2023再保險行業(yè)市場現(xiàn)狀深度分析

• 黃文玉 2023年4月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 934 58
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再保險亦稱“分保”。保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進(jìn)行保險的行為。

一、再保險的概念

再保險亦稱“分保”。保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進(jìn)行保險的行為。再保險的基礎(chǔ)是原保險，再保險的產(chǎn)生，正是基于原保險人經(jīng)營中分散風(fēng)險的需要。在再保險交易中，分出業(yè)務(wù)的公司稱為原保險人或分出公司，接受業(yè)務(wù)的公司稱為再保險人或分保接受人或分入公司。再保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險責(zé)任支付的保費(fèi)稱分保費(fèi)或再保險費(fèi);原保險人在招攬業(yè)務(wù)過程中支出了一定的費(fèi)用，由再保險人支付給原保險人的費(fèi)用報酬稱分保傭金或分保手續(xù)費(fèi)。

再保險可分為比例再保險和非比例再保險。比例再保險是原保險人與再保險人之間訂立再保險合同，按照保險金額，約定比例，分擔(dān)責(zé)任。對于約定比例內(nèi)的保險業(yè)務(wù)，原保險人有義務(wù)及時分出，再保險人有義務(wù)接受，雙方都無選擇權(quán)。比例再保險分為成數(shù)再保險、溢額再保險、成數(shù)和溢額混合再保險。非比例再保險分為超額賠款再保險和超過賠付率再保險。

二、再保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

保險行業(yè)也隨之成為國民經(jīng)濟(jì)中最具發(fā)展?jié)摿Φ某柶髽I(yè)之一。直接保險業(yè)務(wù)曾經(jīng)是保險市場最主要的保險業(yè)務(wù)，近幾年隨著直保的不斷發(fā)展，也帶動了再保險市場的發(fā)展與進(jìn)步。保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，2019年我國保險業(yè)累計原保費(fèi)收入4.26萬億元，同比增長12.17%。應(yīng)急管理部最新數(shù)據(jù)顯示，2019年全年各種自然災(zāi)害共造成1.3億人次受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3270.9億元。

多家上市公司和民企同樣也在覬覦再保險市場。主業(yè)為地產(chǎn)的中天城投擬與其他5家單位發(fā)起設(shè)立華宇再保險,共計注冊資本15億元，業(yè)務(wù)將涉足財產(chǎn)再保險和人壽再保險;深圳市前海金融控股有限公司就聯(lián)同愛仕達(dá)、七匹狼和騰邦國際等多家企業(yè)聯(lián)合出資，參與發(fā)起設(shè)立了前海再保險股份有限公司。截止2015年11月25日，以上數(shù)家再保險公司均尚未獲保監(jiān)會批復(fù)。

中國再保險下轄中再產(chǎn)險、中再壽險、中國大地保險、中再資產(chǎn)、華泰保險經(jīng)紀(jì)五家境內(nèi)子公司，在海外亦設(shè)有中再UK公司、中再承保兩家子公司和倫敦、紐約、香港三個代表處。從國內(nèi)再保險格局上看，中再集團(tuán)是我國再保險行業(yè)的龍頭企業(yè)，位列全球前十大再保險企業(yè)，目前排名第八。中國人壽再保險、中國財產(chǎn)再保險均是中再保的控股子公司。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國再保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2018年我國再保險分出保費(fèi)規(guī)模1800億元，同比增長約17%，約占全球的再保險市場的份額8%。截至2018年12月31日，中國人壽再保險資產(chǎn)規(guī)模為1528.9億元，凈保險業(yè)務(wù)收入達(dá)到294.1億元;中國財產(chǎn)再保險資產(chǎn)總額為619.7億元，凈保險業(yè)務(wù)收入為255.8億元。

中再集團(tuán)于2015年10月26日成功登陸香港資本市場，在香港聯(lián)合交易所有限公司主板正式掛牌交易，成為國內(nèi)首家上市再保險公司。以上市為新起點(diǎn)，中再集團(tuán)將深耕國內(nèi)市場，擴(kuò)展國際市場，努力建成風(fēng)險管理能力突出、國內(nèi)領(lǐng)先、國際一流的綜合性再保險集團(tuán)。

2017年是中國保險行業(yè)“十三五”改革發(fā)展蓄能增勢、競爭全球第二大保險市場的關(guān)鍵一年。同時，中國保險市場的風(fēng)險構(gòu)成也在發(fā)生著深刻變化，快速累積的巨災(zāi)風(fēng)險和新型風(fēng)險涌現(xiàn)不斷沖擊行業(yè)生態(tài)，對風(fēng)險管控提出了全新挑戰(zhàn)。再保險是行業(yè)的“穩(wěn)定器”和“減壓閥”，再保、直保間的良性互動以及再保分散風(fēng)險、資本融通和技術(shù)傳導(dǎo)核心職能的發(fā)揮，是實(shí)現(xiàn)保險行業(yè)健康發(fā)展的重要制度性安排。

再保險市場發(fā)展趨勢預(yù)測

受益于人口老齡化、財富積累等因素，中國保險行業(yè)近年發(fā)展向好。為了支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展，直保公司在資本補(bǔ)充、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大，再保險作為中國直保公司管理風(fēng)險和緩解資本壓力的重要方式，自然亦得以實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。隨著“新國十條”、“償二代”等保險業(yè)利好政策相繼落地，中國保險業(yè)將持續(xù)快速發(fā)展，更多市場主體將會進(jìn)一步活躍保險市場，再保險的重要作用在未來會愈發(fā)重要。

隨著“償二代”正式進(jìn)入試運(yùn)行過渡期，一個更加成熟和審慎的監(jiān)管體系初登歷史舞臺的同時，“再保險”也面臨著全新的機(jī)遇。在償二代下，再保險作為保險公司風(fēng)險管理的重要手段，能夠有效幫助保險公司降低經(jīng)營風(fēng)險和相應(yīng)的資本要求，協(xié)助保險公司提升資本的運(yùn)作效率。同時與償一代相比，我國償二代監(jiān)管體系對再保險的資本補(bǔ)充作用亦給予了更有效的認(rèn)可。

我國再保險保費(fèi)主要以財產(chǎn)保險公司分保為主，國內(nèi)分保對象主要為中國再保險集團(tuán)，國外分保對象主要包括瑞士再保險、慕尼黑再保險、漢諾威再保險、科隆再保險等海外再保險公司。隨著頂層設(shè)計的完善和市場需求的增加，無論是國內(nèi)資本還是國際資本都希望能夠從中獲利，因此各路資本都在蠢蠢欲動。在此背景下，新的市場主體、新的競爭格局或許會助推國內(nèi)再保險市場真正走向成熟。

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