保障制度的保障水平，解除國民消費上的后顧之憂。只有在國民消費水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費的情況下，再借助于消費金融公司等貸款制度創(chuàng)新，才能在更大程度上實現促進消費、擴大內需的目的。

消費金融行業(yè)市場前景分析

在金融供給側結構性改革與鼓勵金融科技發(fā)展的大背景下，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、科技水平的提升以及宏觀經濟對消費的持續(xù)促進，我國消費金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴大。

激活消費潛力、促進消費轉型升級、滿足人民群眾對美好生活的向往，是發(fā)展消費金融的應有之義。北京市委常委、副市長靳偉日前在“全球財富管理論壇2023年會”上表示，著力深化金融改革創(chuàng)新，更好地服務實體經濟發(fā)展。大力培育數字金融產業(yè)的主體，積極發(fā)展消費金融、養(yǎng)老金融，促進金融更好地服務消費升級、城市更新、城市治理。

在金融供給側結構性改革與鼓勵金融科技發(fā)展的大背景下，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、科技水平的提升以及宏觀經濟對消費的持續(xù)促進，我國消費金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴大。

為更好發(fā)揮消費金融的作用，河北省邯鄲市副市長、民進河北省委副主任委員張學軍表示，第一，可試行消費貸款貼息等優(yōu)惠政策，提升居民辦理消費金融的積極性。與此同時，政府相關部門可將財政、金融、鄉(xiāng)村振興、經濟貿易等各種刺激消費的政策進行優(yōu)化組合、改革創(chuàng)新。

2023年，隨著出行、住宿餐飲、文旅等消費場景恢復正常，消費金融正迎來重要窗口期和機遇期。對消費金融機構來說，如何突破傳統模式，找準著力點，充分發(fā)揮金融對消費的促進作用，助推消費升級，激發(fā)消費意愿，這些都是接下來需要考量的關鍵因子。首要的是制定好支持消費的目標和策略，把支持內需復蘇作為業(yè)務重點，特別是一些快速復蘇的重點領域需要發(fā)力推廣。其次，豐富消費信貸產品供給，進一步提升消費者的消費金融便利性。

此前，人民銀行官網發(fā)布的《中國人民銀行銀監(jiān)會關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》中明確指出，“加大對新消費重點領域的金融支持”。包括養(yǎng)老家政健康消費、信息和網絡消費、綠色消費、旅游休閑消費、教育文化體育消費、教育文化體育消費、農村消費等在內，以上均是國家支持發(fā)展普惠金融和綠色金融政策的延伸，預計以上細分領域也將成為消費金融行業(yè)發(fā)力的重要場景。

《中國消費金融公司發(fā)展報告(2022)》披露數據顯示，2021年以來，一方面得益于疫情緩解對消費及市場需求的釋放，另一方面也得益于消費金融公司線上化展業(yè)轉型對資產端業(yè)務發(fā)展的有效賦能，消費金融公司資產規(guī)模增速大幅回升，已接近疫情前的平均增速。截至2021年末，我國消費金融公司資產總額為7529.82億元，較上年末增長43.52%，資產規(guī)模增速水平較上年明顯提升;消費金融公司資產總額中位數為128.20億元。

業(yè)內預計，面對新的歷史機遇，頭部消費金融公司憑借在服務消費者即時與潛在需求方面的優(yōu)勢，不斷促進居民消費升級，幫助居民提升生活質量，進一步釋放內需潛力，為構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新格局做出表率。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2023-2028年消費金融產品行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國消費金融行業(yè)的供需狀況、消費金融發(fā)展現狀、消費金融子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了消費金融行業(yè)的發(fā)展現狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、消費金融行業(yè)的發(fā)展建議、消費金融行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。消費金融報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年消費金融產品行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告

  消費金融產品行業(yè)研究報告旨在從國家經濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費金融產品未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘消費金融產品行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供...

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